„Bună ziua,
Am încheiat în anul 2023 un contract de credit cu IFN-ul Credius, în valoare de 4.500 lei. Conform contractului, suma totală de rambursat a ajuns la aproximativ 20.300 lei.
Până în prezent, am achitat aproximativ 10.700 lei, însă în continuare soldul rămas este foarte mare, în principal din cauza dobânzilor și penalităților acumulate. Menționez că am avut o întârziere de aproximativ 135 de zile și există măsuri de executare (poprire).
Am solicitat creditorului o recalculare a sumei, însă mi s-a comunicat că nu mă încadrez în prevederile legale privind plafonarea costurilor pentru creditele acordate de IFN-uri, invocând întârzierea la plată.
In situația mea (având întârziere și poprire), formularea unei reclamații la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor mă poate ajuta în verificarea și eventual corectarea sumelor datorate sau a modului de calcul al acestora?
Vă mulțumesc”, întreabă un cititor.
Raspuns
Stimate domn,
Conform contractului de credit de la Credius, dobânda împrumutului de 4.500 de lei este 150% pe an, iar costul total (DAE) – 399%, foarte mare.
Din cauza dobânzii mari, valoarea totală plătibilă, după 2 ani de achitare a ratelor, ajunge la 14.905 de lei, pentru cei 4.500 de lei împrumutați, adică de peste 3 ori mai mult.
Din cauza întârzierilor vi s-au aplicat dobânzi penalizatoare, cu 3 puncte mai mari decât dobânda curentă, adică 153% pe an.
Art. 38, aliniatul (5) din OUG 50/2010 privind contractele de credit arată următoarele: „În toate cazurile, cuantumul dobânzilor penalizatoare nu trebuie să depășească principalul restant.”
Ceea ce înseamnă că dobânzile penalizatoare pot fi de maxim 4.500 de lei.
Dacă adăugăm cei 4.500 de lei la valoarea totală plătibilă, de 14.905 lei, ajungem la 19.405 lei, aceasta fiind suma maximă care vi se poate solicita de Credius.
La aceasta se pot adăuga și cheltuielile cu executarea silită, care conform legii trebuie plătite tot de dumneavoastră.
Cu privire la reducerea dobânzii, conform Legii nr. 243/2024, la creditele cu valori de până la 5.000 de lei, dobânda maximă (adică DAE – cotul total al creditării) este de 1% pe zi, adică 365% pe an; concomitent, valoarea totală plătibilă nu poate depăși dublul valorii totale a creditului. Vedeți care sunt plafoanele maxime ale creditelor de la IFN-uri, în acest articol:
Ceea ce înseamnă că, în cazul creditului dumneavoastră, de 4.500 de lei, ați avea de plătim maxim 9.000 de lei, nu 20.000 de lei, cum vă cere Credius.
Problema este că, într-adevăr, nu vi se poate aplica legea plafonării dobânzilor, dacă aveți restanțe de peste 60 de zile.
Însă, având în vedere că ați plătit deja mai mult decât dublul sumei împrumutate, ați putea ajunge la o înțelegere amiabilă cu Credius, privind închiderea creditului.
În acest scop, sfatul meu este să vă adresați CSALB, nu ANPC, pentru că astfel ați putea rezolva problema mai rapid și mai ușor.
Intrați pe site-ul CSALB.ro și completați o cerere de soluționare amiabilă a litigiului cu Credius, iar apoi reveniți cu răspunsul primit.
Cu stimă,
Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamațiibănci.ro
