IRCC si ROBOR evolutie

Cum pot sa schimb ROBOR cu IRCC, sa-mi scad rata la credit?

„Pot sa renunt la dobanda ROBOR si sa trec la IRCC, ca sa am o rata mai mica la credit?”


Raspuns www.ReclamatiiBanci.ro

Personale fizice care au credite in lei cu dobanzi variabile compuse din marja fixa a bancii si indicele ROBOR, in crestere puternica in prezent, pot trece la indicele IRCC, a carui valoare este mai redusa.

Legea permite trecerea de la ROBOR la IRCC, cu acordul ambelor parti, adica atat a bancii cat si a clientului acesteia.

Prevederea legala se afla in Conform OUG 19 din 2019 (prin care s-a introdus IRCC), la art. XI, alin. (1):

„prevederile art. II si III (prin care se introduce noul ROBOR, format din media dobanzilor la tranzactiile din piata interbancara), intra in vigoare la data de 2 mai 2019 si se aplica creditelor acordate consumatorilor dupa aceasta data, precum si refinantarii creditelor acordate consumatorilor aflate in derulare la aceasta data.

(2) Prevederile art. II si III se pot aplica si contractelor aflate in derulare la data prevazuta la alin. (1) cu acordul partilor formalizat prin act aditional la contractul de credit.

(3) La cererile formulate de consumatori pentru refinantarea creditelor in derulare sau pentru modificarea contractelor in derulare, institutiile bancare raspund in termen de maximum 60 de zile de la data solicitarii formulate de acestia.”

Asadar, cei care vor sa-si diminueze ratele la credite prin trecerea de la ROBOR la IRCC, trebuie sa faca la banca o cerere in acest sens.

ROBOR la 3 luni, indicele utilizat la majoritatea creditelor in lei, a sarit astazi pana la 4,25%, de la 4,03% cat era vineri, din cauza razboiului din Ucraina.

Indicele IRCC valabil pana la finalul acestei luni pentru creditele noi este doar 1,17%, deci cu peste trei puncte mai mic decat ROBOR.

Ce inseamna un credit cu o dobanda cu trei puncte mai mica?

De exemplu, la un credit ipotecar in valoare de 180.000 de lei (36.000 de euro) pe o perioada de 25 de ani, rata lunara cu o dobanda de 4,8% este in jur de 900 de lei, in timp ce rata la un credit cu o dobanda mai mare cu 3 puncte, adica 7,8%, este 1.270 de lei, adica mai mare cu 370 de lei, conform datelor furnizate de Calculatordecredite.ro.

Indicele IRCC calculat zilnic a crescut si el, pana la 3,56% in 4 martie 2022, insa legea amintita mai sus impune bancilor sa aplice indicele calculat pentru dobanzile interbancare din urma cu doua trimestre.

Ceea ce inseamna ca in IRCC va ramane cu mult sub valoarea ROBOR si un urmatoarele patru luni (luna martie si cele trei luni din trimestrul urmator, cand se va aplica valoarea IRCC valabila pentru trimestrul 4 din 2021).

Postat in data: 07 mart., 2022

27 raspunsuri la “Cum pot sa schimb ROBOR cu IRCC, sa-mi scad rata la credit?

  1. visan marius

    Buna ziua,
    Am depus si eu cerere de implementare IRCC in calculul dobanzii in locul indecelui ROBOR la BCR,in contextul in care rata lunara a crescut de la 732 ron la 984 ron
    in dec achitam din sold 261 ron si dobanda 471ron
    acum achit 167din sold si 817 ron dobanda.
    Astept raspunsul bancii si va anunt ce mi-au scris.
    Multumesc!

    Reply
  2. toni

    Raspuns primit din partea minunatei banci ING… este clar ca ING este o banca infometata si are ca profil maximizarea profitului… nu conteaza ca totusi platim 200% din valoarea imprumutata … daca se poate sa obtina si mai mult, cu atat mai bine…. eu sunt hotarat sa imi inchid socotelile cu ING si sa imi refinantez creditul la o alta banca. asa merita.
    „”Stimate domnule,

    Va transmitem urmatoarele informatii cu privire la solicitarea dumneavoastra :

    In acest moment, ING ofera posibilitatea inlocuirii indicelui de referinta ROBOR cu noul indice IRCC prin accesarea creditului de refinantare disponibil in oferta Bancii.

    Asadar, va informam ca in prezent, singura optiune pe care ING Bank o poate oferi pentru trecerea de la ROBOR la IRCC, este refinantarea creditului.

    Pentru a solicita refinantarea creditului detinut este nevoie sa mergeti in agentia ING unde ati contractat creditul in derulare (sau in orice alta Agentie care ca va este la indemana) si sa solicitati refinantarea creditului pe care il detineti.

    Pentru creditele de tip Prima Casa/Noua Casa, puteti refinanta printr-un alt tip de credit (Ipotecar/Credit pentru investitii cu garantie ipotecara), in afara de Noua Casa.

    Lista de documente precum si costurile complete (taxe, dobanzi, comisioane) aferente acordarii unui credit nou sau refinantarii unui credit in derulare sunt disponibile pe http://www.ing.ro (in sectiunea „Taxe si comisione” si „Rate si dobanzi”) sau in orice Agentie ING.

    Mentionam ca se afla in lucru un proces pentru modificarea indicelui de referinta ROBOR la indicele de referinta IRCC, fara a fi necesara refinantarea creditului, insa nu va putem oferi un termen aproximativ de finalizare.

    Astfel, va rugam sa urmariti informatiile disponibile pe site-ul http://www.ing.ro, referitoare la acest aspect.

    Va trimitem acest mesaj ca raspuns la solicitarea inregistrata cu numarul 23048376.

    Daca va mai putem fi de folos si cu alte informatii, va stam la dispozitie la numarul de telefon *2ING (*2464), apelabil din orice retea nationala sau 031.406.2ING (031.406.2464), apelabil si din strainatate.

    Cu stima,””

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Sunt sigur ca ING va oferi clientilor sai, in cele din urma, posibilitatea de a trece la IRCC doar prin act aditional, astfel inca sa se evite birocratia si costurile suplimentare presupuse de o refinantare.

      Va rog sa reveniti la mine cand primiti vesti de la ING cu privire la schimbarea ROBOR cu IRCC doar cu act aditional, dupa cum a anuntat banca.

      Reply
  3. Elena

    Am depus cerere scrisa la Alpha Bank „exact cum este cu legea OUG 19/2019” pt schimbare Robor in Ircc…

    Dupa 3 sapt am primit telefon ca nu se poate ca este „Credit Prima Casa”…dar exista o varianta cu refinantare interna.

    — Am intrebat ce acte am nevoie pt aceasta si mi-a zis „buletin si actele casei”…
    — Am ajuns acolo si mi-a zis – „Nu ..tot dosarul va fii de la zero”

    Nu inteleg de ce la alta banci se poate cu o cerere si un act aditional.
    Eu daca doream totul de la zero = schimbam banca…

    Ce sa fac?… Va multumesc

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Stimata doamna,

      Sfatul meu este sa cereti la Alpha Bank sa va trimita raspunsul in scris la cererea facuta pentru schimbarea ROBOR cu IRCC, pentru ca s-ar putea fie ca dumneavoastra sa nu fi inteles gresit ce v-au spus reprezentantii bancii, fie ca acestia sa va fi informat gresit.

      Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul in scris de la Alpha Bank, in vederea rezolvarii problemei dumneavoastra privind trecerea de la ROBOR la IRCC la creditul Prima Casa.

      Si Alpha Bank, ca alte banci, ar trebui sa va accepte cererea de trecere la indicele IRCC.

      Reply
      1. Elena

        Am obosit… ma simt inconfortabil…

        –De cand am depus cererea mi s-a spus „nu se poate”…
        — Apoi eu am trimis si email „cu dovezi ca se poate” …
        — Si mi s-a spus sa astept raspunsul lor…

        Nu am cum sa le cer in scris… cand am avut o discutie de 15 minute fata -in-fata si am incercat „toate variantele de negociere”…

        Nu sunt singura cu aceasta situatie la Alpha Bank…
        (stiu cel putin 1 alt caz care a dorit la fel)…
        I s-a spus „nu se poate” si aceea persoana s-a mutat la alta banca…

        Va multumesc pt mesaj…

        Reply
        1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

          Refinantarea interna inseamna refinantarea unui credit de la aceeasi banca, iar refinantarea externa, de la alta banca. Ambele refinantari inseamna un nou credit, deci un nou dosar. Prin act aditional se poate modifica tipul dobanzii sau alte caracteristici ale costurilor si contractului.

          Solicitati la Alpha Bank, prin e-mail, un raspuns in scris la cererea de schimbare a ROBOR cu IRCC, iar apoi reveniti la mine.

          Reply
  4. Isac Rodica

    Buna ziua,
    sunt titulara unui credit ipotecar la ING , dobanda anuala formata din marja + ROBOR la 3 luni. Am transmis solicitare privind modificarea ROBOR cu IRCC, iar raspunsul a fost urmatorul:

    23025372/11.05.2022
    Stimata doamna Isac,
    Va transmitem urmatoarele informatii cu privire la solicitarea dumneavoastra:

    In acest moment, ING ofera posibilitatea inlocuirii indicelui de referinta ROBOR cu noul indice IRCC prin accesarea creditului de refinantare disponibil in oferta Bancii.

    Asadar, va informam ca in prezent, singura optiune pe care ING Bank o poate oferi pentru trecerea de la ROBOR la IRCC, este refinantarea creditului.

    Pentru a solicita refinantarea creditului detinut, este nevoie sa mergeti in agentia ING unde ati solicitat creditul in derulare (sau in orice alta Agentie care va este la indemana) si sa solicitati refinantarea creditului pe care il detineti.

    Lista de documente precum si costurile complete (taxe, dobanzi, comisioane) aferente acordarii unui credit nou sau refinantarii unui credit in derulare sunt disponibile pe http://www.ing.ro (in sectiunea „Taxe si comisione” si „Rate si dobanzi”) sau in orice Agentie ING.

    Mentionam ca se afla in lucru un proces pentru modificarea indicelui de referinta ROBOR la indicele de referinta IRCC, fara a fi necesara refinantarea creditului, insa nu va putem oferi un termen aproximativ de finalizare.

    Astfel, va rugam sa urmariti informatiile disponibile pe site-ul http://www.ing.ro, referitoare la acest aspect.

    Va trimitem acest mesaj ca raspuns la solicitarea inregistrata cu numarul 23025372.

    Daca va mai putem fi de folos si cu alte informatii, va stam la dispozitie la telefon *2ING (*2464), apelabil din orice retea nationala sau 031.406.2ING (031.406.2464), apelabil si din strainatate.

    Cu stima,

    Feroiu Daniela
    Operations Professional III
    Lending Administration & Post Disbursement Services
    ING Bank Romania

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Stimata doamna,

      Conform legii (OUG 19/2019), bancile nu sunt obligate sa accepte cererile de trecere de la ROBOR la IRCC, insa sunt sigur ca ING va va accepta cererea, in cele din urma.

      Sfatul meu este sa faceti o noua solicitare la ING prvind trecerea de la ROBOR la IRCC fara refinantare, doar prin act aditional, pentru ca banca este in curs de implementare a acestei solutii, dupa cum mi-a transmis ING:

      „Lucrăm la simplificarea proceselor prin care clienții cu credite ipotecare pot beneficia de oferte de preț adaptate la noul context, prin act adițional.

      Clienții care și-au arătat interesul pentru modificarea prețului pentru creditul ipotecar vor primi în curând detalii cu privire la ofertele pe care le pot alege, precum și condițiile de accesare, fără a fi necesar să parcurgă toți pașii procesului de refinanțare.”

      Asadar, sfatul meu este sa asteptati sa primiti de la ING detalii cu privire la modul in care veti putea trece la IRCC doar prin act aditional, fara refinantare.

      Va rog sa reveniti la mine daca veti avea in continuare probleme cu inlocuirea indicelui ROBOR cu IRCC la creditul ING Bank.

      Reply
  5. Lupșa Alin Florin

    Bună ziua. La BCR mi s-a spus că această trecere de la robor la ircc se poate face numai la creditele prima casă. Eu am un credit ipotecar, contractat în 2016, deci cu robor. Vreau să trec, deasemenea la ircc, ptr a reduce rata. Nu se poate în situația creditului ipotecar normal? Mulțumesc

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Trecerea de la ROBOR la IRCC se poate face la orice tip de credit cu dobanda variabila, indexata cu ROBOR, inclusiv la cele Prima Casa.

      De aceea, sfatul meu este sa faceti o cerere la BCR (prin e-mail sau in scris) privind inlocuirea ROBOR cu IRCC.

      Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul bancii.

      Reply
  6. Oana

    Buna ziua,

    Daca fac solicitare de trecere la IRCC, banca este obligata sa imi spuna dinainte daca cresc marja fixa ?

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Sa stiti ca banca nu poate sa creasca marja fixa, nu stiu unde ati vazut aceasta falsa informatie. Chiar denumirea marjei, „marja fixa”, arata ca este vorba de o dobanda fixa, care, conform contractului, ramane neschimbata pe toata perioada de creditare.

      Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu trecerea la IRCC.

      Reply
  7. Ion Panait

    Buna ziua,

    Am facut cerere la Banca Romaneasca, chiar si o petitie la Ministerul Finantelor, la care inca astept raspuns. Mai jos este raspunsul primit de la Banca. Mentionez ca am credit Prima Casa, din Noiembrie 2017.

    „De la inceputul lunii mai 2019, bancile aplica noul indice de referințta (IRCC) atat creditelor noi acordate, cu dobanda variabila cat si pentru refinantarea creditelor aflate in derulare.

    Cadrul legislativ este OUG 19/2019, care a modificat OUG 52/2016 in privinta creditelor garantate cu ipoteca, dar OUG 52/2016 nu se aplica programului Prima/Noua Casa, deci implicit nici OUG 19/2019 nu se aplica creditelor Prima Casa/Noua Casa.

    Cu toate acestea, prin HG 343/2019 a fost introdus IRCC si in cazul creditelor Prima/Noua Casa, cat priveste creditele contractate de la data de 05.06.2019, data de publicare in Monitorul Oficial a HG 343/2019. Pentru creditele Prima Casa/Noua Casa contractate inainte de 05.06.2019, se va aplica costul din HG aplicabila acelor contracte de credit, cost care contine marja fixa + ROBOR.

    Deci, temeiul legal al IRCC pentru creditele Prima/Noua Casa nu este OUG 19/2019, OUG care mentioneaza posibilitatea trecerii de la ROBOR la IRCC printr-un act aditional la contractul de credit.

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Banca Romaneasca v-a raspuns ca OUG 52/2016 privind creditele ipotecare nu se aplica si creditelor Prima Casa bazandu-se, probabil, pe urmatoarea prevedere din respectiva ordonanta:

      „Prezenta ordonanta de urganta nu se aplica contractelor de credit referitoare la credite acordate unui public restrâns în baza unei dispoziții legale de interes general, fără dobândă sau la rate ale dobânzii mai mici decât cele practicate în mod obișnuit pe piață ori în condiții care sunt mai avantajoase pentru consumator decât cele obișnuite de pe piață și cu rate ale dobânzii care să nu fie mai mari decât cele practicate în mod normal pe piață.”

      Cu toate acestea, este interpretabil daca Programul Prima Casa se incadreaza in aceste prevederi legale, dat fiind ca nu prea avem de-a face cu un „public restrans” in privinta creditelor Prima Casa.

      In acelasi timp, CSALB (Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar) spune ca nu exista restrictii privind aplicarea OUG 19/2019 cu privire la schimbarea ROBOR cu IRCC la creditele Prima Casa.

      De aceea, sfatul meu este sa luati legatura cu CSALB, pe site-ul csalb.ro, in vederea solutionarii amiabile a acestei probleme cu Banca Romaneasca.

      Va rog sa reveniti la mine, pentru a ma tine la curent cu evolutia solutionarii problemei dumneavoastra.

      Reply
  8. Simona

    Buna ziua, in cazul in care persoana titulara a unui credit ipotecar este in pensie de invaliditate pe o perioada determinata de timp (2 ani in acest caz), poate sa faca solicitare de trecere de la ROBOR la IRCC? Mentionez ca venitul este la 1/3 din cat era inainte de a interveni perioada de pensie si se va ajunge in situaia in care nu va mai putea plati rata lunara, lucru de nedorit de ambele parti. Multumesc pentru raspuns

    Reply
    1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Stimata doamna,

      Sigur ca se poate face trecerea de la ROBOR la IRCC, chiar daca este in pensie de invaliditate.

      Atentie, insa! Trecerea la IRCC e doar un paliativ, pentru ca rata va fi mai mica doar pentru scurt timp, in jur de doua luni, pana cand si IRCC va creste si el, ca ROBOR, desi va ramane cu un punct mai mic decat acesta.

      Daca venitul a scazut mult si exista pericolul de a nu putea plati rata, solutia este restructurarea creditului, in vederea scaderii ratei lunare.

      De aceea, trebuie facuta o cerere la banca pentru gasirea unei solutii pentru plata creditului.

      Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul bancii.

      Reply
  9. Paul

    Cererea se face in mod simplu ? Adica „Subsemnatii X si Y, dorim trecerea de la ROBOR 3M la IRCC pentru creditul Z” ?
    Am fost la ING si tot mint cu nerusinare ca nu se poate, ca doar cu refinantare, in care bineinteles ca am o alta marja fixa samd.
    Urmeaza sa fac maine o noua vizita la banca sa incerc sa depun cererea, pentru ca fizic sunt refuzat sa o fac.

    Reply
    1. Vasile Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

      Da, cererea se face simplu, asa cum ati spus: „Subsemnatul x, solicit inlocuirea indicelui ROBOR cu IRCC la dobanda creditului x, conform dreptului prevazut de OUG 19/2019.”

      Va rog sa reveniti la mine, pentru a-mi spune daca banca ING v-a aprobat sau nu cererea.

      Reply
      1. Paul

        Tocmai ce am primit din nou raspunsul – ING poate face trecerea de la ROBOR la IRCC doar prin refinantare, motivand ca asta este oferta lor in acest moment si le pare rau ca nu coincide cu asteptarile mele.

        Reply
        1. Vasile Pop Coman - Reclamatiibanci.ro Post author

          Stimate domn,

          Am cerut la ING Bank precizari cu privire la problema dumneavoastra, iar raspunsul bancii este urmatorul:

          „În ultimele luni, am observat orientarea clienților cu precădere către creditul ipotecar cu șapte ani de dobândă fixă, care oferă predictibilitate pe termen mediu și protecție față de fluctuațiile indicilor de referință. Ca rezultat, majoritatea vânzărilor noi au avut opțiunea de dobândă fixă, incluzând refinanțările de credit atât în rândul clienților existenți ai ING, cât și în rândul celor veniți de la alte bănci. Astfel, pentru moment, clienții care au în derulare un credit imobiliar/ipotecar pot accesa o nouă structură de dobândă – fixă sau variabilă – prin fluxul de refinanțare.

          Însă lucrăm la simplificarea proceselor prin care clienții cu credite ipotecare pot beneficia de oferte de preț adaptate la noul context, prin act adițional. Clienții care și-au arătat interesul pentru modificarea prețului pentru creditul ipotecar vor primi în curând detalii cu privire la ofertele pe care le pot alege, precum și condițiile de accesare, fără a fi necesar să parcurgă toți pașii procesului de refinanțare.”

          Asadar, sfatul meu este sa asteptati sa primiti de la ING detalii cu privire la modul in care veti putea trece la IRCC doar prin act aditional, fara refinantare.

          Va rog sa reveniti la mine daca veti avea in continuare probleme cu creditul ING Bank.

          Reply
  10. MIHAI

    Ce ne facem cu Banca Transilvania, care face abuz de putere si nu vrea sa schimbe nimic, pentru ca nu o obliga nimeni.

    Reply

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *


+ 3 = 4