Educatie financiara

Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la refinantarea unui credit de nevoi personale

Cea mai mica dobanda la un credit de nevoi personale, care poate fi folosit si pentru refinantarea unui credit mai vechi, este de 7,92%, la Banca Transilvania, in timp ce dobanda cea mai ridicata este de 14,95%, la Idea Bank, conform clasamentului realizat de Bancherul.ro, care a luat in calcul 24 de tipuri de imprumuturi acordate de cele mai mari 16 banci romanesti.

Dobanda Anuala Efectiva (DAE), indicatorul pentru costul total al unui credit, porneste de la 8,21% la Banca Transilvania si ajunge la 17,40% la Idea Bank, fiind calculata pentru un credit in valoare de 23.000 de lei pe cinci ani.

In cazul refinantarii unui credit cu cea mai mare dobanda, de 17,4%, la banca unde este cea mai mica dobanda, 8,21%, rata lunara la creditul de 23.000 de lei scade cu 86 de lei, de la 551 de lei la 465 de lei.

Costul total al acestui imprumut se micsoreaza, in urma refinantarii, cu 5.565 de lei, de la 33.493 la 27.928 de lei.

Bancile cu cele mai mici dobanzi

In top 5 al bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de refinantare se afla, in ordine, Banca Transilvania, Banca Romaneasca, BCR, Garanti Bank si CEC Bank, cu DAE intre 8,21% si 11,72%.

La coada clasamentului, bancile cu cele mai mari dobanzi la credite sunt, in ordine, Idea Bank, Unicredit, Libra Bank, Patria Bank si OTP Bank, cu niveluri DAE intre 17,4% si 14,06%.

Dobanda medie a celor 24 de credite luate in calcul este 11.13%, in timp ce DAE medie are valoarea de 12.76%.

Dobanda medie la creditele de refinantare fara garantii este usor mai mica decat cea la creditele de nevoi personale, care este 11,23%, in timp ce DAE medie este 12,78%. (vezi aici topul dobanzilor la creditele de nevoi personale)

Revolut are comisioane mai mari decat bancile la retragerile de numerar si un curs valutar ascuns

Revolut are comisioane mai mari decat bancile la retragerile de numerar, iar cursul valutar practicat este netransparent.

Comisionul practicat de Revolut la retragerile de numerar care depasesc, pe parcursul unei luni, valoarea de 800 de lei, este 2% din suma retrasa, de trei ori mai mare decat comisioanele practicate de banci.

Comparativ, comisioanele standard practicate de banci pentru retrageri de numerar de la alte bancomate variaza intre 0 la CEC Bank si 1,5% la Unicredit, media fiind de 0,5%, de trei ori mai mic decat comisionul Revolut. (vezi aici comisioanele bancilor)

Revolut practica un comision piperat si pentru schimburile valutare: 1% pentru orice schimb valutar efectuat in week-end si 0,5% pentru conversiile valutare din restul zilelor, pentru sume care depasesc valoarea lunara de 5.000 de lei.

Cursul curs valutar practicat de Revolut este diferit de cel al bancilor si procesatorilor de carduri Visa si Mastercard, este denumit „curs valutar interbancar”, definit drept „curs dinamic la care bancile schimba valuta intre ele”.

Cursul valutar nu este publicat insa nicaieri pe site-ul Revolut, asa cum exista pe site-urile bancilor si ale Visa si Mastercard.

Opacitatea Revolut in privinta cursului de schimb valutar nu este corecta.

Valoarea cotatiilor valutare ar trebui sa fie accesibila pe site-ul Revolut, astfel incat clientii si potentialii clienti sa fie informati cu privire la costul tranzactiilor valutare.

Care banci au cele mai mici dobanzi pentru refinantarea unui credit de nevoi personale?

Dobanzile la un credit de nevoi personale care poate fi folosit si pentru refinantarea altor imprumuturi mai scumpe variaza destul de mult, de la o banca la alta, cea mai mica fiind 8,21%, la Banca Transilvania, iar cea mai mare de 17,40%, la Idea Bank, deci inca o data mai mare.

Unele banci au credite de consum destinate special refinantarilor creditelor de la alte banci, cu dobanzi mai mici, in timp ce altele permit refinantarea cu imprumutul de nevoi personale standard.

Cele mai ieftine trei banci pentru un credit de nevoi personale sunt Banca Transilvania, Banca Romaneasca si Garanti Bank, la care Dobanda Anuala Efectiva (DAE), indicatorul pentru costul total al unui imprumut, variaza intre 8,21% si 11,35%, iar cele mai scumpe trei banci sunt Idea Bank, Unicredit si Libra Bank, cu DAE intre 17,4% si 14,62%.

DAE medie a tuturor celor 20 de credite de nevoi personale pentru refinantarea altor imprumuturi de acelasi tip din ofera unui numar de 16 banci este 12,57%.

DAE medie a celor mai ieftine trei banci este 9,85%, iar DAE medie a celor mai scumpe trei banci este 16,22%, o diferenta de 6,37 de puncte, una destul de mare.

Cu cat scade rata dupa refinantare

Sa vedem cu cat scade rata lunara daca am refinanta cel mai scump credit, cu o dobanda de 17,40%, cu cel mai ieftin imprumut existent, cu dobanda de 8,21%.

Daca luam exemplul unui imprumut in valoare de 23.000 de lei (mai putin de 5.000 de euro) pe cinci ani (ca in tabelul de mai sus), rata lunara la cel mai scump credit este 551 de lei, iar la cel mai ieftin de 465 de lei, asadar mai putin cu 86 lei.

Pe parcursul celor cinci ani de rambursare a imprumutului, economiile obtinute in urma refinantarii se ridica la 5.160 de lei.

Citeste tot articolul, pe Bancherul.ro

Romanii reclama bancile si IFN-urile mai mult la CSALB decat la ANPC

Clienții băncilor și IFN-urilor au început să prefere Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) pentru a-și rezolva problemele cu băncile și IFN-urile, în locul unei reclamații la Protecția Consumatorilor (ANPC), pentru că pot obține beneficii din renegocierea contractelor.

ANPC a primit anul trecut 1.450 de reclamații de la consumatorii nemulțumiți de bănci și IFN-uri, în scădere de la 1.600 de plângeri în anul anterior, pe când CSALB a înregistrat 2.100 de cereri pentru soluționarea amiabilă a litigiilor, mult mai multe față de anul anterior, când au fost 1.300 de cereri.

Numărul plângerilor trimise la CSALB este invers proporțional cu reclamațiile la ANPC. Pe parcursul ultimilor trei ani, reclamațiile la ANPC la adresa băncilor și IFN-urilor au scăzut de patru ori, pe când cererile la CSALB pentru rezolvarea amiabilă a litigiilor au crescut tot de aproape patru ori (vezi graficul).

Corelația a fost subliniată și de reprezentanții ANPC. „Apariția CSALB în 2015 a contribuit la înregistrarea unui trend puternic descendent al reclamațiilor consumatorilor vizând produse și servicii financiare la ANPC”, a declarat Paul Anghel, director la ANPC.

CSALB estimează că în acest an vor fi și mai multe cereri din partea clienților băncilor și IFN-urilor (în jur de 2.300, reprezentând de 10 ori mai multe cereri decât în 2016, când Centrul a devenit operațional), în vederea rezolvării amiabile a nemulțumirilor față de bănci și IFN-uri.

De ce este preferată rezolvarea amiabilă a reclamațiilor

Cererile în creștere trimise de români către CSALB, care au depășit numărul reclamațiilor de la ANPC pentru sectorul financiar – bancar, pot fi un indiciu pentru două tendințe în chestiunea soluționării reclamațiilor:

1. Românii preferă o rezolvare amiabilă, rapidă și eficientă (online) a problemelor pe care le întâmpină cu serviciile oferite de bănci și IFN-uri, față de o procedura clasică prin ANPC, mai birocratică, mai de durată și cu rezultate mai degrabă de natură generală, decât particularizate strict pe cazurile respective.

Trebuie menționat că reclamațiile se pot trimite online, atât la CSALB cât și la ANPC, iar procedura de soluționare a litigiului este gratuită, de asemenea, la ambele entități.

Beneficiile obținute prin CSALB pot fi mai mai mari decât în urma unei reclamații la ANPC, arată statisticile.

În timp ce ANPC a restituit consumatorilor, în 2019, că urmare a acțiunilor de cercetare a reclamațiilor, sume în valoare de 67.000 de euro în total (59.679,73 lei, 8.509,5 Euro și 46.637,71 CHF), beneficiile rezultate în urma concilierilor gestionate prin intermediul CSALB au fost de peste 1,255 milioane EUR în anul 2019, în creștere cu 25% față de anul 2018, conform rapoartelor anuale ale celor două entități.

Beneficiul rezultat prin rezolvarea amiabilă a litigiului cu banca și IFN-ul, prin CSALB, este, așadar, de aproape 20 de ori mai mare decât în urma urmă unei reclamații la ANPC.

2. CSALB a reușit să convingă mai mult băncile și mai puțin IFN-urile, care inițial erau și încă sunt destul de reticente, că rezolvarea amiabilă a litigiilor este în interesul lor, dovadă stând creșterea puternică a numărului de cereri acceptate de bănci pentru împăcarea amiabilă cu clienții.

Dacă în 2016, după aproape un an de activitate a CSALB, băncile refuzau peste 70% dintre dintre cererile de împăcare amiabilă cu clienții, acum 70% dintre cereri sunt acceptate, iar unele bănci mari acceptă și 90% dintre cereri.

Nu doar consumatorii au de câștigat mai mult printr-o înțelegerea amiabilă, după cum am văzut, ci și băncile și IFN-urile, care își mențin o relație bună cu clienții lor, își îmbunătățesc calitatea serviciilor, au beneficii de imagine și reputație, economisesc resurse care altfel ar fi alocate unor procese în justiție.

Suntem codașii Europei și la Soluționarea Alternativă a Litigiilor (SAL)

Dezvoltarea procedurilor de soluționare alternativă a litigiilor de către CSALB și sistemul bancar sunt în acord cu practicile europene. De altfel, chiar înființarea CSALB a fost consecința implementării directivei europene privind Soluționarea Alternativă a Litigiilor (SAL).

Rezultatele obținute până acum de CSALB, după cum arată cifrele de mai sus, pot reprezenta dovada succesului acestei modalități de rezolvare a reclamațiilor consumatorilor la adresa furnizorilor de servicii. Modelul CSALB ar trebui, de aceea, să fie considerat o bună practică în materie și aplicat și în alte domenii.

Dar România este codașă și în această privință. Conform raportului Comisiei Europene din 2019 privind aplicarea directivei SAL, țară noastră se află pe ultimul loc în Europa la numărul entităților SAL (una singură), față de peste 20 existente în țări precum Polonia și Ungaria (vezi graficul).

Surprinzător, această entitate recunoscută la nivel european nu este CSALB, ci entitatea SAL care aparține ANPC.

CSALB nu a fost notificat Comisiei Europene de Ministerul Economiei, iar din acest motiv există și un litigiu in contencios administrativ între cele două instituții.

Cu alte cuvinte, CSALB nu este înregistrat la nivelul FIN – NET (rețeaua europeană a entităților de tip SAL, pentru litigiile financiare) și, în consecință nu are acces nici la expertiza acestor centre similare, nici la finanțare din fonduri europene (pentru programe de educație financiară – de exemplu), deoarece unul dintre foștii miniștri ai economiei – Dănuț Andrușcă – nu a trimis o notificare către un organism european.

În realitate, entități SAL funcționează și în cadrul ANPC, sub formă de direcție, precum și la ASF (SAL-Fin), însă rezultatele sunt modeste, în cazul ANPC, dar încurajatoare, în cazul SAL-Fin.

Direcția SAL din cadrul ANPC a primit în 2019 doar 11 cereri de soluționare alternativă a litigiilor, dar niciuna nu a fost finalizată.

SAL-Fin, entitatea de soluționarea alternativă a litigiilor în domeniul financiar nonbancar, din cadrul ASF, înființată în 2016, a avut în 2019 un număr de 521 de cereri de soluționare alternativă a litigiilor la adresa firmelor de asigurări, pensii și piața de capital, o dublare față de anul precedent.

Aceeași evoluție s-a înregistrat și în prima jumătate a acestui an, cu 237 de cereri, încă o dată mai multe față de anul precedent, ceea ce reprezintă o premisă pentru succesul procedurilor SAL și în domeniul asigurărilor, pensiilor și pieței de capital.

De altfel, SAL-Fin a notificat Comisia Europeană cu privire la îndeplinirea condițiilor pentru a deveni a două entitate de acest fel din România.

Stirea integral, pe Bancherul.ro

Este ilegal ca Vodafone sa ceara despagubiri pentru renuntarea la contract inainte de termen (decizie definitiva a judecatorilor, la cererea ANPC)

vodafone-reclamatie-abonament — Judecatorii au decis ca un un contract cu Vodafone se poate inchide inainte de termen, fara plata unor despagubiri

Este ilegal ca Vodafone sa ceara despagubiri celor care vor sa inchida contractul inainte de termenul stabilit initial, de 1 sau 2 ani, si sa se porteze intr-o alta retea de telefonie, pentru a beneficia de servicii mai bune si mai ieftine sau sa renunte la numarul de telefon respectiv, a stabilit Curtea de Apel Bucuresti, printr-o decizie definitiva, la cererea Autoritatii pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

ANPC a cerut judecatorilor sa stabileasca faptul ca in contractele Vodafone exista clauze abuzive prin care firma de telefonie engleza solicita abonatorilor sai din Romania plata unor despagubiri mari, atunci cand ei vor sa renunte la contract, inainte de termen.

ANPC a constatat ca sumele prevazute de Vodafone cu titlu de despagubire in cazul denuntarii contractului de catre client inainte de expirarea perioadei minime sunt foarte ridicate, fiind cuprinse intre 68 si 570 de euro lunar, in functie de tipul contractelor.

Este vorba de legea nr. 193 din 2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori prevede urmatoarele, la articolul 4, aliniatul 1:

„O clauză contractuală care nu a fost negociată direct cu consumatorul va fi considerată abuzivă dacă, prin ea însăşi sau împreună cu alte prevederi din contract, creează, în detrimentul consumatorului şi contrar cerinţelor bunei-credinţe, un dezechilibru semnificativ între drepturile şi obligaţiile părţilor.”

Curtea de Apel Bucuresti a dat dreptate ANPC:

„Din perspectiva art. 4 alin. (1) din Legea nr. 193/2000 , Curtea apreciază că prevederea contractuală care impune consumatorului plata de despăgubiri în cazul denunțării contractului creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, pentru că, potrivit acestei prevederi, consumatorul este practic obligat la plata contravalorii unor servicii deși obligația profesionistului de a presta respectivele servicii nu mai subzistă; prevederea care impune subzistența unei obligații ulterior încetării obligației celeilalte părți produce indubitabil un dezechilibru contractual semnificativ”, se arata intr-o decizie definitiva a Curtii de Apel Bucuresti. (vezi aici decizia)

Ceea ce inseamna ca respectivele clauze, care permit Vodafone sa ceara despagubiri pentru contractele denuntate inainte de termen, sunt abuzive, adica ilegale.

In consecinta, abonatii Voldafone nemultumiti de costul ridicat al facturilor sau de calitatea serviciilor pot renunta la contractul cu Vodafone inainte de termen, fara sa plateasca ceva in plus.

Tot ce trebuie sa faca este o cerere in scris pe care sa o trimita la Vodafone, in care sa solicite renuntarea la contract, intr-un termen de maxim 30 de zile, fara sa fie obligati sa dea nicio explicatie. Ulterior pot sa-si porteze numerele in alte retele sau sa renunte la cartelele Vodafone.

Iar abonatii Vodafone care au platit in trecut astfel de despagubiri pentru renuntarea la contract inainte de termen, pot da in judecata Vodafone pentru a cere rambursarea banilor, inclusiv dobanda legala pe perioada scursa ulterior.

ING Bank a dublat iar platile cu cardurile

ING Bank, reclamatie, actualizare date personale, blocare cont

ING Bank Romania a avut din nou, in acest sfarsit de saptamana, un incident privind platile cu cardurile, respectiv dublarea platilor, pentru a treia oara in ultimul timp si a doua luna la rand, spre disperarea clientilor bancii, care se plang ca se intampla prea des si acuza banca de neprofesionalism sau chiar o suspecteaza de rea-vointa.

Si luna trecuta ING a avut un incident asemanator cu dublarea platilor cu cardurile, banca si Visa spunand ca de vina a fost un procesator strain de carduri (vezi aici detalii)

Iar in decembrie, anul trecut, au fost dublate platile cu cardurile unui numar de peste 200.000 de clienti ING, banca fiind amendata de Auritatea pentru protectia datelor persoanale (ANSPDCP) cu 80.000 de euro, pentru ca nu si-a asigurat sistemele IT astfel incat sa nu fie posibile dublarea platilor (vezi aici detalii)

Cu toate acestea, dublarea platilor s-a repetat inca de doua ori pana acum.

Unii clienti ING au ramas fara bani pe card, in urma dublarii tranzactiilor, conform reclamatiilor acestora, postate pe Facebook:

„De dimineata mi-ati dublat tranzactiile si am bani pe minus in cont, profesionistii lui peste! Cum dracu cand dublati numai in minus dublati? O fi o hotie, ca unii poate nu se prind! Comunicati ca aveti problema si cat tine, nu tratati clientii ca pe vite.”

„Bai baieti, sunteti din ce in ce mai nashpa…Pe langa faptul ca numai la voi se intampla povestea cu dublatul sumelor la platile cu cardul, pare ca v-ati culcat pe o ureche… Noroc ca mi-ati dublat o suma mica, daca era una mare si m-ati fi lasat fara bani v-as fi facut un scandal monstru.”

„Din cauza dublarii tranzactiei mari, am contul pe minus. Sunteti penibili! Nu e prima data. Ce banca sunteti? Eu tin banii la voi, dar nu pot sa-i folosesc. Faceti ceva fratilor, ca nu e normal. O data, am inteles, se mai intampla „erori”, dar vad ca devine obisnuinta. Chiar trebuie sa renunt la serviciile voastre? Fac si asta daca o tineti tot asa!”

ING a raspuns: „Ne cerem scuze pentru disconfortul creat.”

Replica unui client: „Asta pana la urmatoarea dublare, nu? Inca o data si va salut, caut o banca serioasa care isi respecta clientii.”

„La nivel european cum ar trebui sa va comportati cand dublati tranzactiile cu cardul la tot cateva saptamani?”

„ING Romania, cum se face ca IAR mi-ati dublat tranzactiile, in conditiile in care vorbim de sume mari? Ca atare, am ajuns ca in contul curent sa am sume pe minus. Asta inseamna ca nu pot face nicio plata astazi. Pe deasupra, de 45 de minute nu raspunde nimeni la telefon.”

ING Romania, dar cum de reusesti doar tu sa faci ispravi de genul asta?! Nu doar ca nu e prima oara, dar esti si singura banca unde se intampla chestia asta. Pentru cei care nu se prind, aia e, nu?”

ING a raspuns ca „situatia urmeaza sa fie reglementata pentru toti clientii in cursul acestei zile.”

„ING sunteti din ce in ce mai penibili.”

„Un comunicat oficial cand dati? Sau nu are rost, mai bine sa nu afle toata lumea ce banca „serioasa” sunteti…vai de voi!”

Comunicatul oficial al ING nu a fost dat pana acum, iar banca nu a raspuns la intrebarile Bancherul.ro.

ING a transmis, luni, clientilor afectati urmatorul e-mail sau SMS:

„Draga x,
Este posibil sa fi vazut in acest weekend tranzactii realizate cu cardul tau ING procesate de doua ori. Intre timp am remediat situatia, iar banii tai au fost rambursati in contul tau curent. Ne cerem scuze pentru eventualele neplaceri cauzate.”

Clientii ING acuza banca de neprofesionalism si ameninta ca se vor muta la alta banca:

„Se intampla tot mai des sa vad cum sume de bani sunt dublate in defavoarea clientilor. Poate daca as vedea si + la clienti as crede ca e doar o „eroare” nefericita, dar tinand cont ca e a nu stiu cata oara incep sa ma indoiesc de profesionalitatea voastra in a gestiona si remedia definitiv astfel de erori banale, toate in defavoarea clientilor. Cred ca de data asta ati comis-o si veti pierde multi clienti.”

„Am 3-4 sume dublate, nu inteleg de ce nu se greseste si invers. Deja am vorbit cu un avocat sa vedem ce se poate face, deoarece eu astazi trebuia sa platesc vacanta.”

ING a raspus ca „situatia a fost remediata in aceeasi zi, astfel incat bani sa fie cat mai repede rambursati in contul curent al clientilor vizati. Toti clientii afectati au primit un mail de notificare astazi din partea bancii, cu confirmarea de rectificare.”

„Oare puteti sa va gasiti un soft care nu dubleaza tranzactiile? Am ramas cu sold negativ pe cont, leftera prin tari straine. Stam in concediu sa dam telefoane la ING. Deja e prea mult. Astept momentul in care se vor dubla si tranzactiile de depunere/incasare.”

Clientii ING reclama ca nu au primit banii inapoi sau ca i-au primit cu intarziere

Unii clienti ING s-au plans ca inca nu au primit inapoi banii luati de banca din conturi. „Eu nici acum nu am primit inapoi banii”, s-a plans cineva, ieri, dupa doua zile de la producerea incidentului.

Alti clienti au reclamat ca nici dupa opt ore de la dublarea tranzactiilor nu au primit banii inapoi: „Nici pana acum, dupa 5 ore de la publicarea acestui mesaj (nu s-a remediat problema)…8 ore ma tarziu si situatia este aceeasi.”

ING a raspuns ca „situatia inca se investigheaza…”

Un client a replicat: „Nu cred ca trebuie sa investigati atat de mult, ci sa returnati banii furati. Am tranzactie dublata din data de 24, finalizata in 26 iulie. Daca nu eram acum cu banii pe minus, poate nici nu observam. Pe ce criterii unii clienti au primit banii inapoi si altii nu? Si de ce nu ati semnalizat voi problema inainte? Sunt 3 zile de la tranzactie si abia acum aflu.”

ING a precizat ca „dublarea tranzactiei a fost duminica, 26 iulie, dupa ce plata a fost facuta vineri, 24 iulie.

„Este trecut de 17 si voi inca nu ati returnat banii. Este incredibila nonsalanta voastra dupa ce mega dude faceti. Ce le spuneti celor care au rate sau debitari automate din cont astazi? Ca va pare rau? Atat de rau incat promiteti ca veti face la fel in scurt timp?”

„Nu mai stiti altceva decat sa luati comisioane. 9 lei pe luna pentru cineva care nu are serviciu pe timp de criza inseamna ceva, sa stiti”.

„Intrebare de bun-simt: mai dureaza mult pana se intorc sumele din platile dublate?”

Probleme si cu aplicatia Home Bank

ING are probleme si cu aplicatia de online banking Home Bank. Un client a reclamat ca dupa ce intra in aplicatie, „nu-mi arata suma din cont si nici lista de rapoarte plati”.

ING a confirmat existenta problemei cu Home Bank: „stim de aceasta problema, lucram la remedierea ei in prezent. Pana la rezolvare iti recomandam logout + login sau reinstalarea aplicatiei”.

„Nu va merge cum trebuie Home Bank…eu imi retrag contul de la voi!”

„Nu va functioneaza serviciul transfer valuta. E singura aplicatie din lume cred unde trebuie sa bagi si tara si orasul beneficiarului in aceeasi rubrica, nu are sens, mai ales ca cereti sa introducem tara de doua ori. Parca ati facut-o special sa nu mearga. De ce inainte functiona si acum dupa „modernizare” nu mai functioneaza?”

„Aplicatia voastra este din ce in ce mai porc. Inainte de facatura asta de upgrade mergea mai bine. Daca mai punem la socoteala ca aveti din ce in ce mai putine bancomate si personal, se pare ca va duceti la vale.”

„Rezolvati si voi problema cu aplicatia Home Bank, ruleaza nonstop in fundal fara sa o utilizez si consuma 15% din baterie!”

ING a raspuns: „Lucram la acest bug si urmeaza cat de curand un update care o sa rezolve problema.”

Citeste stirea integral pe Bancherul.ro.

Cardurile, ATM-urile si POS-urile Raiffeisen nu functioneaza, dar clientii bancii au ramas fara bani in conturi

Cardurile, ATM-urile si POS-urile Raiffeisen nu au functionat pe parcursul zilei de astazi, dar clientilor li s-au retinut banii din conturi, conform reclamatiilor clientilor bancii, care a anuntat incidentul abia in urma cu patru ore, in jurul orei 18, intr-o postare pe Facebook, ceea ce i-a atras reprosuri.

Banca nu a anuntat incidentul pe site-ul sau, Raiffeisen.ro si nici nu si-a avertizat clientii despre aceasta problema, prin mesaje SMS, dupa cum s-au plans acestia.

Anterior, pe parcursul acestei zile, Raiffeisen a avut probleme si cu functionarea serviciului de internet banking.

Problema cu cardurile persista si la aceasta ora (22), iar Raiffeisen nu a raspuns la mesajele clientilor postate pe Facebook, in special cu privire la ora cand va fi remediata problema si cand li se vor debloca banii din conturi.

Clientii Raiffeisen s-au plans nu doar de faptul ca nu au putut face plati cu cardurile, ci si ca li s-au retinut din conturi banii aferenti tranzactiilor esuate si ca nu au fost anuntati de banca cu privire la existenta acestei probleme, pentru evituarea situatiilor neplacute, precum cele in care nu au putut plati cumparaturile la magazine.

Anuntul Raiffeisen:

„Dragi clienți,
În acest moment, tranzacțiile efectuate cu cardurile de debit funcționează cu întreruperi, motiv pentru care vă cerem scuze pentru disconfortul creat. Depunem toate eforturile pentru remedierea situației. De asemenea, vă asigurăm că toate sumele care au fost blocate vă vor fi returnate în cel mai scurt timp posibil.
Mulțumim pentru înțelegere.”

Anterior, Raiffeisen a postat pe Facebook un anunt privind raportul de sustenabilitate, la care clientii bancii au postat mesaje in care-i reprosau bancii ca nu a anuntat probleme privind functionarea cardurilor:

„Nu functioneaza cardurile, nu raspundeti la telefonul de Relatii Clienti…sunteti praf.”

„Ar fi de bun simt sa postati un mesaj ca nu functioneaza cardurile…e putin o bataie de joc ca postati despre solutii digitale dar ignorati complet faptul ca aveti problema care afecteaza utilizatorii”.

„Sunteti jalnici!!! Mi-ati oprit banii de patru ori, desi a dat plata refuzata! Dar bine ca aveti timp sa publicati toate porcariile pe Facebook. La *2000 mai raspundem si noi azi?”

„Cred ca este una dintre cele mai slabe banci cu rezolvarea problemelor clientilor...printre altele, isi permit sa nu recunoasca o procura notariala pentru emiterea unui extras de cont, doar pentru in procura era stipulat „toate opratiunile bancare” si nu explicit „extras de cont”, de parca acesta nu reprezinta o operatiune bancara.”

„Nimic nu merge la noi? Am lasat cumparaturile la Lidl. Va rog sa mi le livrati dvs acasa. Si astept scuze”.

„Avem sume retinute de trei ori din cont pentru o singura plata. Cum intram in posesia banilor? Nu raspunde nimeni la telefon nici la e-mail. Cum se face ca la voi in fiecare saptamana vi se blocheaza sistemul? Atat de competenti sunteti?

Raiffeisen anunta un spectacol de teatru, in timp ce cardurile si internet bankingul nu functionau

In jurul orei 12, Raiffeisen anunta pe Facebook un nou spectacol de teatru, in timp ce cardurile si internet bankingul nu functionau, motiv pentru care a fost taxata de clienti, la comentarii:

„Sunt probleme la plata card?” a intrebat un client.

„In prezent inregistram un incident care impacteaza functionalitatea aplicatiilor de internet banking si utilizarea cardurilor.
Ne cerem scuze pentru inconvenientul creat si te asiguram ca lucram la solutionarea acestuia in cel mai scurt timp posibil.
Iti multumim pentru intelegere! Echipa Raiffeisen Bank”

„Am vrut sa platesc anumite facturi azi, si ce sa vezi surpriza. Este in incident la nivel national si se lucreaza la remedierea situatiei, foarte frumos din partea dvs, nu era mai ok, sa trimiteti un sms de instintare, sa nu ne mai deplasam degeaba?”

„Raiffeisen Bank Romania dar nu ar fi mai corect sa anuntati clientii printr-un sms ceva???? asa cum faceti cu anunturile promo!!! in stilul: bai fraierilor, nu va duceti la cumparaturi si nu va bazati pe serviciile noastre in perioada x!!!!!!”

„La o asemenea banca mă așteptam la o comunicare globală pentru toți clienții în cazul în care întreg sistemul informatic e căzut și nu se pot efectua plăți nici cu cardul fizic nici cu telefonul mobil.”

Alte reclamatii ale clientilor Raiffeisen, postate pe Facebook:

„Am vrut sa scot bani de la bancomat, bani nimic dar pe care mi i-a retinut!”

„Cam dese problemele la Raiffeisen…sunt chestiuni care sunt inacceptabile. Oamenii depind de banii de pe cardurile voastre.”

„Toata ziua ati avut probleme in sistem cu platile, ati blocat mii si mii de lei, dar nu ati putut trimite o informare clientilor vostri, care platesc comisioane frumoase, cum ca sunt probleme si sa evitam. E timpul sa incerc alta banca.”

„Nu stiam de ce nu pot plati nicaieri. Halal.”

„Ma duc la Kaufland cu cos mare, il pun pe banda, dar vanzatoarea imi spune ca nu pot achita cu cardul Raiffeisen. Sa pun toata marfa inapoi la raft. Wtf???”

„Eu am patit asta acum vreo luna-doua, tot la Kaufland.”

„Nu va e rusine. Va dau in judecata. Mi-au disparut 300 de lei din cont. Daca aveam numai 300 de lei ce faceam, ramaneam fara bani? Vrem despagubiri.”

„Urma sa plecam in concediu, m-am dus sa scot 4.000 de lei de la bancomat, m-am trezit si fara cash si fara bani pe card, nu pot sa alimentez masina, nu pot sa fac cumparaturile, nu putem pleca nicaieri, banii sint blocati la ei si ne asigura in continuare ca „se va rezolva in cel mai scurt timp”. Daca pierd 1-2 nopti de cazare achitate deja, cui ii pasa? Cine suporta pierderea? Clientul, banca face mereu sa nu iasa cu nimic in pierdere.”

„Astazi am primit refuz la plata de doua ori la un POS Raiffeisen, apoi a venit surpriza: banii au fost retrasi, desi am primit chitanta cu tranzactie declinata.”

„Patru ore am sunat la relatii clienti azi, fara raspuns. In cat timp imi returnati banii pe care nu i-am ridicat ca nu va mergea sistemul dar din cont au fost retrasi?”

„Ne facem de tot rasul prin magazine, peco etc pentru ca suntei voi incompetenti”.

„De ce nu anuntati cand se intampla? Vad doar acum, dupa. Nu e deloc de calibrul vostru atitudinea asta.”

„Nu raspunde nimeni la reclamatii si la mesaje”.

„Să vă fie rușine pentru că nu este prima dată cănd se întâmplă asta! Stau oameni bătrâni la cozi imense să își ridice pensiile și angajații voștri îi tratează în scârbă și le răd în nas că pentru pensii guvernul se împrumută! Ce treaba are un angajat al unei bănci să îi spună unui pensionar după o viață de muncă că pensia intra greu pe card pentru că guvernul se împrumută ?

Azi pensiile au intrat după ora 16 și nici bancomatele nu vă merg. La ATM Pitești U,4 Argeș se întâmplă lună de lună să dea eroare ambele bancomate și nimeni nu ia nici o măsură.

Angajații băncii stau încuiați cu cheia în Agenție și nu oferă nici un suport clienților ba le mai vorbesc și în scârbă. În locația menționată este un bancomat cu ecran tactil care aproape lună de lună nu eliberează banii sau îi eliberează foarte greu. Am sesizat să fie reparat se repară o perioadă scurtă apoi problema revine! Dacă tratați clientii asa și nu vă pasă o să îi pierdeți! Banca la care fac referire este față în față cu Hotel Ramada Pitești. Nu ar strica să luați niște măsuri acolo atat cu bancmotele cat și cu personalul angajat acolo care se poarta foarte urat!”

ACTUALIZARE

Marti, 14 iulie, ora 8, un client Raiffeisen se plange ca banca nu-i raspunde la telefon si nu stie cand va primi inapoi banii blocati pe card ieri:

„Deci nu se deranjeaza nimeni sa raspunda? In cat timp imi primesc banii? Si *2000 nu e niciodata disponibil, nu se poate asa ceva…

Raiffeisen nu a facut inca niciun anunt cu privire la rezolvarea acestui incident.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

ING este reclamata de clienti ca le-a inchis conturile, desi si-au actualizat datele personale

Mai multi clienti ING Bank s-au plans ca banca le-a inchis conturile, motivand ca nu si-au actualizat datele personale, desi ei au facut asta.

„Mi-ati blocat conturile pentru neactualizara datelor, fara niciun preaviz. Asta in conditiile in care am fost chemat deja de vreo doua ori in office pentru actualizare si am avut multiple discutii telefonice cu angajatii vostri pe tema asta. Cred ca in curand banii mei o vor lua pe alt drum”, s-a plans un client al ING.

„De ce nu raspunde nimeni la *2ING? Mi-ati blocat contul pentru neactualizarea datelor si acum nu raspundeti”, a reclamat alt client ING.

ING Bank a trimis clientilor o notificare in care-i ameninta ca le blocheaza accesul la conturi, daca nu-si actualizeaza datele personale, in urmatoarele trei luni. De asemenea, cei care nu si-au actualizat datele pana in 3 iulie, nu vor mai putea avea acces la noi servicii.

„Potrivit legii, avem nevoie de date actualizate despre clientii nostri. Prin urmare, daca nu iti validezi datele inainte de 2020/07/03, nu veti putea accesa produse si servicii noi. In plus, in situatia in care nu iti validezi datele in urmatoarele trei luni, vom fi nevoiti sa-ti blocam accesul la conturile tale”, se arata in notificarea ING trimisa clientilor.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

Raiffeisen Bank este reclamata de clienti ca nu vrea sa le inchida conturile prin telefon sau online, ci doar printr-o cerere scrisa, intr-o sucursala

„Cu ceva ani in urma, Raiffeisen m-a notificat despre decizia de anulare a cardului meu (la care veam o intarziere rate). Bun! Intre timp am achitat tot debitul, sperand sa scap de ei. Nu se poate inchide contul telefonic, ma taxeaza cate 10 ron lunar pentru NICI un serviciu, mai mult, 40 ron pentru administrare card pe care ei l-au reziliat!”, reclama un cititor Bancherul.ro. (vezi aici detalii)

Deschiderea unui cont la Raiffeisen Bank se poate face si online, pe site-ul bancii, fara sa mergi la o sucursala, de aceea banca ar trebui sa le permita clientilor aceeasi procedura si in cazul inchiderii conturilor.

Prevederile contractuale standard aplicate de Raiffeisen Bank in cazul inchiderii conturilor sunt discutabile, fiind susceptibile a fi abuzive fata de clienti.

Conform contractului standard privind serviciile oferite de Raiffeisen Bank, denumit Conditii Generale de Derulare a Operatiunilor Bancare (CGB), care se semneaza de clientii care-si deschid un cont, acesta se poate inchide printr-o „solicitare scrisa, la oricare dintre unitatile bancii, fara a fi necesara justificarea unei astfel de decizii.”

Conform CGB, „ca regula, contul curent poate fi inchis doar daca la data cererii de inchidere nu exista in derulare produse si/sau servicii oferite de Banca care necesita mentinerea in continuare a Contului curent deschis, caz in care Clientul poate relua solicitarea inchiderii contului doar dupa incetarea/modificarea, dupa caz, a raporturilor juridice aferente produselor/serviciilor bancare in derulare.”

„Inchiderea contului se va efectua la data solicitarii; prin exceptie, inchiderea contului curent cu card de debit atasat (card principal si/sau suplimentare) se va efectua dupa 30 de zile calendaristice de la data la care titularul a solicitat Bancii in scris incetarea contractului de cont curent, daca exista inregistrate tranzactii in decontare, utilizand formularul pus de banca la dispozitia sa in acest scop. Daca in aceasta perioada s-au efectuat noi tranzactii prin card care urmeaeza sa vina in decontare, termenul de 30 de zile se va prelungi pana la decontarea tuturor tranzactiilor prin card inregistrate pe cont”, se mai arata in contract.

– De ce nu se poate trimite o solicitare de inchidere a contului prin orice tip de notificare (e-mail, telefon sau aplicatia de online banking), ci doar in scris la unitatile bancii? i-am intrebat pe reprezentantii Raiffeisenk Bank responsabili cu comunicarea, dar n-am primit raspuns.

Banca isi rezerva dreptul sa inchida conturile prin orice mijloace de notificare, inclusiv prin telefon

In timp ce clientii Raiffeisen Bank pot cere inchiderea unui cont curent doar in scris la banca, aceasta isi rezerva dreptul, prin contract, sa inchida conturile clientilor prin orice mijloace de notificare, inclusiv prin telefon.

„Banca va putea sa denunte unilateral raportul juridic de cont curent, oricand, fara a fi necesara justificarea unei astfel de decizii, cu preaviz scris de doua luni calendaristice transmis conform regulilor prevazute la sectiunea Notificari”, se arata in contractul Raiffeisen Bank.

„Orice solicitari, notificari, aprobari, comunicari („Notificarea”) decurgand din prezentele CGB si/sau din contractele specifice incheiate intre banca si client se va face de catre banca in scris, Notificarea putand fi remisa personal si/sau transmisa prin posta si/sau prin fax si/sau prin e-mail si/sau prin SMS mesaj text, la adresa (postala si/sau de e-mail), respectiv la numerele de contact (fax sau telefon mobil), asa cum sunt acestea indicat de catre client prin intermediul canalelor de comunicare puse de banca la dispozitia clientului in acest scop sau prin mesaj postat in cadrul aplicatiei Raiffeisen Online sau Smart Mobile, pentru detinatorii acestor servicii sau prin publicare in pagina de internet a bancii cu acces personalizat (de exemplu, serviciul extras electronic)”, conform CGB.

Ceea ce este un dezechilibru intre drepturile bancii si ale clientilor, astfel ca poate fi considerata o clauza contractuala abuziva.

– De ce banca poate denunta unilateral raportul juridic de cont curent prin toate tipurile de notificari? i-am intrebat pe reprezentantii Raiffeisen, care nu au raspuns.

O alta posibila clauza abuziva in contractul Raiffeisen este prevederea prin care banca isi rezerva dreptul de a inchide conturile nefolosite (dormante) ale clientilor, fara sa-i anunte in prealabil.

„Banca va putea decide oricand inchiderea contului declarat dormant cu sold zero sau debitor, fara notificarea prealabila sau ulterioara a clientului”, conform CGB.

– De ce Raiffeisen Bank nu-si anunta clientii cu privire la trecerea contului in stare dormant? N-am primit raspuns nici la aceasta intrebare trimisa bancii.

Dupa cat timp devine dormant un cont? Nu stim nici asta, pentru ca nu se precizeaza in contract, ci este adusa la cunostinta clientului doar „prin afisare la unitatile bancii”, o alta clauza care poate fi considerata abuziva.

– De ce nu este precizat in contract, in aplicatia de online banking sau pe site-ul bancii dupa cat timp un cont devine dormant, ci doar la unitatile bancii? Raiffeisen Bank nu a raspuns.

O alta prevedere contractuala discutabila este cea prin care se apreciaza de banca ca un cont este inactiv, chiar daca au fost achitate comisioanele aferente acestuia.

Cu alte cuvinte, daca exista un cont pentru care se plateste comisionul de administrare lunara, dar nu se efectueaza plati sau incasari, o anumita perioada de timp, nestiuta, acesta poate fi considerat inactiv si in consecinta inchis.

De ce nu sunt considerate miscari in cont plata comisioanelor aferente contului? Raiffeisen nu a raspuns.

Si aceasta clauza contractuala poate fi considerata abuziva, daca ne gandim ca pot exista situatii in care cineva isi deschide un cont si depune o suma importanta de bani, iar ulterior, timp de mai mult timp, nu mai incaseaza alti banci si nu face plati, riscand astfel sa-i fie inchis contul, pe motiv ca nu este folosit, chiar daca se achita comisionul de administrare.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro.

Cadoul BRD pentru copii, de 1 iunie: le blocheaza alocatiile pe card

Cadoul BRD pentru copii de ziua lor, 1 iunie, este blocarea alocatiilor pentru carduri, daca parintii lor au datorii la banca, ceea ce poate fi considerat un abuz.

„Am avut un card la BRD in urma cu 3-4 ani, pe care incasam salariul si alocatia copilului. Acum salariul il primesc pe alt card, iar cand am fost la BRD sa scot alocatia, doamna de la ghiseu n-a vrut sa mi-o dea, pentru ca as avea o datorie mai veche la ei, mai intai sa platesc acea datorie si apoi pot se poate elibera alocatia. E normal asa ceva, sa blocheze banii copilului?”, intreaba un cititor, la Reclamatiibanci.ro.

Nu este normal ca BRD sa retina alocatia copiilor, din simplul motiv ca astfel incalca un drept elementar al copiilor, care trebuie respectat de toata lumea.

Nici macar in cazul executarilor silite nu se pot retine alocatiile pentru copii, pentru niciun fel de datorii, de aceea nici BRD sau alte banci nu ar trebui sa blocheze banii destinati cresterii copiilor.

Citeste stirea integral pe Bancherul.ro

Firma mea are o problema cu o plata facuta prin banca: cum o pot rezolva fara sa apelez la instanta de judecata?

Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB)

„Sunt clientul unei banci, persoana juridica, am efectuat o plata in euro pentru o firma din Germania, in vederea achizitionarii unui autoturism. Dupa 5 zile de la depunerea la banca a ordinului de plata, am solicitat blocarea tranzactiei si restituirea sumei, deoarece am obtinut informatii ca societatea beneficiara nu exista la sediul indicat. Ce obligatii are banca fata de clientul sau care a efectuat plata? Poate fi chemata in judecata pentru refuzul restituirii sumei?”

Aceasta este una dintre problemele cu care firmele se pot confrunta in relatia cu bancile sau IFN-urile si pe care cu greu le pot rezolva, mai ales ca nu pot apela la oficiile de protectie a consumatorilor, ca persoanele fizice, fiind astfel obligate sa recurga la o instanta de judecata, daca nu ajung la o intelegere cu banca.

Asta pana anul trecut, pentru ca, de la inceputul acestui an, un astfel de litigiu poate fi solutionat pe cale amiabila, intr-un timp scurt si cu cheltuieli reduse, cu ajutorul CSALB.

Cum platile si transferurile de bani, precum si alte operatiuni online, au luat amploare in ultima perioada, inclusiv in contextul epidemiei coronavirusului, litigiile dintre banci/IFN-uri cu clientii persoane juridice se inmultesc si ele, de aceea o astfel de facilitate este binevenita.

Din 2020, în cadrul CSALB pot fi soluționate și cererile de conciliere venite din partea persoanelor juridice, pentru probleme legate de servicii de plată și emitere de monedă electronică.

„Condițiile economice pe care le va genera pandemia vor face necesară, și în unele momente chiar indispensabilă, rezolvarea conflictelor în afara instanțelor de judecată, cu costuri financiare și de timp semnificativ mai reduse”, apreciaza CSALB.

Concret, tot ce trebuie sa faca o firma care are un litigiu cu banca precum cel de mai sus este sa ia legatura cu CSALB si sa-i transmita, prin email sau online, prin intermediul aplicatiei dedicate, documentele aferente litigiului, dupa care, daca banca accepta intrarea in procedura, conciliatorii CSALB vor contacta partile si vor incerca sa gaseasca impreuna cu acestea cea mai buna solutie pentru rezolvarea conflictului, in beneficiul ambelor parti.

Marele avantaj al CSALB este ca firma este scutita de necesitatea asigurarii unei expertize juridice de specialitate, de timpul si de cheltuielile necesare pentru un litigiu prin intermediul instantelor de judecata, iar bancile si alte categorii de institutii de plata, la randul lor, pot economisi resurse importante alocate derularii proceselor in justitie si, poate cel mai important, isi pot imbunatati relatia cu clientii, precum si profilul riscului reputational.

Concilierea în cadrul CSALB, disponibilă persoanelor juridice pentru servicii de plată și emitere de monedă electronică

Ca efect al transpunerii în România a Directivei privind serviciile de plată/PSD2, au fost adoptate Legea nr.209/2019 privind serviciile de plată si Legea nr.210/2019 privind activitatea de emitere de monedă electronică, care fac referire la CSALB atunci când reglementează care sunt posibilitățile de soluționare a problemelor pe care le pot avea persoanele fizice și juridice care accesează servicii de plată și emitere de monedă electronică.

Cele doua legi extind competența materială a CSALB și în raport cu persoanele juridice care accesează serviciile reglementate de cele două legi, astfel ca CSALB a organizat fluxul operațional pentru această categorie de clienți persoane juridice.

Alexandru Păunescu, Președintele Colegiului de Coordonare al CSALB

“Extinderea competențelor CSALB către persoanele juridice, în urma implementării în România a Directivei privind serviciile de plată, devine un proces firesc în existența Centrului. După ce activitatea de conciliere dintre persoanele fizice și bănci a cunoscut o creștere a notorietății și a valorii beneficiilor de la un an la altul, acum ne confruntăm cu o nouă provocare.

Persoanele juridice se vor putea adresa și ele CSALB pentru a intra în conciliere cu băncile, și nu numai, pentru o serie de spețe care țin de serviciile de plată și de activitatea de emitere de monedă electronică.

Problemele care pot face obiectul solicitărilor unor entități publice și private către CSALB sunt diverse: de la operațiunile prin intermediul ATM-urilor, la transferuri între conturi bancare, până la operațiuni de plată făcute prin internet banking sau prin telefonul mobil. Pot fi chemate la conciliere instituții precum băncile, emitenții de monedă electronică și companiile care furnizează servicii de plăți și fac transferuri de bani.

Dacă pentru persoanele fizice concilierea în cadrul CSALB este gratuită, pentru persoanele juridice se va percepe o taxă de 993 de lei. Aceeași sumă va fi percepută și instituției care furnizează servicii de plată și care va intra în conciliere cu persoana juridică de la care sosește solicitarea”, spune Alexandru Păunescu, Președintele Colegiului de Coordonare al CSALB.

Exemple de servicii de plată care pot face obiectul unor cereri adresate CSALB

– depunerea/retragerea de numerar (prin ATM) într-un/dintr-un cont de plăți (bancar);

– executarea de operațiuni de plată, inclusiv transferuri de fonduri între conturi bancare: debitări directe, inclusiv debitări directe singulare (ex: plăți programate la utilități, rate etc.);

– executarea operațiunilor de plată printr-un card de plată (de debit sau credit) sau printr-un dispozitiv asemănător (telefonul mobil). Ex: plăți prin POS, la comercianți;

– transferuri credit (sume transferate între două conturi);

– emiterea de instrumente de plată și/sau acceptarea de operațiuni de plată (OP, cec, cambie, bilet la ordin, card, internet/phone/mobile/home – banking);

– servicii de inițiere a plății (PISP – de tipul AMAZON);

– servicii de informare cu privire la conturi (AISP – informații agregate despre sumele existente în conturile deschise la mai multe bănci).

Excluderi de la competența CSALB pentru persoanele juridice

– Contractele de credit ale beneficiarilor persoane juridice, indiferent de calitatea avută: împrumutat, garant, fidejusor (excludere in temeiul OG nr.38/2015);

– Operațiunile de schimb valutar, de tip numerar contra numerar, în situația în care fondurile nu sunt păstrate într-un cont de plăți;

– Operațiunile de plată efectuate exclusiv în numerar direct de plătitor către beneficiarul plății, fără intervenția unui intermediar;

– Operațiunile de plată legate de administrarea activelor de tipul instrumentelor financiare (Ex: acțiuni, obligațiuni, Forex), inclusiv distribuirea dividendelor, a veniturilor sau a altor sume similare.

Care sunt categoriile de furnizori de servicii de plată

– instituţiile de credit – ca entităţi care atrag depozite ori alte fonduri rambursabile de la public şi acordă credite în cont propriu (Ex: Bănci);

– instituţiile emitente de monedă electronică (Ex: ORANGE MONEY) – moneda electronică reprezintă o „valoare monetară stocată electronic, inclusiv magnetic, reprezentând o creanţă asupra emitentului, emisă la primirea fondurilor în scopul efectuării de operaţiuni de plată şi care este acceptată de o persoană, alta decât emitentul de monedă electronică” si nu este moneda virtuală;

– instituţiile care prestează servicii poştale de transfer electronic de bani (Ex: Poșta Română);

– emitenţii de carduri, companiile de telefonie mobilă care furnizează şi servicii de plăţi, entităţile care fac transfer de bani. (Ex: MoneyGram, Western Union);

Cum puteti lua legatura cu CSALB

Beneficiarii serviciilor au la îndemână aceleași modalități ca și consumatorii pentru sesizarea CSALB și anume:

– https://cereri.csalb.ro/; persoanele juridice pot trimite cereri de conciliere folosind aceeași aplicație online disponibilă persoanelor fizice pe site-ul www.csalb.ro. Site-ul a fost adaptat în acest sens, dar rămân active și celelalte metode de transmitere a cererilor (e-mail, poștă sau direct la sediul CSALB).

– email, la adresa office@csalb.ro;

– poștă/curier pe adresa București, str. Sevastopol nr. 24 etaj 2;

– direct la sediul CSALB, existând în acest sens formulare specifice;

Procedurile pot fi regăsite pe site-ul www.csalb.ro și sunt similare cu procedurile SAL pentru persoane fizice;

Taxa pentru soluționarea litigiului prin conciliere în cadrul CSALB este în cuantum de 1.986 lei, taxă care se împarte în mod egal între cele două părți (993 lei pentru persoana juridică și 993 de lei pentru instituția financiar-bancară).

Capcanele Revolut: ascunde cursul valutar

Revolut ascunde cursul de schimb valutar si aplica un comision de schimb valutar

Revolut isi momeste potentialii clienti astfel: „calatoreste fara comisioane ascunse. Nu credem in granitele financiare, asa ca e firesc sa te lasam sa cheltui in strainatate in peste 150 de monede cu curs valutar interbancar, cu un mic comision de 0,5% pentru orice suma de peste 5.000 de lire cheltuita lunar.”

De fapt, acel „mic” comision de 0,5% este unul mare. De exemplu, 0,5% din 5.000 de lire sunt 25 de lire comision.

In privinta cursului valutar interbancar, Revolut precizeaza urmatoarele:

„Cursul valutar interbancar este cursul dinamic la care băncile schimbă valute între ele. Este un curs în timp real, motiv pentru care se modifică în mod constant pe aplicația și pe site-ul nostru. Noi primim aceste cursuri de la terți, precum Morningstar și Currencycloud.

Dacă faci schimburi valutare în timpul săptămânii (luni-vineri GMT), beneficiezi de cursul valutar interbancar fără niciun comision pentru toate valutele, cu excepția bahtului tailandez și a grivnei ucrainene, pentru care există un comision de 1%, cu o mică taxă de 0,5% pentru tot ce depășește 20,000 lei în fiecare interval de o lună.

În weekend (sâmbătă și duminică ora Londrei) ratele oferite sunt fixe, pentru protecție împotriva fluctuațiilor, iar acest lucru înseamnă că există taxe de: +0,5% la toate valutele majore (adică USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, ISK, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN și CZK).”

Dincolo de „mica” mare taxa de 0,5% pentru platile in weekend si pentru sume de peste 5.000 de lire, Revolut nu ne arata, nicaieri pe site, care este nivelul cursului valutar.

O informatie ascunsa din motive probabil bine intemeiate pentru o companie care vrea un profit cat mai mare de la clienti.

Citeste stirea integral pe Bancherul.ro.

Clauze abuzive la Raiffeisen? Cardurile de cumparaturi nu mai pot fi folosite, iar optiunile rate fara dobanda si perioada de gratie nu se mai aplica, daca se amana ratele, conform OUG 37/2020

Clauze abuzive credit Raiffeisen Bank — Clauze abuzive la amanarea creditelor Raiffeisen Bank?

Utilizatorii de carduri de credit (de cumparaturi) Raiffeisen Bank nu vor putea folosi cardurile de credit pe perioada de suspendare a ratelor, conform OUG 37/2020, potrivit unei informari publicate de banca, fara explicatii.

Mai mult, pe perioada suspendarii ratelor nu se aplica optiunea de rate fara dobanda si perioada de gratie la plata dobanzii, ceea ce inseamna ca se calculeaza dobanda pentru intreeaga suma datorata la data suspendarii.

Dobanda la cardurile de credit Raiffeisen este printre cele mai mari dintre cardurile emise de bancile romanesti, cu o DAE de 31,5%. (vezi aici topul dobanzilor la cardurile de credit)

Raiffeisen nu ofera si explicatii privind motivul pentru care cardurile nu mai pot fi utilizate pe perioada de suspendare si nici pentru anularea optiunilor de rate fara dobanda si perioada de gratie.

Banca mentioneaza doar ca in urma aprobarii cererilor de amanare a ratelor pentru cardurile de credit, utilizatorii nu vor mai plati suma minima de plata, care este echivalentul ratei la un credit.

OUG 37/2020 nu prevede modificarea conditiilor de creditare, pe perioada suspendarii ratelor, astfel ca decizia Raiffeisen privind cardurile de credit ar putea reprezenta un abuz.

Nicio alta banca nu a mai anuntat masuri asemanatoare pentru cardurile de credit, amanarea ratelor facandu-se la fel ca la credite, putandu-se utiliza in continuare in aceleasi conditii ca pana acum.

BRD, in schimb, refuza sa amane ratele si la cardurile de credit si la overdrafturi, fara vreo explicatie, motivand ca aceasta este o problema „de resortul Ministerului Finantelor”. (vezi aici detalii)

Iata anuntul Raiffeisen privind suspendarea ratelor la cardurile de credit:

Informatii privind suspendarea la plata pentru un card de credit

Daca soliciti suspendare la plata pentru un card de credit (cumparaturi), este important sa cunosti urmatoarele aspecte:

Conform OUG37/2020 se suspenda la plata obligatiile de plata scadente, care in cazul cardului de cumparaturi sunt reprezentate de suma minima de plata.

Prin urmare, imediat ce solicitarea ta este aprobata:

– nu mai ai obligatia de a rambursa suma minima aplice dobanzi penalizatoare sau sa fii considerat restant;

– Banca va emite in continuare pe perioada de suspendare rapoarte de activitate si te va notifica prin SMS cu privire la suma minima de plata, dar doar cu titlu informativ;

– pe perioada de suspendare cardul nu mai poate fi utilizat;

– daca ai activat pe cardul tau serviciul de debitare directa, acesta va fi anulat ca efect al aprobarii suspendarii. Poti solicita din nou activarea debitarii directe dupa perioada de suspendare, apeland Serviciul Call Center;

– pe perioada de suspendare, facilitatile „gratie” si „rate fara dobanda” nu se aplica, prin urmare se vor calcula dobanzi la intreaga suma datorata la data suspendarii;

– dobanzile calculate pe perioada utilizata si vor fi rambursate esalonat, numai dupa expirarea acestei perioade.

Citeste stirea integral, pe Bancherul.ro

CSALB primeste un numar record de cereri pentru negocieri cu bancile si IFN-urile

Finalul stării de urgență aduce o creștere semnificativă a cererilor prin care consumatorii solicită intrarea în negociere cu băncile în cadrul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB), anunta institutia intr-un comunicat, in care mai mentioneaza:

Dacă anul trecut românii trimiteau către Centru, în medie, 41 de cereri de negociere pe săptămână, săptămâna trecută s-au înregistrat 122 de cereri, fiind recordul celor peste patru ani de funcționare a Centrului.

Reacția consumatorilor a venit și după recomandările făcute de cele mai mari bănci comerciale din România, privind avantajele negocierilor în cadrul CSALB.

Alexandru Păunescu, Președintele Colegiului de Coordonare al CSALB

“Spre deosebire de alte sectoare de activitate, CSALB a funcționat fără întrerupere în ultimele două luni de restricții generate de pandemie. Acest lucru a fost posibil datorită faptului că soluționarea online și prin mijloace de comunicare la distanță este parte din ADN-ul activității Centrului, ca să folosesc această comparație.

Creșterea de aproape 3 ori a numărului de cereri înregistrate săptămâna trecută arată nevoia de înţelegere și de deschidere a băncilor faţă de consumatori, mai ales după mesajele de încurajare trimise de către acestea, privind negocierea cu consumatorii în cadrul CSALB.

Totodată, și clienții băncilor trebuie să aibă așteptări rezonabile, ținând cont, în primul rând, de posibilitatea instituțiilor de credit de a da curs solicitărilor lor, dar și de volumul uriaș de cereri de suspendare a ratelor cu care se confruntă acestea.

Există consumatori care au sesizat diferența majoră între suspendarea ratelor pe o perioadă de cel mult 9 luni și rezolvarea în cadrul negocierilor cu băncile și a altor probleme precum comisioanele, dobânzile, moneda creditului etc.

Astfel, posibilele soluții oferite gratuit în cadrul Centrului vizează toată perioada de derulare a contractului, nu doar acest an.

O altă diferență este că în cadrul CSALB cererile sunt analizate individual de către bănci, iar soluțiile date de conciliatori sunt personalizate în funcție de fiecare caz în parte.

Pentru cererile de suspendare a plății ratelor conform prevederilor legale, băncile au nevoie de fluxuri automatizate, procesul fiind unul standardizat”, spune Alexandru Păunescu, Președintele Colegiului de Coordonare al CSALB.

Mesaj comun al celor mai mari bănci din România: “Încurajăm negocierea în cadrul CSALB!”Dana Dima (Demetrian), vicepreședinte retail la BCR

Dana Dima (Demetrian) – Vicepreședinte BCR:

Încurajăm clienții, chiar dacă vor opta sau nu pentru soluțiile pe care băncile le-au implementat în această perioadă, să conteze pe sprijinul CSALB. Experiența îndelungată, competențele conciliatorilor sunt deosebit de importante în această perioadă în vederea găsirii unor soluții rapide, dar și optime din perspectiva costurilor clienților. Banca Comercială Română are o colaborare deosebită cu CSALB, grație unui flux rapid de soluționare a unor probleme cu potențial de litigiu. Colaborăm de peste 3 ani și deja 600 de clienți BCR au apelat la serviciile Centrului.

Flavia Popa – Secretar General BRD:

„Modul în care clienții se raportează la bănci se va schimba după această criză în urma căreia băncile au învățat să-și cunoască consumatorii, să-i asculte, să fie suficient de flexibile. CSALB are un rol activ pentru acele categorii de clienți care nu se încadrează nici în condițiile impuse de bănci, nici în cele impuse de Ordonanță. Tocmai de aceea credem că metodele alternative capătă un loc mult mai important decât au avut până acum. Toate acestea sădesc încrederea de care avem nevoie în societate.”Mihai Rotaru, directorul adjunct juridic la Banca Transilvania

Mihai Rotaru – director în cadrul Băncii Transilvania:

Apreciez că procedura în cadrul CSALB va fi una pe care clienții nemulțumiți o vor avea în vedere din ce în ce mai mult în viitor, ca o alternativă rapidă, fără costuri și mai pragmatică în comparație cu un litigiu clasic. În plus, soluția CSALB este fundamentată pe echitate, nu numai pe litera legii. Acest aspect face o diferență fundamentală între sistemul clasic de judecată în fața instanțelor naționale și alternativa pe care CSALB o oferă persoanelor fizice. Un alt aspect relevant este că soluția propusă de conciliatorul CSALB nu este una obligatorie, fiind necesar ca aceasta să fie agreată și acceptată de ambele părți – bancă și consumator.

De la începutul anului și până pe 8 Mai 2020, CSALB a primit 830 de cereri din care s-au format până acum 190 de dosare de conciliere, la care se adaugă 83 de cereri soluționate amiabil, după sesizarea CSALB (aceste cereri nu au mai intrat în procedură de negociere, înțelegerea dintre bancă și consumator s-a realizat direct).

Restul cererilor sunt în faza de analiză sau au fost respinse de către bănci. În ultimii patru ani, beneficiile obținute de consumatori în urma negocierilor (reducerea sau eliminarea unor comisioane, reducerea dobânzilor, scăderea sau ștergerea întregului sold etc) depășesc 2,7 milioane de euro.

CSALB este o entitate înființată ca urmare a unei Directive europene și intermediază gratuit și în mai puțin de trei luni negocierea dintre consumatori și bănci sau IFN-uri pentru contractele aflate în derulare.

Consumatorii din orice județ al țării pot trimite cereri către Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) prin aplicația online aflată pe site-ul www.csalb.ro.

Dacă banca acceptă intrarea în procedură de conciliere este desemnat un conciliator. CSALB colaborează cu 19 conciliatori, dintre cei mai buni specialiști în Drept, cu expertiză în domeniul financiar-bancar. Totul se rezolvă amiabil, iar înțelegerea părților are puterea unei hotărâri în instanță.

Mai multe informații despre activitatea Centrului puteți obține și la telefon 021 9414 (apel cu tarif normal).

A cazut iar sistemul informatic al ING Bank: Home Bank, aplicatia de mobile banking, nu functioneaza

Home Bank, aplicatia de internet/mobile banking a ING Bank, o banca fara ghisee, care isi furnizeaza serviciile exclusiv prin carduri si online banking, nu a functionat timp de aproximativ 24 de ore, de vineri, in jurul orei 12, pana sambata, la aceeasi ora.

Cu doar o saptamana in urma, in 5 mai, ING a fost implicata intr-un alt incident, prin care au fost dublate platile online cu carduri, desi banca a fost amendata recent pentru aceeasi problema. (vezi aici detalii)

Reprezentantii ING nu au raspuns la intrebarea Bancherul.ro privind cauzele incidentului.

ING Bank Romania a intampinat in ultimul timp frecvente probleme de functionare a sistemelor informatice. (vezi aici detalii)

Iata informatiile publicate incepand de vineri, in jurul orei 12, dupa aparitia incidentului:

Site-ul ING.ro si aplicatia de internet/mobile banking, Home Bank, nu pot fi accesate din jurul orei 12. (vezi fotografiile facute la ora respectiva)

„Iar nu va merge panarama? Ati dat faliment?”, a intrebat un client ING, pe Facebook.

ING a raspuns ca problema se cunoaste si se investigheaza. „Ne pare rau pentru neplacerile create”.

„ING Romania, o sa va para si mai rau cand lumea va pleca de la voi”, a replicat un client, acompaniat de altii:

„Cand faci banking cu ING iei o mare teapa cu aplicatia voastra de rahat”.

„Nu e prima oara cand se intampla, de doua ori pe an cel putin faceti mizerii de genul asta cu clientii si va dati cea mai tare banca din tara!”.

„Deja nu mai putem vorbi de accidente/situatii de exceptie, e clar ca aveti o problema sistemica”.

„Cred ca voi inchide conturile la aceasta banca, este a nu stiu cata oara cand aplicatia Home Bank este nefunctionala…sunteti o banca pe care cu siguranta nu te poti baza.”

„Deci din august anul trecut, tot in jos, si figuri cat casa…am incercat sa colaboram, dar e prea de tot.”

„Mult prea des aveti probleme. Sunteti singura banca cu atat de multe probleme la serviciile pe care le oferiti. Nu va platiti serviciile de IT?”

„Voi nu aveti IT? Nicio alta banca nu are problemele voastre. Penibil”.

„Servicii penibile, homebanking nu functioneaza de jumatate de zi, clar nu te poti baza pe ING nici pentru cele mai banale operatii.”

„ING incepe sa fie pe ultimele locuri la capitolul aplicatie mobil. Pacat…”

„Bataie de joc aplicatia. Regret ca m-am mutat la ING. Cat mai curand am sa apelez la alta banca.”

„Va propun un nou design pentru carduri si pagina web:

ING Bank Romania a intampinat in ultimul timp frecvente probleme de functionare a sistemelor informatice. (vezi aici detalii)

ACTUALIZARE

Site-ul ING.ro este din nou functional, din jurul orei 13.

La starea serviciilor, de pe site-ul ING.ro, banca spune ca nu functioneaza Home Bank si nici platile online cu cardul, insa tranzactiile cu cardurile la POS-uri si ATM-uri, precum si restul serviciilor, sunt functionale.

Un client ING s-a plans insa ca nu a putut scoate bani de pe card de la un bancomat: „mi-a afisat tranzactie esuata, dar am primis SMS ca am efectuat operatiunea. Am sunat la ING dar, dupa ce m-a pus pe hold, a inchis.”

Mai multi clienti ING s-au plans ca nu au putut plati cu cardurile ING la POS-urile magazinelor.

Iata anuntul ING:

„O parte dintre utilizatorii ING Home’Bank/ ING Business/ ING Online accesează cu dificultate aplicația. Tranzacțiile cu cardul și celelalte servicii ING sunt disponibile în parametri normali.

Serviciul SMS este indisponibil pentru o parte dintre clienții ING, afectând operațiuni precum logarea în HomeBank, finalizarea plaților online, etc.

Vă cerem scuze pentru dificultățile întâmpinate și vă asigurăm că echipele noastre lucrează intens la remedierea situației.

Intre timp, puteți accesa opțiunea „Vreau să mă sunați” pentru logarea și semnarea tranzacțiilor din HomeBank, activată automat dupa 30 sec de așteptare.”

Clientii ING nu-si pot folosi aplicatia Home Bank tocmai intr-o zi in care multor angajati le intra salariile in conturi si in acelasi timp au si ratele scadente la credite, pe care nu le pot achita decat prin telefon, dat fiind ca ING nu are ghisee.

In plus, este vineri, astfel ca multi clienti ING s-ar putea sa nu-si incaseze salariile pana luni.

ING a anuntat ca Home Bank functioneaza din nou, incepand cu ora 20, insa aplicatia mobila nu putea fi deschisa nici in jurul orei 22, conform relatarilor unui client ING: „cand incerc sa deschid aplicatia, imi apare mesajul: eroare de comunicare, serverul este indisponibil momentan. Incercati mai tarziu”.

„Este 22:45 si tot nu functioneaza!”, reclama un client ING.

„Eu nu inteleg, tot timpul la voi apar probleme, ba dublati platile, ba nu merge internet bankingul. E cazul sa renunt la asemenea servicii”, s-a plans un client ING.

Varianta mobila a Home Bank si-a revenit abia sambata, 16 mai, in jurul orei 12, conform relatarilor unui client: „abia astazi (sambata), pe la ora 12, am putut intra in Home Bank, anterior primeam mesajul eroare de comunicare.”

Articolul integral, pe Bancherul.ro.

Amanarea ratelor la credite poate fi doar un paliativ pentru criza COVID-19: bancile si clientii lor trebuie sa se pregateasca pentru ce se va intampla ulterior

Multi clienti au bancilor care ne-au cerut ajutorul si sfatul cu privire la amanarea ratelor la credite s-au aratat ingrijorati cu privire la doua mari probleme:

1. Faptul ca amanarea ratelor inseamna un cost suplimentar;

2. Ce se va intampla dupa ce se termina perioada de amanare, cand, pe de o parte, vor trebui sa plateasca o rata mai mare, iar pe de alta viitorul ramane nesigur, adica nu stiu daca vor mai avea loc de munca, iar daca vor avea, daca nu cumva salariul va fi mai mic decat acum.

De aceea, i-am sfatuit sa fie prevazatori atat inainte de a decide amanarea ratelor, cat si ulterior. Le-am recomandat doua masuri de precautie:

1. Platiti rata, daca puteti, sau macar o parte din ea, chiar daca ati amanat-o!

Primul sfat pe care l-am oferit clientilor bancilor si IFN-urilor a fost sa ceara amanarea ratelor, daca sunt afectati in vreun fel de criza COVID-19, ca nu cumva sa ramana restanti, dar in acelasi timp sa le plateasca, daca-si permit acest lucru si nu sunt afectati prea mult financiar.

Si, cel mai important, le-am spus, chiar daca nu va permiteti sa platiti toata rata, depuneti macar o parte din ea, cat mai mult posibil. Chiar daca bancile si IFN-urile v-au aprobat suspendarea ratei, contul in care platiti rata a ramas deschis si puteti depune bani in el oricand.

In acest fel, veti scapa de o maaaare grija: ce voi face dupa ce se termina perioada de amanare a ratelor, cand va trebui sa platesc mai mult si nu se stie ce conditii economice vor fi in acel moment?!

Daca depun de pe acum in contul ratei o anumita suma de bani, in fiecare luna, chiar daca nu e toata rata, ma voi asigura ca voi avea de unde sa platesc macar cateva luni rata integral, dupa expirarea perioadei de suspendare.

Problemele pe care le-ati putea avea daca ajungeti sa fiti inregistrat cu restante la Biroul de Credit sunt atat de mari, dupa cum rezulta din marturiile multor oameni care din aceasta cauza nu mai pot obtine un nou credit, in special unul pentru casa, incat merita orice efort pentru a le evita.

De ce e important sa continuati plata ratelor sau a unei parti din aceasta, cu toate ca ati facut cerere de amanare? Este vorba nu doar de o asigurare ca veti putea achita ratele ulterior, ci si o dovada a bunei-credinte pentru achitarea datoriilor, care va conta foarte mult in situatia in care veti intampina probleme pe viitor.

2. Pregatiti-va din timp pentru ce va fi dupa amanarea ratei!

Este foare important sa va pregatiti din timp pentru perioada de dupa amanarea ratei.

Mai exact, daca anticipati ca dupa ce se termina lunile de amanare a ratelor, nu veti putea relua plata acestora, mai ales ca acestea vor fi putin mai mari, trebuie sa luati legatura inca de acum cu banca sau IFN-ul, pentru gasirea unor solutii, astfel incat sa nu ajungeti in situatia de a acumula restante.

Nu asteptati finalul perioadei de amanare a ratei, pentru ca este posibil ca in ciuda eforturilor pe care le faceti sa va achitati rata, sa nu reusiti acest lucru si astfel sa fiti nevoiti sa ajungeti la o intelegere amiabila cu banca, pentru a nu fi pusi in situatia deloc convenabila de a fi raportat la Biroul de Credit sau chiar executati silit.

In acest moment, dovezile de buna-credinta din perioda de amanare, cu platile facute integral sau partial, vor avea mare greutate in negocierile cu banca sau IFN-ul.

Bancile sunt dispuse sa va ajute, inclusiv prin diminuarea datoriei sau o alta solutie de restructurare a creditului, dar cu o singura conditie: sa aiba in fata un partener de dialog de buna credinta.

O garantie pentru succesul dialogului amiabil dintre banci sau IFN-uri si clienti este CSALB, care ajuta GRATUIT consumatorii sa-si solutioneze litigiile cu institutiile de credit, reprezentand astfel o alternativa rapida si convenabila la eventualele procese in instante sau la reclamatiile catre autoritati.

Bancile sunt dispuse sa-si ajute clientii, prin intermediul CSALB

Dovada ca bancile sunt deschise sa solutioneze amiabil problemele clientilor se afla in declaratiile de mai jos ale reprezentantilor primelor trei mari banci romanesti, Banca Transilvania, BCR si BRD, prin care clientii acestora sunt incurajati sa apeleze la CSALB. (vezi si clipul video)

„Este o alternativa rapida, fara costuri si mai pragmatica la un litigiu clasic. Solutia CSALB poate fi fundamentata si pe considerente care tin de echitate, nu numai pe litera legii”, spune Mihai Rotaru, director în cadrul Băncii Transilvania.

„Încurajăm clienții, chiar dacă vor opta sau nu pentru soluțiile pe care băncile le-au implementat în această perioadă să conteze pe sprijinul Centrului de Soluționare a Litigiilor. Experiența îndelungată, competențele conciliatorilor sunt deosebit de importante în această perioadă în vederea găsirii unor soluții rapide dar și optime din perspectiva costurilor clienților”, considera Dana Dima (Demetrian), vicepreședintele BCR.

„Este cu mult mai ieftin pentru toata lumea sa apelam la conciliatorii profesionisti din cadrul CSALB pentru a ne rezolva disputele in afara instantelor, intr-un mod amiabil”, apreciaza Flavia Popa, secretar general al BRD.

Pentru o persoana care are probleme cu plata ratelor, din cauza reducerii veniturilor, somajului, probleme medicale sau altele, o solutie avantajoasa este sa apeleze la CSALB, pentru ca va putea obtine beneficii pentru intreaga durata a creditului, nu doar amanarea ratelor pentru cel mult 9 luni.

De exemplu, puteți solicita:

– suspendarea ratelor
– diminuarea ratelor lunare
– scăderea sau eliminarea unor comisioane
– scăderea dobânzii
– ștergerea parțială sau integrală a datoriei

Cererea o puteți completa online, chiar pe site-ul www.csalb.ro, iar concilierea se va desfășura tot online și prin telefon!

Cum se poarta BRD cu un client in timpul starii de urgenta: i-a luat tot salariul de pe card, fara sa-l anunte

Un cititor ni s-a plans ca BRD i-a luat toti banii din salariu de pe card, fara sa fie avertizat in prealabil, iar acum refuza sa-i restituie macar o parte din ei, pentru a-si putea intretine familia afectata de criza COVID-19.

Clientul BRD a constatat ieri ca toti banii din salariu au fost blocati de banca, fara sa fie avertizat in prealabil si fara sa stie din ce motiv, dat fiind ca era la zi cu rata lunara la descoperitul de cont.

A sunat la banca sa intrebe ce s-a intamplat, dar nu i-a raspuns nimeni la telefon, dat fiind ca BRD, la fel ca alte banci, este asaltata cu apeluri de la clientii care vor sa-si amane ratele la credite, asa incat a mers la banca sa afle.

La banca a fost anuntat ca banii i-au fost retrasi pentru achitarea integrala a descoperitului de cont, intrucat contractul a experita de peste 30 de zile, iar el nu s-a prezentat in acest interval pentru reinnoirea lui.

„Dar nu am fost anuntat sa vin sa reinnoiesc contractul!”, a exclamat clientul BRD. Functionara bancii i-a replicat ca banca i-a trimis prin posta o invitatie de a se prezenta la banca in acest scop.

Clientul BRD i-a raspuns ca nu a primit scrisoarea de la banca si a intrebat cand a fost expediata si daca poate sa-i arate dovada trimiterii, insa reprezentanta BRD a spus ca nu le are.

Fara explicatii a ramas clientul BRD si cand a intrebat de ce nu i s-a trimis un mesaj pe telefon ca trebuie sa vina sa reinnoiasca acel contract de descoperit de cont. In schimb, banca l-a anuntat, cu cateva zile in urma, ce dobanda are de platit in aceasta luna.

„Cu ce am gresit? Ce n-am respectat?”, a intrebat-o clientul pe reprezentanta BRD. „Ati ramas dator la banca si trebuie sa platiti”, a venit raspunsul acesteia.

„Dar nu m-ati anuntat ca trebuie reinnoit contractul, n-am avut niciodata restante, din 2014 de cand am acest contract. Eu de unde sa stiu? Cu ce sunt eu vinovat. Si de ce mi-ati oprit tot salariul? Eu cu ce mai traiesc?”, au fost intrebarile firesti ale clientului BRD.

Fara rezultat, insa. „Puteti face orice sesizare, nu vi se va accepta”, a raspuns angajata BRD.

Mai mult, ne-a relatat cititorul, BRD i-a propus sa faca un nou credit, pe cinci ani, cu care sa poata acoperi datoria la descoperitul de cont.

E normal asa ceva? a intrebat el.

Fireste ca nu este normal, mai ales in aceasta situatie de criza, cand bancile nu ar trebui sa le creeze probleme clientilor si sa-i sileasca sa se deplaseze la sucursale.

BRD este vinovata pentru ca nu si-a anuntat clientul inainte de a-i bloca cardul, iar mai apoi a procedat incorect cand i-a retinut toti banii din salariu.

Am intrebat BRD daca asa procedeaza cu toti clientii sau este un caz izolat, care poate fi solutionat amiabil, insa nu am primit niciun raspuns.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

Programul IMM Invest: aplicatia pentru inscrierea firmelor s-a blocat dupa deschiderea oficiala

Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) anunta ca aplicatia pentru inscrierea firmelor in Programul IMM Invest destinat acordarii de credite garantate de stat s-a blocat dupa inaugurarea oficiala de astazi, fiind suspectat un atac cibernetic sofisticat.

Site-ul IMMInvest.ro pe care se pot face inscrierile pentru obtinerea creditelor de la banci nu functioneaza nici in prezent, la ora 12:31.

Site-ul a fost blocat la scurt timp de la lansarea oficiala, la ora 10, conform relatarilor celor care au incercat sa se inscrie.

Este posibil ca site-ul sa se fi blocat din cauza faptului ca a avut prea multe accesari in acelasi timp.

Site-ul s-a blocat pentru ca nu permite mai mult de 150 de aplicatii pe secunda, au explicat autoritatile.

Autoritatile subliniaza ca programul NU functioneaza dupa principiul „primul venit, primul servit”, deci nu sunt motive de graba pentru a aplica.

Fondurile se vor acorda pe baza solicitarilor de credite aprobate de banci.

Autoritatile au precizat ca sunt bani pentru toata lumea.

Comunicatul FNGCIMM:

„Portalul imminvest.ro a inregistrat o rata de inscriere de peste 200 aplicatii pe secunda inca din primele momente de la deschiderea aplicatiei, fiind intr-o crestere exponentiala. Ambele site-uri, fngcimm.ro si imminvest.ro, au fost blocate la scurt timp de la deschiderea aplicatiei.

In etapa de dezvoltare si testare au fost verificate si validate atat conditiile de securitate, cat si conditiile functionale, in cazul unei sarcini ridicate. Toate aceste elemente ne ridica suspiciuni intemeiate privind un posibil atac cibernetic sofisticat. In acest moment, echipa de suport tehnic a aplicatiei depune toate eforturile pentru remedierea problemelor tehnice.

Echipele noastre fac eforturi deosebite pentru a remedia situatia si ii asiguram pe toti antreprenorii, ca in cel mai scurt timp, procesul de inscriere va fi reluat in parametri optimi.

Subliniem ca principiul de inscriere in program nu este, primul venit, primul servit, iar aplicatia va ramane deschisa pana la sfarsitul acestui an. De asemenea ii asiguram pe antreprenori ca suntem pregatiti sa lucram in regim de permanenta, pentru a procesa toate solicitarile primite in termenul promis.

Ne cerem scuze pentru neplacerile create si va asiguram de intregul nostru suport.

Va multumim pentru intelegere.

Echipa FNGCIMM”

ACTUALIZARE

– Site-ul IMMInvest.ro este in continuare blocat, Dimitru Nancu, directorul FNGCIMM, spune ca se va redeschide in alta zi, la o data care va fi anuntata.

– Nicio firma nu s-a inregistrat astazi pentru acest program.

– „Reprogramati lansarea site-ului! Stabiliti o data dupa sarbatorile de Paste! E inuman sa stam sa pandim deblocarea sistemului inainte de sarbatori!”, a comentat un participant la deschiderea programului.

– Nu exista termen de aplicare pentru acest program, care va functiona timp de 6 ani.

– Programul NU functioneaza dupa principiul „primul venit, primul servit”, ceea ce inseamna ca cererile NU se aproba in ordinea in care se fac inscrierile.

Pentru inscriere, e nevoie de trei documente:

1. Buletinul

2. CUI-ul firmei

3. Declaratia IMM, care se descarca de pe site-ul IMMInvest.ro.

– Site-ul IMMInvest nu functioneaza nici la aceasta ora: 13:15

– Garantiile statului acopera 80% din creditele pentru investitii si 90% pentru creditele pentru capital de lucru.

– Statul subventioneaza si dobanzile si comisioanele pentru credite.

– Plafonul de garantii se ridica la 15 miliarde lei.

– Pot aplica toate tipurile de firme, inclusiv PFA sau II, conform OUG nr. 44.

– Nu este nevoie de certificatul de urgenta.

– Sunt 22 de banci inscrise in program: se poate alege o singura banca; daca e respins de banca, mai poate incerca la alte doua banci.

– Mesaj pentru banci: sa se uite la firmele care au probleme, nu la cele care vor conditii mai avantajoase de creditare

– Bancile trebuie sa aprobe creditele intr-un termen de 5 zile, conform conventiei incheiata de FNGCIMM cu bancile.

– Nu este nevoie de nicio garantie din partea firmelor

Prezentarea programului IMM Invest, conform informatiilor publicate de FNGCIMM, pe site-ul propriu:

Credite pentru capital de lucru

pentru INTREPRINDERILE MIJLOCII

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari in valoare de pana la 5.000.000 lei;
– garantii de stat in valoare de maxim 80% din valoarea creditelor;
– durata finantarii este de maxim 36 de luni, cu posibilitatea de prelungire pentru inca 36 de luni;
– rata dobanzii compusa din Robor la 3 luni +2,5 %/ an este subventionata 100% de la bugetul de stat;
– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

pentru INTREPRINDERILE MICI SI MICRO

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari pentru capital de lucru de pana la 1.000.000 lei pentru intreprindere mica si pana la 500.000 lei pentru microintreprindere;

– garantii de stat de maxim 90% din valoarea creditului;

– durata finantarii este de pana la 36 de luni, cu posibilitatea de prelungire pentru inca 36 luni;

– rata dobanzii Robor la 3 luni +2,5 %/an, subventionata 100% de la bugetul de stat;

– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

Credite pentru investitii

pentru INTREPRINDERILE MIJLOCII

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari in valoare de pana la 10.000.000 lei;
– garantii de stat in valoare de maxim 80% din valoarea creditelor, exclusiv dobanzile, comisioanele, si spezele aferente;
– durata finantarii este de pana la 72 de luni, cu posibilitatea unei perioade de gratie de maxim 18 luni;
– rata dobanzii compusa din Robor la 3 luni +2%/an este subventionata 100% de la bugetul de stat;
– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

pentru INTREPRINDERILE MICI SI MICRO

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari in valoare de pana la 10.000.000 lei;
– garantii de stat in valoare de maxim 80% din valoarea creditelor, exclusiv dobanzile, comisioanele, si spezele aferente;
– durata finantarii este de pana la 72 de luni, cu posibilitatea unei perioade de gratie de max. 18 luni;
– rata dobanzii compusa din Robor la 3 luni +2%/an este subventionata 100% de la bugetul de stat;
– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

Sumele acordate cu respectarea conditiilor programului nu vor putea fi utilizate pentru refinantarea altor credite in derulare.

Conditii de eligibilitate

Beneficiarul este eligibil în cadrul programului daca la data acordarii creditului indeplineste cumulativ criteriile de eligibilitate prevazute la art. 3 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 110/2017, cu modificarile si completarile ulterioare si art. 4 din Schema de ajutor de stat pentru sustinerea activitatii IMM-urilor in contextul crizei economice generate de pandemia COVID – 19.

Beneficiarii eligibili trebuie sa indeplineasca criteriile de eligibilitate ale institutiei finantatoare si, cumulativ, urmatoarele criterii principale:

a. Nu se afla in dificultate si nici in litigiu, in calitate de parat, cu Ministerul Finantelor Publice si/sau institutia de credit partenera;

b. Nu figureaza cu credite restante, inclusiv pentru finantarile tip leasing, in ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie 2019 sau dacă inregistreaza restante, acestea sunt incadrat in categoriile A, B, C in baza de date a Centralei Riscului de Credit, denumita in continuare C.R.C.;

c. Nu se afla in interdictie de a emite cecuri la data de 31 decembrie 2019 si nu figureaza cu incidente majore cu bilete la ordin în ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie.

d. Prezinta institutiei de credit garantii colaterale care, in cazul creditelor de investitii impreuna cu garantţia de stat si ipoteca legala imobiliara si/sau mobiliara asupra activelor finantate din credit, acopera in proportie de cel puţin 100% valoarea finanatarii. Pentru creditele/liniile de credit pentru finantarea capitalului de lucru pot fi incluse in structura de garantii aferente creditului ipoteca legala mobiliara asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise de beneficiar la institutia de credit, impreuna cu garantia de stat;

e. Impotriva lui nu s-a deschis procedura insolventei, in temeiul legilor aplicabile;

f. Nu sunt eligibile pentru acordarea de garantii in cadrul programului intreprinderile mici si mijlocii din sectoarele/domeniile: activitati de jocuri de noroc si pariuri, productie sau comercializare de armament, munitii, explozibili, tutun, alcool, substante aflate sub control national, plante, substante si preparate stupefiante si psihotrope, activităţi de investigare şi protecţie, activitati de protectie si garda, activitati de servicii privind sistemele de securizare, activitati de investigatii.

Intrebari frecvente

1. Cum pot accesa un credit prin IMMInvest ?

Beneficiarul trebuie sa se inregistreze in aplicatia disponibila pe site-ul ww.imminvest.ro si sa completeze online datele de identificare. Aplicatia software va genera automat solicitantului numarul de inregistrare, precum și un mesaj de confirmare a efectuarii inregistrarii. Dupa efectuarea verificarii datelor si elementelor inregistrate de potentialul beneficiar aplicant, se va emite acordul de principiu privind eligibilitatea in cadrul programului.

2. Pot sa ma inscriu de mai multe ori?

Inregistrarea online se poate efectua o singura data in cadrul aplicatiei, programul electronic de inregistrare online nepermitand inscrierea de doua ori a aceluiasi potential beneficiar solicitant. Pentru motive temeinic justificate, beneficiarul poate solicita FNGCIMM modificarea înregistării online efectuate.

3. Pot aplica la mai multe banci?

Aplicatia permite bifarea doar a unui singur finantator. În cazul în care beneficiarul primește refuz de la prima bancă, beneficiarul poate transmite o solicitare Fondului pentru deblocare, astfel încât sa poată accesa programul prin altă bancă.

4. Platforma de inscriere IMM Invest va permite un numar limitat de aplicatii de credit, in limita plafonului alocat sau acest plafon se va epuiza treptat in functie de creditele trase?

Pe platforma IMM Invest, se pot inscrie beneficiari in limita termenului final de inscriere. Inscrierea online se desfasoara in sesiune continua, pana la epuizarea plafonului si bugetului alocat programului.

5. Daca mi se confirma eligibilitate trebuie sa contactez eu banca?

FNGCIMM va pune la dispozitia institutiei de credit selectate de potentialul beneficiar, in format electronic (online) datele si documentele inregistrate de acesta, precum si acordul de principiu privind eligibilitatea beneficiarului aplicant. Institutia de credit va analiza cererea beneficiarului si va adopta intern decizia de acordare a creditului de investitii/creditului /liniei de credit pentru capital de lucru, conform solicitarii beneficiarului.

6. Pot sa iau un imprumut de la banca si sa nu platesc nicio dobanda sau comisioane?

Dobanda si comisioanele aferente finantarii sunt suportate prin bugetul Programului pana la data de 31.12.2020 (Perioada de acordare a grantului aferent dobanzii este de la momentul acordării creditelor/liniilor de credit contractate şi până la 31 decembrie 2020. Acordarea grantului aferent dobânzii se aprobă anual printr-un act normativ cu putere de lege pentru anul 2020 şi pentru următorii 2 ani doar în condiţiile în care creşterea economică estimată de Comisia Naţională de Strategie şi Prognoză pentru această perioadă se situează sub nivelul creşterii economice din anul 2020), apoi revin de drep beneficiarului sa le achite in continuare pana la rambursarea finantarii. Toate aceste informatii sunt detaliate in HG 282/2020.

7. Pot sa imi cumpar ce vreau pe cod caen al firmei mele cat timp ma incadrez in suma oferita?

Codurile CAEN excluse finantarii/garantarii prin Program sunt cele de la Art.10 din NM (Anexa la HG 282/220) de aplicare a OUG 110/2017, modificata si completata prin OUG 42/2020. Perioada de finantare este stabilita de tipul de credit pentru care opteaza beneficiarul in functie de nevoile sale (capital de lucru_36 luni si/sau investitii_72 luni, in limita maxima cumulata de 10 mil lei, in conditii de indeplinire a criteriilor de eligibilitate atat pentru finantare la nivel de banca cat si pentru garantare FNGCIMM) precum si de incadrarea in categoria de IMM (mijlocie, mica sau micro).

8. Ce coduri CAEN nu sunt eligibile?

Codurile CAEN excluse finantarii/garantarii prin Program sunt cele de la Art.10 din NM (Anexa la HG 282/220) de aplicare a OUG 110/2017, modificata si completata prin OUG 42/2020.

9. Ce presupune documentatia de credit?

Informatiile legate de documentatia de credit necesara creditului de investii va pot fi oferite de catre institutia financiara la care aplicati. Fiecare banca are propriile proceduri si reglementari interne in ceea ce priveste tipologia creditelor de investitii (analiza economico-financiara, documentatie de creditare etc). Pentru garantarea oferita de FNGCIMM trebuie sa indepliniti cumulativ atat conditiile de eligibilitate cat si cele ale codulului CAEN cf. NM la OUG110/2017 cu modificarile si completarile actuale (OUG42/2020).

10. Sunt permise investitii de utilare a unei ferme in jur de 600 ha?

Aveti mai jos singurele aspecte reglementate de legislatia incidenta pe aceasta categorie de beneficiari.

Schema de ajutor de stat:

Art. 3 (1)IMM-urile care au contractat credite/linii de credit garantate conform art. 1 alin. (3) lit. a) şi b) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017, cu modificările şi completările ulterioare, beneficiază de un grant în limita cumulului rezultat dintre valoarea comisionului de risc, a comisionului de administrare, aferente garanţiei acordate, şi a dobânzilor aferente creditelor/liniilor de credite, dar nu mai mult de echivalentul în lei a 800.000 euro per întreprindere. (2)Cursul de schimb euro/leu pentru calcularea plafonului maxim de 800.000 euro este cursul Băncii Naţionale a României valabil la data emiterii acordului de finanţare. (3)Se poate acorda ajutor de stat IMM-urilor care îşi desfăşoară activitatea în domeniul prelucrării şi comercializării produselor agricole cu condiţia ca ajutorul de stat să nu fie transferat parţial sau total către producători primari, iar cuantumul ajutorului să nu se stabilească pe baza preţului sau a cantităţii produselor achiziţionate de la producători primari sau introduse pe piaţă de întreprinderile în cauză. (4)Pentru sectoarele agriculturii, pisciculturii şi acvaculturii se aplică următoarele condiţii: a)ajutorul nu depăşeşte 120.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii sau 100.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole; toate sumele utilizate trebuie să fie brute, şi anume înainte de deducerea impozitelor sau a altor taxe; b)cuantumul ajutorului acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole nu trebuie stabilit pe baza preţului sau a cantităţii produselor introduse pe piaţă; c)ajutorul acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii nu se încadrează în niciuna dintre categoriile de ajutoare menţionate la articolul 1 alineatul (1) literele (a)-(k) din Regulamentul (UE) nr. 717/2014 al Comisiei din 27 iunie 2014 privind aplicarea articolelor 107 şi 108 din Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene ajutoarelor de minimis în sectorul pescuitului şi acvaculturii; d)în cazul în care o întreprindere îşi desfăşoară activitatea în mai multe sectoare cărora li se aplică cuantumuri maxime diferite, întreprinderea în cauză asigură, prin mijloace adecvate, cum ar fi separarea conturilor, faptul că pentru fiecare dintre aceste activităţi se respectă plafonul aferent şi că, în total, nu se depăşeşte cel mai mare cuantum posibil. (5)FNGCIMM este administratorul acestei măsuri de ajutor de stat.

11. Pot solicita o majorare a garantiei?

Solicitarea de majorare a garantiei de stat pentru creditele in derulare se considera o noua acordare si se analizeaza cu respectarea tuturor prevederilor privind acordarea garantiilor in cadrul programului. Decizia de respingere a solicitării de majorare nu afecteaza garantia acordata.

12. Pot sa rambursez anticipat creditul, cat este comisionul in aceasta situatie?

Pentru rambursarea anticipata nu se percepe comision.

13. Inscrierile facute inainte de data de 17 aprilie mai sunt valabile?

Nu, toate datele (inclusiv conturile) din faza de testare sunt sterse. Ele nu au fost si nu vor fi procesate. Inregistrarea oficiala a unei cereri se poate face incepand cu data de 17 aprilie, ora 10:00. Toti cei care doresc sa se inscrie in program trebuie sa o faca incepand cu 17 aprilie ora 10.

14. Unde pot fi gasite modelele de declaratii necesare inscrierii in Program?

Declaratiile necesare inscrierii in Program vor fi disponibile prin intermediul platformei. Acestea pot fi descarcate, completate si apoi incarcate, din nou, pe portal.

15. Pentru înscrierea pe platforma IMM Invest România, începând cu data de 17.04.2020, este nevoie de semnatură electronică?

Pentru inscrierea pe platforma IMMINVEST Romania nu este necesara semnatura electronica. Documentele pot fi semnate, scanate si incarcate pe platforma imminvest.ro si fara semnatura electronica.

16. Unde găsesc informaţii cu privire la modalitatea de completare a „Declaraţiei privind încadrarea întreprinderii în categoria IMM”?

Modalitatea de completare a „Declaraţiei privind încadrarea întreprinderii în categoria IMM” este explicată în Legea 346/2004 privind stimularea înfiinţării şi dezvoltării întreprinderilor mici şi mijlocii.

ÎNTREBĂRI REFERITOARE LA SCHEMA DE AJUTOR DE STAT PENTRU SUSŢINEREA ACTIVITĂŢII IMM-URILOR ÎN CONTEXTUL CRIZEI ECONOMICE GENERATE DE PANDEMIA COVID-19

17. In ce consta ajutorul de stat?

Ajutorul de stat este acordat sub forma de garanţii de 80% sau 90% din valoarea împrumuturilor acordate in cadrul Programului IMM INVEST Romania si de granturi pentru IMM-urile care au contractat credite/linii de credit garantate in cadrul Programului, în limita cumulului rezultat dintre valoarea comisionului de risc, a comisionului de administrare, aferente garanţiei acordate, şi a dobânzilor aferente creditelor/liniilor de credite, dar nu mai mult de echivalentul în lei a 800.000 euro per întreprindere.

18. Care este valoarea maxima a imprumuturilor si procentul de garantare de care pot beneficia intreprinzatorii prin aceasta schema de ajutor de stat?

Valoarea cumulata a creditelor de investitii si linii de credite este de 10 milioane lei.

19. Cine va plati dobânzile si comisioanele creditelor accesate in cadrul Programului IMM INVEST Romania?

Dobânzile aferente creditelor/liniilor de credit pentru finanțarea capitalului de lucru și a creditelor pentru investiții, a comisionului de administrare și a comisionului de risc sunt suportate în procent de 100% din bugetul Ministerul Finanțelor Publice în cadrul schemei de ajutor de stat asociate acestui program, M.F.P. plătindu-le sub forma de grant.

20. Cine poate beneficia de ajutorul de stat?

Pot beneficia de ajutor de stat IMM-urile din toate sectoarele de activitate, cu excepţia celor care activeaza in urmatoarele sectoare/ domenii: activităţi de jocuri de noroc şi pariuri, producţie sau comercializare de armament, muniţii, explozibili, tutun, alcool, substanţe aflate sub control naţional, plante, substanţe şi preparate stupefiante şi psihotrope, activităţi de investigare şi protecţie.

In plus, la data solicitării, IMM-urile trebuie sa indeplineasca cumulativ atât criteriile de eligibilitate prevăzute în art. 3 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017, cât şi următoarele criterii de eligibilitate:

a) sunt microîntreprinderi, întreprinderi mici sau mijlocii care îndeplinesc condiţiile prevăzute la art. 2 lit. a) şi art. 3 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017, cu modificările şi completările ulterioare;

b) nu au fost emise împotriva lor decizii de recuperare a unui ajutor de stat sau în cazul în care asemenea decizii au fost emise acestea au fost executate, conform prevederilor legale în vigoare;

c) nu au solicitat alte tipuri de ajutor de stat pentru aceleaşi costuri eligibile;

d) nu se aflau în dificultate, în sensul prevederilor articolului 2 punctul 18 din Regulamentul (UE) nr. 651/2014 al Comisiei din 17 iunie 2014 de declarare a anumitor categorii de ajutoare compatibile cu piaţa internă în aplicarea articolelor 107 şi 108 din tratat, modificat şi completat prin Regulamentul (UE) nr. 1.084/2017, la data de 31 decembrie 2019, dar care s- au confruntat cu dificultăţi sau au intrat în dificultate ulterior, din cauza pandemiei de COVID-19;

e) depun un document scris prin care se angajează să nu disponibilizeze personalul existent de la data intrării în vigoare a prezentei ordonanţe de urgenţă până la 31 decembrie 2020. Întreprinderea poate organiza programul de lucru al salariaţilor în funcţie de evoluţia activităţii curente a acesteia.

21. Intreprinderile din domeniul agriculturii, pisciculturii si acvaculturii pot beneficia de aceasta schema de ajutor de stat?

Pentru sectoarele agriculturii, pisciculturii şi acvaculturii se aplică următoarele condiţii:

a) ajutorul nu depăşeşte 120.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii sau 100.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole; toate sumele utilizate trebuie să fie brute, şi anume înainte de deducerea impozitelor sau a altor taxe;

b) cuantumul ajutorului acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole nu trebuie stabilit pe baza preţului sau a cantităţii produselor introduse pe piaţă;

c) ajutorul acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii nu se încadrează în niciuna dintre categoriile de ajutoare menţionate la articolul 1 alineatul (1) literele (a)-(k) din Regulamentul (UE) nr. 717/2014 al Comisiei din 27 iunie 2014 privind aplicarea articolelor 107 şi 108 din Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene ajutoarelor de minimis în sectorul pescuitului şi acvaculturii;

d) în cazul în care o întreprindere îşi desfăşoară activitatea în mai multe sectoare cărora li se aplică cuantumuri maxime diferite, întreprinderea în cauză asigură, prin mijloace adecvate, cum ar fi separarea conturilor, faptul că pentru fiecare dintre aceste activităţi se respectă plafonul aferent şi că, în total, nu se depăşeşte cel mai mare cuantum posibil.

22. Care este perioada in care se pot selecta beneficiarii schemei de ajutor de stat?

Perioada în care se selectează beneficiarii şi se emit scrisori de garanţie/acorduri de finanţare este cuprinsă între data intrării în vigoare a prevederilor ordonanţei de urgenţă legate de implementarea Programului IMM INVEST şi data de 31 decembrie 2020, iar perioada în care se poate efectua plata grantului este cuprinsă între data intrării în vigoare a ordonanţei de urgenţă şi data de 31 martie 2021, inclusiv, cu posibilitate de prelungire.

23. Cum se acorda ajutorul de stat?

Procedura de acordare a garanţiilor de stat în proporţie de cel mult 80% sau 90% aferente creditelor, de aprobare a grantului şi plata ajutoarelor de stat sub formă de grant se regaseste in Normele metodologice de aplicare a Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017 privind programul de susţinere a întreprinderilor mici şi mijlocii – IMM INVEST România.

Primul pas consta in inregistrarea in aplicatia online disponibila pe site-ul www.imminvest.ro/www.fngcimm.ro.

24. Unde gasesc forma şi conţinutul documentelor necesare pentru accesarea schemei de ajutor de stat?

Forma si continutul documentelor necesare pentru accesarea schemei de ajutor de stat se regasesc in aplicatia dedicata Programului IMM INVEST Romania, pe site-ul FNGCIMM- www.fngcimm.ro/www.imminvest.ro.

25. Am vreo obligatie ca urmare a faptului ca am accesat o schema de ajutor de stat?

Beneficiarii ajutorului de stat acordat în baza Schemei de ajutor de stat pentru susţinerea activităţii IMM-urilor în contextul crizei economice generate de pandemia COVID-19 trebuie să păstreze toate documentele aferente acestuia timp de 10 ani şi sunt obligaţi să le pună la dispoziţia autorităţilor ori de câte ori le sunt solicitate. In plus, întreprinderile beneficiare ale ajutorului de stat pot fi controlate de catre FNGCIMM si trebuie să accepte şi să faciliteze controlul asupra utilizării ajutorului de stat acordat în cadrul prezentei scheme.

26. Daca apar neintelegeri in legatura cu utilizarea ajutorului de stat, ce se intampla?

În situaţia în care FNGCIMM constată că beneficiarii nu au respectat prevederile schemei de ajutor de stat şi/sau pe cele ale Acordului de finanţare, le va solicita acestora rambursarea ajutorului de stat primit, la care se adaugă dobânda aferentă calculata conform prevederilor legale aplicabile iar recuperarea ajutoarelor de stat se realizează potrivit prevederilor Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 77/2014 cu modificările şi completările ulterioare.

26. Care este bugetul anual al schemei de ajutor de stat?

Bugetul schemei de ajutor de stat este de 781 milioane lei, echivalent în lei al sumei de aproximativ 161 milioane euro, aferent ajutorului de stat sub forma de grant, iar plafonul maxim de garantare aferent ajutorului de stat sub forma de garanţii pentru împrumuturi este de 15 miliarde lei, echivalent în lei al sumei de aproximativ 3,1 miliarde euro.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

Firmele de recuperare creante amana ratele datornicilor si suspenda executarile silite

Si firmele de recuperare creante au decis, la nivelul Asociației de Management al Creanțelor Comerciale (AMCC), sa amane ratelor datornicilor, in contextul crizei COVID-19, chiar daca OUG 37/2020 nu li se aplica si lor, ci doar bancilor si IFN-urilor.

„La nivelul Asociației de Management al Creanțelor Comerciale (AMCC), din care şi KRUK România face parte, au fost luate o serie de măsuri privind modalitatea în care firmele de colectare de creanțe pot veni în sprijinul clienților afectați de contextul economico-social creat pe fondul epidemiei de COVID-19, iar KRUK Romania va adera la aceste masuri:

1. In perioada starii de urgenta, membrii AMCC vor asigura suspendarea oricaror proceduri de evacuare silita si, in acelasi timp, a oricaror proceduri noi de executare directa imobiliara.

2. Acordarea, la cerere, acelor consumatori si/sau companii afectate de efectele coronavirus, de esalonari la plata si ajustarea platilor datorate in functie de noua situatie financiara, pentru protejarea celor afectati de efectele pandemiei;

3. Pe baza documentelor furnizate de persoanele fizice si/sau companiile afectate de pandemie, solutii privind suspendarea temporara a executarilor silite in aceste situatii si/sau vanzarea amiabila si de comun acord a garantiilor vor fi implementate;

4. Suspendarea activitatilor de vizite pe teren, in vederea respectarii obligatiei de a asigura distantarea sociala, cu exceptia situatiilor in care acest serviciu reprezinta o obligatie contractuala proprie si numai in vederea oferirii de asistenta pentru plata, semnarea angajamentelor de plata esalonata etc;

5. Sunt garantate intregritatea si confidentialitatea datelor cu caracter personal ale persoanelor vizate, asigurandu-se procesarea legala in contextul masurilor specifice adoptate de autoritati;

6. Membrii AMCC incurajeaza utilizarea canalelor de plata on-line, in vederea limitarii deplasarilor la punctele de plata si evitarii utilizarii bancnotelor si monedelor”, a raspuns Kruk Romania, la intrebarea Bancherul.ro daca se suspenda ratele clientilor, in aceasta perioada de criza.

– Ce inseamna, concret, „esalonari la plata si ajustarea platilor”? Ne puteti oferi un exemplu concret aprobat pentru un client? Presupune si amanarea platilor? Daca da, pe ce perioada?

„Esalonarea platilor implica rescadentarea ratelor pe o anumita perioada de timp, de obicei mai indelungata, astfel scazand si valoarea ratei lunare. Ajustarea platilor este o adaptare a valorii si eventual a datei scadente a ratei lunare, adaptandu-se astfel la situatia financiara curenta a persoanei cu datorii. In cazul in care rata lunara a fost scazuta pentru o perioada de timp definita, dupa trecerea acestei perioade, valoarea ratei revine la suma initiala.

Un exemplu concret nu ar fi relevant, deoarece fiecare dintre cazurile clientilor nostri primesc solutii personalizate, solutii care sa fie viabile pentru situatia concreta a cazurilor lor.
In anumite situatii, in urma discutiilor dintre clienti si agentii KRUK si pe baza unor documente justificative care sa sustina argumentele clientului, se poate amana plata ratelor lunare pentru o perioada de timp definita, fara niciun fel de dobanda sau comision in plus”, a raspuns Kruk Romania.

– Cati clienti ai bancilor si IFN-urilor sunt in executare silita si cati in procedura de recuperare amiabila?

„Portofoliul KRUK Romania este compus din creante provenind din sistemul bancar, de la institutii financiare non-bancare, asigurari, companii de utilitati, telefonie, etc.

In ceea ce priveste cazurile aflate in colectare pe cale amiabila si cele aflate in colectare pe cale juridica, putem spune ca ponderea celor doua tipuri de colectare este echilibrata, referindu-ne la toate tipurile de creante in administrarea KRUK.

Trebuie aici precizat faptul ca exista modalitati de colectare pe cale amiabila a unei creante chiar si atunci cand aceasta se afla in colectare pe cale juridica. Acest lucru depinde de buna credinta si buna intentie a persoanei cu datorii de a-si platii datoriile”, a raspus Kruk Romania.”

Firmele de recuperare creante au un numar de aproximativ 500.000 de clienti datornici preluati de la banci si aproximativ 400.000 de clienti proveniti de la IFN-uri.

In raspuns se mai arata:

„KRUK România va oferi clienților săi soluții de plată adaptate posibilităților financiare ale acestora, ținând cont de contextul actual, prin analizarea individuală a fiecărei solicitări primite.

Modelul de colectare folsit de KRUK este bazat pe proceduri de colectare pe cale amiabilă, prin identificarea soluţiilor viabile care vor ajuta persoanele cu datorii să rezolve problema datoriilor, prin plata cu regularitate a unor rate convenabile, pe care aceştia îşi pot permite să le plătească.

Aceasta este o soluţie benefică ambelor părţi, implementată la nivelul Grupului KRUK încă din 2008, când a reprezentat o abordare unică pe piaţa de colectare a creanţelor. Potivit acestei abordări, clienţii noştri vor agrea împreună cu agenţii KRUK, valoarea ratei lunare, data scadentă a ratei şi vor încheia astfel un angajament de plată. Cu fiecare plată efectuată, persoana cu datorii se va apropia de stingerea datoriei.”

Si EOS KSI, o alta mare firma de recuperare creante, a spus ca aplica o serie de masuri ce vin in sprijinul consumatorilor afectati de criza COVID-19, precum amanarea a planului de rate stabilit si scaderea cuantumului ratelor deja negociate. (vezi aici detalii)

Din Asociatia de Management al Creantelor Comerciale – AMCC fac parte alte 14 firme de recuperare creante:

– Kruk
– Debt Collection Agency
– Kredyt Inkaso
– Intrum
– Creditexpress
– Cycle European
– Fire Credit
– Geri.ro
– Improvement Credit Collection
– KIA Juridic
– Mellon Romania
– OTP Factoring
– Recollection

Articolul integral, pe Bancherul.ro

Cat de mult creste rata la un credit Prima Casa, dupa amanarea ratelor la credite, conform OUG 37/2020

Multi cititori ne-au intrebat cat de mult poate creste rata la un credit Prima Casa, dupa amanarea ratelor, pentru a vedea daca merita sa ceara suspendarea platilor, astfel incat sa nu ajunga mai tarziu in situatia neplacuta de a avea o rata prea mare, pe care sa nu o mai poata plati.

In acest scop, am facut trei calcule, pentru trei valori diferite ale unui credit Prima Casa: pentru un credit de 20.000 de euro (100.000 de lei), pentru unul de 30.000 de euro (150.000 de lei) si pentru altul de 40.000 de euro (200.000 de lei).

Am calculat cu cat creste rata dupa 3, 6 si 9 luni de amanare, maximul prevazut de OUG 37/2020, potrivit careia amanarea ratelor se face prin prelungirea perioadei de credite cu acelasi numar de luni cu care s-au amanat ratele, insa dobanda din lunile amanate se esaloneaza pe o perioada de 5 ani (60 de luni), ceea ce inseamna ca ratele la credite vor creste usor, dupa perioada de suspendare.

Cu cat creste rata la un credit Prima Casa de 20.000 de euro

In cazul unui credit Prima Casa de 100.000 de lei (20.000 de euro), pe o perioada de 25 de ani, rata lunara este in prezent in jurul a 550 de lei, din care 350 de lei este dobanda si 200 de lei principalul.

Daca rata se amana timp de trei luni, dobanda acumulata insumeaza 1050 de lei, suma esalonata pe 5 ani, ceea ce inseamna ca rata lunara creste cu 15 lei.

Cine alege amanarea ratelor pe 6 luni, va acumula o dobanda neplatita de 2100 de lei, ceea ce inseamna ca va avea de platit in plus la rata 35 lei.

Dupa noua luni de amanare a ratelor, dobanda acumulata insumeaza 3.150 de lei, care va fi impartita pe 5 ani (60 de luni), ceea ce inseamna ca rata creste cu 50 de lei.

Cu cat creste rata la un credit Prima Casa de 30.000 de euro

La un credit Prima Casa de 150.000 de lei (30.000 de euro), rata lunara este in jurul a 820 de lei, pe o perioada de 25 de ani, din care dobanda insumeaza 520 de lei, iar principalul 300 de lei.

Daca rata se amana timp de 3 luni, dobanda acumulata este de 1.560 de lei, care va fi esalonata pe 5 ani, astfel ca rata creste cu 25 de lei.

Cine amana rata sase luni, va avea de achitat dobanzi in plus de 3.120 de lei, astfel ca rata creste cu 50 de lei lunar.

Iar cine alege perioada maxima de amanare, de 9 luni, dobanzile amanate valoreaza 4680 de lei, astfel ca rata va fi mai mare cu 80 de lei.

Cu cat ceste rata la un credit de 40.000 de euro

La un credit de 200.000 de lei (in jur de 41.000 de euro), rata este de aproximativ 1.100 de lei, timp de 25 de ani, din care dobana este 700 de lei, iar principalul 400 de lei.

Daca rata se amana timp de trei luni, se aduna dobanzi de 2.100 de lei, care se achita timp de 5 ani, ceea ce inseamna ca rata creste cu 35 de lei.

In cazul amanarii ratei pe o perioada de 6 luni, dobanzile acumulate insumeaza 4.200 de lei, iar rata creste cu 70 de lei.

Cine amana ratele pe perioada maxima de 9 luni, dobanzile esalonate timp de cinci ani vor fi de 6.300 de lei, astfel ca va avea de platit o rata mai mare cu 100 de lei.

Calculele sunt orientative, pentru ca valoarea ratei mai scade putin, dupa prelungirea perioadei de creditare cu principalul ramas de rambursat din perioada de amanare.

Citeste articolul integral, pe Bancherul.ro