Educatie financiara

Stimate domn,

Durata transferului depinde de moneda in care a fost efectuat si de tipul transferului.

Astfel, transferurile in lei, intre doua conturi in lei, dureaza maxim doua zile, in functie de ora la care au fost facute. Daca au fost facute in prima parte a zilei, banii ajung la cealalta banca in aceeasi zi.

Daca plata s-a facut spre finalul zilei, banii ajung a doua zi.

Daca transferul este in euro, de tip SEPA, atunci banii ajung a doua zi cel tarziu in contul in euro al altei banci, din Romania sau din oricare alta tara europeana membra UE.

In cazul transferurilor internationale in ale valute, precum GBP (lire sterline), dolari americani (USD), durata transferului este mai mare, intrucat se proceseaza prin sistemul SWIFT.

Conform informatiilor publicate de Revolut, durata acestor transferuri internationale prin SWIFT este de pana la 5 zile.

Iata ce spune Revolut:

„Transferurile SEPA pot dura până la 2 zile lucrătoare.
Transferurile SWIFT durează, de obicei, până la 5 zile lucrătoare.
Transfer în EUR către un cont bancar din SEPA:
De obicei, durează câteva secunde, dar pot dura până la 2 zile lucrătoare dacă banca beneficiarului nu acceptă plăți instantanee. Pentru acest tip de transfer, va fi folosit contul tău local în EUR.
Transferuri internaționale:
În cazul transferurilor internaționale prin rețeaua SWIFT, de obicei durează până la 5 zile lucrătoare să ajungă banii în contul destinatarului. Sigur, pot exista și cazuri excepționale în care un transfer bancar poate dura puțin mai mult decât de obicei. Cauzele pot include băncile care nu procesează plăți în weekend și sărbători legale, un timp mai lung necesar pentru creditarea fondurilor, date de transfer incorecte sau verificări legale efectuate de banca destinatară.”

Va rog sa reveniti la mine daca sunt probleme cu transferul bancar de la Revolut la Raiffeisen.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimata doamna,

Stati linistita, nu este caz penal daca ati continuat sa folositi cardul Cetelem si nu l-ati inchis, asa cum trebuia.

Este vorba, totusi, de nerespectarea contractului de refinantare incheiat cu BRD, contract in care este prevazut ca banca poate sa va anuleze creditul, daca nu inchideti cardul Cetelem.

De aceea, sfatul meu este sa luati legatura cu BRD si sa ajungeti la o intelegere amiabila privind modalitatea de inchidere a cardului si de furnizare a documentului doveditor (adresa de inchidere a cardului).

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati problema cu refinantarea la BRD.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimata doamna,

Nu puteti scoate euro, ci doar lei, la atm-urile bancilor romanesti de pe cardurile in euro emise intr-o tara din Europa.

Asadar, daca aveti nevoie de euro, de pe cardul in euro puteti scoate lei, dupa care faceti schimb valutar din lei in euro, fie la ghiseul unei banci, fie la casele de schimb valutar.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu utilizarea cardului BancoPosta.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Intr-adevar, sunt greu de gasit datele de contact esentiale ale Ferratum, precum numar de telefon si adresa de email pe site-ul sau, Ferratumbank.ro.

La pagina Contact exista insa cateva linkuri la Asistenta clienti – Gaseste date de contact in functie de categorie, iar la categoria Probleme in rambursarea creditului este afisat acest text:

„Scadenta creditului depasita, cum pot obtine o amanare la plata ratei sau a creditului?
Pentru stabilirea unui angajament de plata, echipa de Colectare poate fi contactata la numarul +40310052058 , de Luni pana Vineri, intre orele 09:00 – 13:00 sau pe e-mail la adresa: restante@ferratumbank.ro.”

Pe site-ul Ferratumbank.ro, pe prima pagina, nu exista vreo referire cu privire la reclamatii. Doar la o cautare pe site am gasit o pagina privind procedura de raspuns la reclamatii, dar fara date de contact (vezi foto).

Iata textul din aceasta pagina:

„Unde pot depune o reclamatie?
In cazul in care aveti plangeri, aveti dreptul sa le depuneti direct la Ferratum, utilizand datele de contact furnizate in Contractul de credit sau pe site-ul web.
Reclamatiile se soluționeaza prin negocieri.
Veti depune reclamatia in scris (inclusiv e-mail).”

Asadar, puteti suna la Ferratum la telefonul +40310052058 , de Luni pana Vineri, intre orele 09:00 – 13:00, sau le puteti trimite un e-mail la adresa: restante@ferratumbank.ro.

Daca doriti sa faceti o reclamatie la Ferratum, folositi aceleasi date de contact, pentru ca nu am gasit altele.

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati problema cu Ferratum.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimata doamna,

Am transmis la BCR reclamatia dumneavoastra, iar reprezentantii bancii mi-au raspus ca trebuie sa reinstalati aplicatia George.

Iata raspunsul BCR:

„Suntem permanent în proces de dezvoltare a functionalităților în George, iar acest lucru presupune și actualizarea periodică a versiunilor aplicațiilor eToken și George. Prin actualizarea aplicațiilor, se aduc atât îmbunătățiri ale acestora, cât și ale gradului de securitate.
Ca soluție punctuală pentru cazul de față, recomandăm reinstalarea aplicației George și reluarea conectării. În cazul în care întâmpinați probleme în continuare, vă rugăm să solicitați suport prin apel la Contact Center BCR: *2227 sau +4021.407.42.00 (apelabil din străinătate, număr cu tarif normal). „

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati problema cu aplicatia George.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimata doamna,

Am luat legatura cu Cetelem, in vederea primirii adresei de refinantare. Iata raspunsul Cetelem:

„Am redirectionat mesajul catre departamentul relatii clienti care vor oferi suportul necesar in rezolvarea problemei.
Clientii ne pot contacta, de asemenea, la numerele de telefon 021 3051200 si 0750 100101 sau pe adresa de email relatii.clienti@cetelem.ro.”

Va rog sa reveniti la mine, pentru a-mi spune daca ati primit adresa de refinantare de la Cetelem.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimata doamna,

Am transmis la Raiffeisen Bank intrebarea dumneavoastra, iar raspunsul bancii este urmatorul:

„In astfel de situatii, in care o suma datorata bancii nu este achitata la scadenta, clientul a autorizat banca prin Conditiile generale de derulare operatiuni persoane fizice – incheiate intre client si banca, ca banca sa poata sa utilizeze dreptul de compensare, astfel cum este reglementat la art 3.5:
‘’3.5. Dreptul de compensare
3.5.1. Clientul autorizeaza Banca, prin prezenta, sa compenseze in orice moment orice suma datorata Bancii cu fondurile disponibile in orice Cont curent, de economii si/sau de depozit la termen, indiferent de valuta in care sunt disponibile si/sau indiferent de scadenta depozitului, fara a fi necesar in acest sens un alt acord prealabil al Clientului.
3.5.2. In cazul in care compensarea sumelor datorate va necesita schimbarea unei anumite monede in alta, o astfel de schimbare se va efectua la cursul de schimb valutar in cont practicat de Banca la acea data, in acest scop Banca fiind mandatata pentru orice operatiune de schimb valutar care va fi necesara.
3.5.3. În situatia în care în Conturile Clientului nu exista disponibil suficient pentru acoperirea oricaror sume datorate Bancii, Banca este autorizata sa debiteze oricare dintre Conturile Clientului, chiar daca prin aceasta s-ar genera descoperit de cont neautorizat in conditiile sectiunii 3.4. ”Descoperit de cont neautorizat acordat de Banca.
3.5.4. Clientul va fi instiintat de catre Banca dupa efectuarea compensarii prin extrasul de cont.’’

Asadar, conform contractului Raiffeisen Bank, banca are dreptul sa va ia banii din orice cont, fara acordul dumneavoastra, pentru plata unei datorii, chiar si in situatia in care nu aveti bani in cont si s-ar genera descoperit de cont neautorizat.

Daca apreciati ca aceasta este o clauza abuziva in contract, sfatul meu este sa faceti o reclamatie la banca Raiffeisen Bank in acest sens, dupa care, daca nu sunteti multumita de raspuns, va puteti adresa la Protectia Consumatorilor, pe site-ul ANPC.ro.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul la reclamatia trimisa la Raiffeisen, pentru a va ajuta sa rezolvati problema.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Am intrebat reprezentantii BCR cum se poate rezolva problema dumneavoastra, iar raspunsul primit este urmatorul:

„Pentru reactivarea serviciului de Internet Banking pe un alt dispozitiv, este necesară actualizarea datelor de către clienți, cu noul numar de telefon.„

Asadar, trebuie sa luati legatura cu BCR pentru a va actualiza datele personale, adica noul numar de telefon.

Cum se actualizeaza datele personale la BCR?

Banca Comerciala Romana (BCR) are trei modalitati de actualizare a datelor personale pentru clientii persoane fizice:

In orice sucursala BCR
In aplicatia George
Completand formularul online, de pe site-ul BCR.ro (la acest link), in urma discutiei cu reprezentantul Contact Center, la telefoanele *2227 sau +40214074200 (apelabil din strainatate).

Va rog sa reveniti la mine pentru a-mi spune daca ati rezolvat sau nu problema cu BCR.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Pot fi mai multe cauze pentru nefunctionarea aplicatiei George, in functie de fiecare caz in parte.

De exemplu, este posibil ca aplicatia etoken sa nu fie actualizata, dupa cum au precizat reprezentantii BCR: „Asigura-te ca ai ultima versiune a aplicatiei eToken. O poti actualiza din AppStore sau Magazin Play, in functie de telefon”.

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati problema cu aplicatia George.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Am intrebat la Raiffeisen Bank in ce conditii puteti beneficia de perioada de gratie la creditul IMM Invest, iar raspunsul este urmatorul:

„Programul IMM INVEST da clientilor posibilitatea de a solicita o perioada de gratie de cel mult 18 luni (24 luni in cazul Subprogramului AGRO pentru fermieri), insa acest beneficiu trebuia aprobat clientului atunci cand a facut solicitarea de finantare. Daca intampina dificultati si doreste o alta schema de rambursare, e necesar sa se adreseze in agentie responsabilului IMM (RM) si impreuna cu acesta sa documenteze situatia pentru a fi analizata ulterior la departamentul risc.
Sunt necesare detalii pentru analiza si gasirea unei solutii.
Sfatul nostru este e sa se adreseze RM. Daca nu reuseste in interactiunea cu responsabilul IMM din agentie sa gaseasca solutia, o sa-i facilitam intalnirea cu un superior din aria IMM sa discute situatia sa”.

Asadar, sfatul meu este sa solicitati la Raiffeisen perioada de gratie la plata creditului, iar daca nu vi se aproba, reveniti la mine pentru a va ajuta sa rezolvati problema.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Vodafone a procedat, intr-adevar, abuziv, prin incheierea contractului pentru serviciul de televiziune Vodafone TV, cu toate ca dumneavoastra nu ati fost multumit de serviciu si l-ati anuntat pe reprezentantul Vodafone ca nu doriti acest serviciu si ati solicitat ridicarea echipamentelor.

Mai grav, reprezentatul Vodafone v-a mintit atunci cand v-a informat ca mesajele privind facturile vin automat, dat fiind ca dumneavoastra nu ati fost de acord cu incheierea contractului.

De aceea, sfatul meu este sa trimiteti la Vodafone o reclamatie in care sa solicitati anularea contractului si a facturilor pentru serviciul Vodafone TV.

Reclamatia la Vodafone o puteti face prin telefon ( *222), e-mail ( persoane.fizice_ro@vodafone.com ), pe site-ul Vodafone.ro, la acest link, prin posta (la adresa: Departamentul de Relații cu Clienții al Vodafone România, Clădirea Globalworth Tower, Strada Barbu Văcărescu, Nr.201, Etaj 4, București, Sector 2, România) sau in scris, la magazinele Vodafone.

„Reclamațiile trebuie să conțină numele și datele de contact ale clientului, inclusiv numărul de telefon, precum și descrierea aspectelor reclamate. Orice reclamație legată de serviciile și/sau produsele comercializate de către Vodafone, adresată în scris sau verbal, va primi răspuns în termen de maxim 30 de zile lucrătoare de la dată primirii acesteia de către Vodafone”, conform informatiilor publicate de Vodafone.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul primit de la Vodafone la reclamatie, pentru a va ajuta sa rezolvati problema, printr-un acord amiabil sau cu ajutorul Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Reprezentantii BRD mi-au transmis ca veti putea activa aplicatia YOU in momentul in care veti primi un SMS de la banca:

„Activarea You se face momentan doar prin solicitare in unitatile bancii; activarea nu se face pe loc, ci atunci cand clientii primesc un sms care ii anunta ca pot descarca si instala aplicatia.
Daca clientul a cerut activarea in agentie, urmeaza sa primeasca sms-ul care il va anunta ca poate descarca si activa aplicatia.”

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti activarea aplicatiei YOU BRD.

Cu stima,

Vasile Pop-Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Stimate domn,

Iata raspunsul la intrebarea dumneavoastra, primit de la Birouldecredit.ro:

„La prima conectare, asa cum este cazul dumneavoastra, istoricul pe cont este gol, deoarece nu ati efectuat solicitari anterioare si de aceea nu gasiti nimic.
In consecinta, pentru a vizualiza situatia curenta trebuie sa solicitati Situatia Inscrierii in rubrica „Adauga solicitare” -> „Situatia Inscrierii”.
Imediat dupa inregistrarea solicitarii puteti apela rubrica „Solicitarile mele” si sa vizualizati raspunsul primit (Situatia Inscrierii).
Orice alta solicitare va fi pastrata in istoricul contului personal si o veti putea apela conform criteriilor de cautare afisate.”

Va rog sa reveniti la mine, daca intampinati probleme cu Birouldecredit.ro.

Cu stima,

Vasile Pop-Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Nu va faceti carduri Postbank! Veti avea multe probleme!

„Nu va faceti carduri la Postbank! Veti avea multe probleme cu aceste carduri”, este recomandarea catorva cititori Reclamatiibanci.ro, care se confrunta cu diverse probleme in utilizarea cardurilor emise de banca germana Postbank.

Iata care sunt cele mai frecvente probleme cu cardurile Postbank:

Cardul este blocat de banca, din diverse motive, iar pentru a-l debloca este nevoie sa contactezi banca. Numai ca este foarte greu, daca nu imposibil sa iei legatura cu banca, pentru ca aceasta nu are vorbitori de limba romana si nici macar de engleza, ci doar de germana. „Nu reusesc sa ma inteleg cu cei de la Postbank, vorbesc doar in germana”, se plang detinatorii romani de carduri Postbank.

Reclamatiibanci.ro a intrebat reprezentantii Posbank de ce nu pun la dispozitia utilizatorilor romani de carduri vorbitori de limba romana la telefonul bancii (call center), iar raspunsul bancii a fost o intrebare: cate reclamatii primiti cu privire la aceasta problema? Multe, am raspuns. Zilnic. Mai departe, insa, s-a asternut tacerea de la Postbank Germania.
Nu poti vedea la ATM-urile din Romania sau alte tari, cati bani ai pe cardul Postbank. Optiunea de vizualizare a soldului contului de card este indisponibila pentru cardurile Postbank, ceea ce este un mare dezavantaj al acestor carduri germane. Pentru a vedea cati bani ai pe card, daca ti-au intrat banii din salariu, trebuie sa intri in aplicatia de pe telefon a Postbank.
Comisionul de retragere a banilor de pe cardurile Posbank este 1,8% din suma retrasa. Ceea ce inseamna ca pentru o suma de 1.000 de euro retrasa de la un bancomat, comisionul este 18,5 euro.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu utilizarea cardurilor Postbank.

Vasile Pop-Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro
0723292899

Cum se face poprirea pe salariu si pensie prin blocarea conturilor bancare?

Executorii judecatoresti sau ANAF pot solicita bancilor, conform dispozitiilor legale, executarea silita a unui anumit client al bancii, prin proprirea conturilor bancare ale acestuia, in scopul achitarii datoriilor pe care clientul le are catre o persoana sau institutie, precum fiscul.

Ce inseamna poprirea unui cont bancar? Practic blocarea de catre banca a contului, astfel incat clientul nu mai are acces la sumele de bani din acesta: nu mai poate retrage banii din cont, prin intermediul cardului sau la ghiseul bancii, nici nu poate face transferuri sau plati.

Conform legii, banca este obligata ca la data sesizarii de catre executor sa blocheze (indisponibilizeze) atat sumele existente in acel moment in cont cat si cele provenite din incasarile viitoare.

“Din momentul indisponibilizării şi până la achitarea integrală a obligaţiilor prevăzute în titlul executoriu, inclusiv pe perioada suspendării executării silite prin poprire, terţul poprit (adica banca) nu va face nicio altă plată sau altă operaţiune care ar putea diminua suma indisponibilizată, dacă legea nu prevede altfel”, prevede legea.

Banca nu poate insa bloca accesul la toate sumele dintr-un cont, in cazul in care este vorba de salarii, pensii sau venituri destinate asigurarii mijloacelor de existenta. Doar o treime dintr-un salariu sau pensie poate fi blocata in vederea platii datoriilor, iar cand exista mai multe popriri, se blocheaza numai jumatate din valoarea veniturilor.

Exista si venituri ce nu pot fi poprite, pentru niciun fel de datorii, si anume: alocatiile de stat si indemnizatiile pentru copii, ajutoarele pentru ingrijirea copilului bolnav, ajutoarele de maternitate, cele acordate in caz de deces, bursele de studii acordate de stat, diurnele, precum si orice alte asemenea indemnizatii cu destinatie speciala, stabilite potrivit legii.

Sa vedem insa care este procedura legala a popririi unui cont bancar, conform prevederilor art.457 din condul de procedura civila:

Poprirea

ART. 780 din noul Cod de procedura civila

Obiectul popririi

(1) Sunt supuse urmaririi silite prin poprire sumele de bani, titlurile de valoare sau alte bunuri mobile incorporale urmaribile datorate debitorului ori detinute in numele sau de o a treia persoana sau pe care aceasta din urma i le va datora in viitor, in temeiul unor raporturi juridice existente. De asemenea, in conditiile art. 732 alin. (1), pot fi poprite si bunurile mobile corporale ale debitorului detinute de un tert in numele sau.

(2) In cazul popririi sumelor de bani din conturile bancare, pot face obiectul urmaririi silite prin poprire atat soldul creditor al acestor conturi, cat si incasarile viitoare, cu respectarea limitelor prevazute la art. 728, daca este cazul.

(3) Poprirea se poate infiinta si asupra sumelor sau bunurilor mobile incorporale pe care creditorul le datoreaza debitorului, daca ambele creante sunt certe si lichide.

(4) Se va putea popri si creanta cu termen ori sub conditie. In acest caz, poprirea nu va putea fi executata decat dupa ajungerea la termen ori de la data indeplinirii conditiei.

(5) Nu sunt supuse executarii silite prin poprire:
a) sumele care sunt destinate unei afectatiuni speciale prevazute de lege si asupra carora debitorul este lipsit de dreptul de dispozitie;
b) sumele reprezentand credite nerambursabile ori finantari primite de la institutii sau organizatii nationale si internationale pentru derularea unor programe ori proiecte;
c) sumele aferente platii drepturilor salariale viitoare, pe o perioada de 3 luni de la data infiintarii popririi. Atunci cand asupra aceluiasi cont sunt infiintate mai multe popriri, termenul de 3 luni in care se pot efectua plati aferente drepturilor salariale viitoare se calculeaza o singura data de la momentul infiintarii primei popriri.

Ce tipuri de sume din conturi pot fi poprite si in ce cuantum

ART. 728 din noul Cod de procedura civila
Limitele urmaririi veniturilor banesti

(1) Salariile si alte venituri periodice, pensiile acordate in cadrul asigurarilor sociale, precum si alte sume ce se platesc periodic debitorului si sunt destinate asigurarii mijloacelor de existenta ale acestuia pot fi urmarite:
a) pana la jumatate din venitul lunar net, pentru sumele datorate cu titlu de obligatie de intretinere sau alocatie pentru copii;
b) pana la o treime din venitul lunar net, pentru orice alte datorii.

(2) Daca sunt mai multe urmariri asupra aceleiasi sume, urmarirea nu poate depasi jumatate din venitul lunar net al debitorului, indiferent de natura creantelor, in afara de cazul in care legea prevede altfel.

(3) Veniturile din munca sau orice alte sume ce se platesc periodic debitorului si sunt destinate asigurarii mijloacelor de existenta ale acestuia, in cazul in care sunt mai mici decat cuantumul salariului minim net pe economie, pot fi urmarite numai asupra partii ce depaseste jumatate din acest cuantum.

(4) Ajutoarele pentru incapacitate temporara de munca, compensatia acordata salariatilor in caz de desfacere a contractului individual de munca pe baza oricaror dispozitii legale, precum si sumele cuvenite somerilor, potrivit legii, nu pot fi urmarite decat pentru sume datorate cu titlu de obligatie de intretinere si despagubiri pentru repararea daunelor cauzate prin moarte sau prin vatamari corporale, daca legea nu dispune altfel.

(5) Urmarirea drepturilor prevazute la alin. (4) se va putea face in limita a jumatate din cuantumul acestora.
(6) Sumele retinute potrivit prevederilor alin. (1)-(4) se elibereaza sau se distribuie potrivit art. 863 si urmatoarele.

(7) Alocatiile de stat si indemnizatiile pentru copii, ajutoarele pentru ingrijirea copilului bolnav, ajutoarele de maternitate, cele acordate in caz de deces, bursele de studii acordate de stat, diurnele, precum si orice alte asemenea indemnizatii cu destinatie speciala, stabilite potrivit legii, nu pot fi urmarite pentru niciun fel de datorii.

Cine stabileste ce conturi se blocheaza

Se stie ca bancile au conturi destinate unor incasari specifice, precum conturile de salarii, de pensii sau pentru indemnizatiile (alocatiile) pentru copii. In mod firesc, aceste conturi ar trebui poprite, conform legii, doar partial, adica doar o treime sau jumatate din valoarea lor.

Problema este ca banca nu poate fi sigura daca in aceste conturi exista doar venituri din salarii, pensii sau alocatia pentru copii, intrucat clientii pot transfera in respectivele conturi si alte sume, de alte provenienta. Motiv pentru care bancile pot lasa la latitudinea executorului sa determine natura sumelor din conturile proprite, iar pana cand acesta ia o decizie, blocheaza integral conturile. De altfel, bancile nu sunt obligate de lege sa analizeze provenienta sumelor incasate in conturile clientilor.

Banca, in calitate de tert poprit, are doar obligatia de a indisponibiliza, asa cum prevede legea, sumele existente in soldul creditor al contului curent, urmand ca executorul sa faca distribuirea sumelor, conform legii.

Alte prevederi legale privind poprirea

Citeste aici articolul integral

Cum se poate face rambursarea anticipata a unui credit la ING Bank

Care este politica de rambursare anticipata a unui credit la ING Bank, conform informatiilor furnizate de banca:

„Rambursarea creditelor este permisa in orice moment al derularii creditului si nu este conditionata de achitarea unei sume minime.

Pentru orice suma rambursata nu se mai percepe dobanda incepand cu momentul rambursarii.

Dobanda intotdeauna se calculeaza la soldul zilnic al creditului.

Exemplu: Dupa achitarea ratei scadente pe 1 iunie, soldul creditului este 10,000. Pe 10 iunie se ramburseaza anticipat 5000 de lei. Pe 1 iulie cand se va achita urmatoarea rata, dobanda calculata de la ultima scadenta va fi compusa din: a) dobanda calculata pentru 10 zile la un sold de 10,000 (soldul creditului intre 1 iunie si 10 iunie) + b) dobanda calculata pentru 20 de zile la un sold de 5000 (soldul dintre 10 iunie si 1 iulie).

Rambursarea anticipata poate prezenta niste costuri (comisioane de rambursare anticipate) de maxim 1% care se pot percepe doar pentru creditele de nevoi personale cu dobanda fixa. Orice alt credit sau creditele cu dobanda variabiala nu suporta acest cost.

Rambursarea anticipata a creditelor poate fi efectuata in doua modalitati:

– Rambursarea sumei fara modificarea maturitatii creditului, ceea ce conduce la redistribuirea principalului de rambursat pe numarul de luni ramase. (in alte cuvinte ratele urmatoare se vor diminua);

– Rambursarea sumei cu pastrarea nivelului ratei lunare cel mult la nivelul anterior rambursarii si diminuarea perioadei. (altfel clientul doreste sa plateasca aceeasi rata dupa rambursare si sa termine mai repede cu creditul).

Particularitati rambursare care implica reducerere numarului de rate de rambursat:

In practica se intalnesc doua situatii in care clientii se regasesc:

– Spun ca doresc sa reduca perioada de rambursare cu x luni, iar atunci trebuie determinata ce suma trebuie rambursata, astfel incat numarul de luni de rambursare sa se reduca cu numarul de luni solicitat de client (caz mai putin intalnit deoarece clientii stiu deja de ce suma dispun pentru a rambursa);

– Situatia in care spun ca doresc rambursarea sumei y cu pastrarea nivelului ratei, ceea ce determina calculul numarului de luni cu care perioada de rambursare se poate reduce.

In ambele situatii, valoarea ratei ca urmare a reducerii perioadei nu poate fi mai mare decat nivelul curent, deoarece o rata mai mare modifica conditiile de indatorare in care creditul a fost acordat si necesita o noua analiza financiara a gradului de indatorare trebuie efectuata.

In cazul acestui tip de rambursare pentru a putea reduce perioada creditului este nevoie ca suma rambursata sa fie cel putin la un anumit nivel care intr-adevar sa permita reducerea numarului de rate ramase de rambursat. Referitor la acest nivel minim care poate permite reducerea perioadei cu cel putin o luna, nu exista niciun multiplicator sau vreo suma minima prestabilita. Acest nivel minim de rambursat este determinat in functie de situatia fiecarui credit. Ex: Daca un client cu un sold de 50,000 de lei alege sa ramburseze anticipat 5 lei si doreste si reducerea perioadei/numarului de rate ramase de rambursat, mai mult ca sigur acest lucru nu se poate intampla deoarece reducerea doar cu 5 lei a soldului coroborat cu reducerea cu cel putin 1 luna a duratei creditului va genera o rata mai mare decat rata de dinainte de rambursare.”

Atac phishing la utilizatorii aplicatiei YOU BRD

Utilizatorii aplicatiei de internet/mobile banking YOU BRD sunt vizati de un atac tip phishing, o tentativa de frauda online prin care se incearca furtul datelor personale si a parolelor/PIN-urile cardurilor si aplicatiilor bancare.

Atacul se deruleaza printr-un email care apare a veni (from) de la banca BRD, dar in realitate este o alta adresa de mail: bcard@ns.sympatico.ca (vezi foto).

Atentie! Verificati adresa de email de la care primiti astfel de mesaje. Cum? Tineti cursorul pe numele expeditorului (BRD) si vi se va afisa numele adresei de email, ca in fotografie. O alta varianta este sa vizualizati intregul continut al mesajului (View Thread), in care va apare si adresa de e-mail, nu doar numele expeditorului (from), care este fals (BRD).

Continutul emailului fraudulos este ambiguu, astfel ca ridica imediat suspiciuni. Iata mesajul:

„Dragă client,
Sistemul nostru recunoaște că nu ați activat încă noul serviciu de securitate YOU BRD, astfel încât să vă puteți verifica cu ușurință contul BRD:

Codul SMS va fi șters la începutul anului 2022 din cauza securității și a timpilor lungi de răspuns pentru tranzacțiile online. Utilizați noua securitate gratuită „YOU BRD” pentru a vă gestiona achizițiile directe online fără a pierde timpul.
Acum urmați instrucțiunile pentru a activa „YOU BRD”. <https://t.co/kBgJSn8yVx>

1. Identificați-vă cu informațiile dvs. bancare.
2. Confirmați ultimele 4 cifre ale cardului dvs. bancar.
3. Introduceți codul SMS primit la numărul dvs. de telefon.

Toate cele bune
Echipa de service BRD.

Detaliu!
Acest serviciu de securitate inovator și sigur se bazează pe un sistem de autentificare care este validat pentru fiecare client.”

Cu toate acestea, pot fi persoane ca sa creada ca este vorba de un mesaj de la BRD si sa urmeze linkul din mesaj.

Cei care au facut click pe link, sunt directionati pe o pagina de internet care seamana cu cea a aplicatiei YOU BRD (vezi foto).

Desi exista mici diferente intre pagina autentica si cea falsa (tip phishing), cel mai important element de care trebuie sa tineti seama este adresa de internet a site-ului: aceasta nu are legatura cu BRD (https://www.uggaustralian-msk.ru), pe cand adresa aplicatiei YOU este https://you.brd.ro.

Site-ul fraudulos tip phishing inca este activ, dupa 6 ore de la primirea e-mailului (ora 14).

Atentie! Verificati intotdeauna adresa site-ului de internet banking, inainte de va introduce datele de autentificare in apliatie.

Si BRD a publicat pe site un anunt in care arata ca „exista o actiune de tip phishing pe e-mail si SMS, care vizeaza clientii BRD” (vezi aici detalii).

Noua bancnota de 20 de lei cu Ecaterina Teodoroiu (foto), in circulatie din 1 decembrie 2021

Noua bancnota de 20 de lei cu Ecaterina Teodoroiu (foto), este pusa in circulatie de Banca Nationala a Romaniei (BNR) din 1 decembrie 2021, urmand a fi distribuita prin intermediul bancilor comerciale, la ATM-uri sau ghisee, precum si prin Trezoreria statului.

Noua bancnota de 20 de lei va fi una dintre cele mai folosite in Romania, asa cum se intampla si cu bancnota de 20 de euro, spune purtatorul de cuvant al Bancii Nationale a Romaniei, Dan Suciu (vezi aici detalii).

Bancnota cu valoarea nominală de 20 lei este imprimată pe suport de polimer, în tehnică mixtă plană/în relief, cu dimensiuni de 136 x 77 mm și culoare predominant verde oliv.

Pe aversul bancnotei se regăsesc următoarele elemente grafice reprezentative: portretul Ecaterinei Teodoroiu, anii între care a trăit (1894-1917), un element floral reprezentând un buchet de brândușe (Crocus flavus). În plan secund, în zona centrală este reprezentată o insignă a Asociației Cercetașii României.

Tot pe avers mai sunt imprimate: valoarea nominală, în cifre și litere, pe orizontală „20 LEI DOUĂZECIˮ, semnăturile guvernatorului și casierului central, stema României, denumirea băncii centrale emitente „BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEIˮ, o stilizare a însemnului de armă al infanteriei, un medalion cu sigla BNR și în dreapta, pe verticală, valoarea nominală în litere „DOUĂZECI LEIˮ, data punerii în circulație „1 decembrie 2021ˮ, valoarea nominală în cifre „20ˮ.

Pe reversul bancnotei compoziția grafică include: o reprezentare a Victoriei înaripate de pe Medalia Victoriei, o imagine a Mausoleului de la Mărășești, iar în spatele Mausoleului, o floare de crin.

Totodată, reversul bancnotei mai cuprinde: valoarea nominală, în cifre și litere, denumirea băncii centrale emitente „BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEIˮ, sigla BNR poziționată în dreapta sus și stânga jos într-un dreptunghi, textul „FALSIFICAREA ACESTOR BILETE SE PEDEPSEŞTE CONFORM LEGILORˮ, seria și numărul tipărite cu cerneală neagră și caractere de aceeași înălțime, în partea stângă pe verticală și cu cerneală roșie și caractere de înălțime crescătoare, în partea dreaptă sus pe orizontală.

În scopul protejării împotriva falsificării, bancnota include o serie de elemente de siguranţă – unele destinate publicului, altele detectabile cu aparatură specială, destinate lucrătorilor din sistemul bancar.

20 de lei – Ecaterina Teodoroiu

Data punerii în circulaţie: 1 decembrie 2021.

Caracteristici

Dimensiuni: 136 x 77 mm ±1 mm;
Culoare predominantă: verde oliv;
Imprimare: mixtă plană/în relief pe ambele fețe, pe polimer.

Descriere

Avers
Portretul Ecaterinei Teodoroiu (1894-1917);
Un buchet de brândușe (Crocus flavus);
Insigna Asociației Cercetașii României;
Stema României;
Denumirea băncii centrale emitente;
Medalion cu sigla BNR;
Valoarea nominală în cifre şi litere;
Semnăturile guvernatorului şi casierului central;
Data punerii în circulaţie.

Revers

Imaginea Mausoleului de la Mărășești;
Reprezentarea Victoriei înaripate de pe Medalia Victoriei;
O floare de crin;
Valoarea nominală în cifre şi litere;
Denumirea băncii centrale emitente;
Sigla BNR în colţurile din dreapta-sus şi stânga-jos;
Textul FALSIFICAREA ACESTOR BILETE SE PEDEPSEŞTE CONFORM LEGILOR;
Seria și numărul bancnotei – cu neagru în stânga pe verticală; cu roșu și caractere de înălțime crescătoare, în dreapta, pe orizontală.

Elemente de siguranță

Fereastra transparentă: sub forma medaliei „Virtutea Militarăˮ, conține valoarea nominală ambutisată și un element auriu reprezentând o goarnă militară.

Filigranul este constituit din două componente poziționate în stânga aversului, pe zona neimprimată: portretul Ecaterinei Teodoroiu și sigla BNR. Filigranul devine vizibil atunci când bancnota este luminată din partea opusă privitorului.

Cerneala care își schimbă culoarea: elementele astfel imprimate își schimbă culoarea din auriu în verde în funcție de unghiul în care este privită bancnota.

Imaginea latentă: pe revers, inițialele BNR încorporate la baza imaginii Mausoleului de la Mărășești; acest element devine vizibil când bancnota este privită razant.

Banda iridescentă: pe revers, bandă verticală de culoare aurie, încorporând valoarea nominală în cifre „20ˮ.

Elementul de suprapunere avers-revers: unele fragmente ale însemnului stilizat de armă al infanteriei, imprimate deasupra buchetului pe avers și alte fragmente deasupra Mausoleului de la Mărășești pe revers. Când bancnota este luminată din partea opusă privitorului, însemnul de armă se vede în întregime.

Firul de siguranță magnetic: vizibil atât pe aversul, cât și pe reversul bancnotei când bancnota este luminată din partea opusă privitorului.

Imprimarea în relief: principalele elemente de design de pe ambele fețe sunt imprimate în relief.

Microtextul: zonă imprimată cu caractere foarte mici, de sub 1 mm înălțime, ce se pot vedea cu ajutorul unei lupe „BNR20ˮ în zona centrală lângă portret, iar pe revers în interiorul florii de crin; „BNRˮ în interiorul cifrelor reprezentând valoarea nominală, plasate în partea stângă pe avers și în partea dreaptă pe revers, precum și în interiorul dreptunghiului cu sigla BNR, în stânga jos, pe revers.

Fluorescența în lumină UV: zone imprimate cu cerneală fluorescentă care devin vizibile numai în lumină ultravioletă.

Conțin valoarea nominală și seria bancnotei (unică, formată din trei cifre, o literă și un număr de șapte cifre). Seria verticală din stânga va apărea verde în lumină UV, în timp ce seria din dreapta va apărea oranj.

Raiffeisen Bank inchide toate ghiseele: persoanele fizice vor putea face operatiuni doar cu cardul sau online

Raiffeisen Bank va elimina, din 1 februarie 2022, operatiunile cu numerar la ghisee pentru persoane fizice, care-si vor putea utiliza conturile bancare pentru retrageri/depuneri de numerar sau plati doar prin intermediul cardurilor.

„Orice operațiune de retragere de numerar din conturile curente, inclusiv pentru utilizarea în numerar a creditelor contractate de la Bancă, va putea fi efectuată de la orice bancomat, doar de către clienții care dețin un card, emis de Raiffeisen Bank România.

De asemenea, operațiunile de depunere de numerar în conturile curente, inclusiv pentru alimentarea cu numerar a contului curent în vederea rambursării ratelor la creditele în LEI și EURO contractate de la bancă, va fi posibilă numai la terminalele multifuncționale (MFM) ale Băncii de către clienții care dețin un card emis de Raiffeisen Bank România.

În mod excepțional, clienții care au în derulare credite în valutele EURO, CHF sau USD vor putea alimenta conturile curente în vederea rambursării ratelor aferente creditelor contractate prin depunerea de numerar, la ghișeele anumitor agenții ale băncii”, a anuntat Raiffeisen Bank.

Raiffeisen devine astfel a doua mare banca din Romania, dupa ING Bank, care devine o banca fara casierii, de tip self-bank.

O alta banca mica, Procredit Bank, a renuntat la casierii.

Raiffeisen Bank are 300 de agentii, 2,2 milioane de clienti, 720 de ATM-uri, 400 de MFM-uri si peste 24.300 de POS-uri.

Vezi aici Notificarea Raiffeisen privind eliminarea operatiunilor cu numerar din 1 februarie 2022

Care sunt bancile cu cele mai mici dobanzi la refinantarea unui credit?

Ai un credit la care platesti o Dobanda Anuala Efectiva (DAE) de 15% pe an, cu o rata lunara de 500 de lei, si ai vrea sa-l refinantezi la alta banca, unde dobanda e mult mai mica, astfel ca vei putea plati mai putin cu 100 de lei?

Vezi topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la refinantarea unui credit de nevoi personale, pentru a alege cea mai mica dobanda. (vezi topul in fotografie)

Astfel, DAE pentru refinantarea unui imprumut variaza foarte mult, de la 7,05% la Banca Transilvania, pana la 15,48% la Unicredit, care are cea mai mare dobanda dintre cele 24 de credite luate in calcul.

Clasamentul a luat in calcul doar dobanzile standard, nu cele valabile in conditii speciale, precum virarea salariului intr-un cont al bancii sau incheierea unei asigurari de viata.

DAE a fost calculat pentru un credit in valoare de 23.000 de lei pe o perioada de 5 ani.

Rata lunara la acest imprumut porneste de la 453 de lei la Banca Transilvania si urca pana la 535 de lei la Unicredit.

Bancile cu cele mai mici dobanzi pentru refinantarea unui credit

Bancile cu cele mai mici dobanzi pentru refinantarea unui imprumut sunt urmatoarele:

1. Banca Transilvania: DAE – 7,05% la creditul cu dobanda variabila si 9,27% la creditul cu dobanda fixa.

2. Banca Romaneasca: DAE – 9,65% la creditul cu dobanda fixa si 10,06% la imprumutul cu dobanda variabila.

3. Garanti BBVA: DAE – 9,67% la creditul cu dobanda variabila si 10,92% la imprumutul cu dobanda fixa.

Printre bancile cu dobanzi mici la refinantarile de credite se mai afla BCR, CEC Bank si ING.

Bancile cu cele mai mari dobanzi la credite

La polul opus, bancile cu cele mai mari dobanzi sunt:

1. Unicredit: DAE – 15,48% la creditul cu dobanda fixa.

2. Alpha Bank: DAE – 14,57% la creditul cu dobanda fixa medie si 14,07% la creditul cu dobanda variabila medie.

3. Libra Bank: DAE – 13,39% la creditul cu dobanda variabila medie.

DAE medie a celor 24 de credite luate in calcul este 11,67% pe an.

Cu cat poate scadea rata dupa refinantare

Rata unui credit de 23.000 de lei pe 5 ani poate scadea de la 535 de lei, calculata pentru cea mai mare dobanda (DAE de 15,48%) la creditul Unicredit, la 453 de lei, daca respectivul credit este refinantat la Banca Transilvania, cu cea mai mica DAE (7,05%).

Economiile lunare ajung astfel la 82 de lei, iar insumate pe o perioada de cinci ani ajung la aproape 5.000 de lei.

Sursa: Bancherul.ro