Educatie financiara

A cazut iar sistemul informatic al ING Bank: Home Bank, aplicatia de mobile banking, nu functioneaza

ing-home-bank-probleme

Home Bank, aplicatia de internet/mobile banking a ING Bank, o banca fara ghisee, care isi furnizeaza serviciile exclusiv prin carduri si online banking, nu a functionat timp de aproximativ 24 de ore, de vineri, in jurul orei 12, pana sambata, la aceeasi ora.

Cu doar o saptamana in urma, in 5 mai, ING a fost implicata intr-un alt incident, prin care au fost dublate platile online cu carduri, desi banca a fost amendata recent pentru aceeasi problema. (vezi aici detalii)

Reprezentantii ING nu au raspuns la intrebarea Bancherul.ro privind cauzele incidentului.

ING Bank Romania a intampinat in ultimul timp frecvente probleme de functionare a sistemelor informatice. (vezi aici detalii)

Iata informatiile publicate incepand de vineri, in jurul orei 12, dupa aparitia incidentului:

Site-ul ING.ro si aplicatia de internet/mobile banking, Home Bank, nu pot fi accesate din jurul orei 12. (vezi fotografiile facute la ora respectiva)

„Iar nu va merge panarama? Ati dat faliment?”, a intrebat un client ING, pe Facebook.

ING a raspuns ca problema se cunoaste si se investigheaza. „Ne pare rau pentru neplacerile create”.

„ING Romania, o sa va para si mai rau cand lumea va pleca de la voi”, a replicat un client, acompaniat de altii:

„Cand faci banking cu ING iei o mare teapa cu aplicatia voastra de rahat”.

„Nu e prima oara cand se intampla, de doua ori pe an cel putin faceti mizerii de genul asta cu clientii si va dati cea mai tare banca din tara!”.

„Deja nu mai putem vorbi de accidente/situatii de exceptie, e clar ca aveti o problema sistemica”.

„Cred ca voi inchide conturile la aceasta banca, este a nu stiu cata oara cand aplicatia Home Bank este nefunctionala…sunteti o banca pe care cu siguranta nu te poti baza.”

„Deci din august anul trecut, tot in jos, si figuri cat casa…am incercat sa colaboram, dar e prea de tot.”

„Mult prea des aveti probleme. Sunteti singura banca cu atat de multe probleme la serviciile pe care le oferiti. Nu va platiti serviciile de IT?”

„Voi  nu aveti IT? Nicio alta banca nu are problemele voastre. Penibil”.

„Servicii penibile, homebanking nu functioneaza de jumatate de zi, clar nu te poti baza pe ING nici pentru cele mai banale operatii.”

„ING incepe sa fie pe ultimele locuri la capitolul aplicatie mobil. Pacat…”

„Bataie de joc aplicatia. Regret ca m-am mutat la ING. Cat mai curand am sa apelez la alta banca.”

„Va propun un nou design pentru carduri si pagina web:

ING Bank Romania a intampinat in ultimul timp frecvente probleme de functionare a sistemelor informatice. (vezi aici detalii)

ACTUALIZARE

Site-ul ING.ro este din nou functional, din jurul orei 13.

La starea serviciilor, de pe site-ul ING.ro, banca spune ca nu functioneaza Home Bank si nici platile online cu cardul, insa tranzactiile cu cardurile la POS-uri si ATM-uri, precum si restul serviciilor, sunt functionale.

Un client ING s-a plans insa ca nu a putut scoate bani de pe card de la un bancomat: „mi-a afisat tranzactie esuata, dar am primis SMS ca am efectuat operatiunea. Am  sunat la ING dar, dupa ce m-a pus pe hold, a inchis.”

Mai multi clienti ING s-au plans ca nu au putut plati cu cardurile ING la POS-urile magazinelor.

Iata anuntul ING:

„O parte dintre utilizatorii ING Home’Bank/ ING Business/ ING Online accesează cu dificultate aplicația. Tranzacțiile cu cardul și celelalte servicii ING sunt disponibile în parametri normali.

Serviciul SMS este indisponibil pentru o parte dintre clienții ING, afectând operațiuni precum logarea în HomeBank, finalizarea plaților online, etc.

Vă cerem scuze pentru dificultățile întâmpinate și vă asigurăm că echipele noastre lucrează intens la remedierea situației.

Intre timp, puteți accesa opțiunea „Vreau să mă sunați” pentru logarea și semnarea tranzacțiilor din HomeBank, activată automat dupa 30 sec de așteptare.”

Clientii ING nu-si pot folosi aplicatia Home Bank tocmai intr-o zi in care multor angajati le intra salariile in conturi si in acelasi timp au si ratele scadente la credite, pe care nu le pot achita decat prin telefon, dat fiind ca ING nu are ghisee.

In plus, este vineri, astfel ca multi clienti ING s-ar putea sa nu-si incaseze salariile pana luni.

ING a anuntat ca Home Bank functioneaza din nou, incepand cu ora 20, insa aplicatia mobila nu putea fi deschisa nici in jurul orei 22, conform relatarilor unui client ING: „cand incerc sa deschid aplicatia, imi apare mesajul: eroare de comunicare, serverul este indisponibil momentan. Incercati mai tarziu”.

„Este 22:45 si tot nu functioneaza!”, reclama un client ING.

„Eu nu inteleg, tot timpul la voi apar probleme, ba dublati platile, ba nu merge internet bankingul. E cazul sa renunt la asemenea servicii”, s-a plans un client ING.

Varianta mobila a Home Bank si-a revenit abia sambata, 16 mai, in  jurul orei 12, conform relatarilor unui client: „abia astazi (sambata), pe la ora 12, am putut intra in Home Bank, anterior primeam mesajul eroare de comunicare.”

Articolul integral, pe Bancherul.ro.

Amanarea ratelor la credite poate fi doar un paliativ pentru criza COVID-19: bancile si clientii lor trebuie sa se pregateasca pentru ce se va intampla ulterior

csalb-conciliere-online-banci-ifn

Multi clienti au bancilor care ne-au cerut ajutorul si sfatul cu privire la amanarea ratelor la credite s-au aratat ingrijorati cu privire la doua mari probleme:

1. Faptul ca amanarea ratelor inseamna un cost suplimentar;

2. Ce se va intampla dupa ce se termina perioada de amanare, cand, pe de o parte, vor trebui sa plateasca o rata mai mare, iar pe de alta viitorul ramane nesigur, adica nu stiu daca vor mai avea loc de munca, iar daca vor avea, daca nu cumva salariul va fi mai mic decat acum.

De aceea, i-am sfatuit sa fie prevazatori atat inainte de a decide amanarea ratelor, cat si ulterior. Le-am recomandat doua masuri de precautie:

1. Platiti rata, daca puteti, sau macar o parte din ea, chiar daca ati amanat-o!

Primul sfat pe care l-am oferit clientilor bancilor si IFN-urilor a fost sa ceara amanarea ratelor, daca sunt afectati in vreun fel de criza COVID-19, ca nu cumva sa ramana restanti, dar in acelasi timp sa le plateasca, daca-si permit acest lucru si nu sunt afectati prea mult financiar.

Si, cel mai important, le-am spus, chiar daca nu va permiteti sa platiti toata rata, depuneti macar o parte din ea, cat mai mult posibil. Chiar daca bancile si IFN-urile v-au aprobat suspendarea ratei, contul in care platiti rata a ramas deschis si puteti depune bani in el oricand.

In acest fel, veti scapa de o maaaare grija: ce voi face dupa ce se termina perioada de amanare a ratelor, cand va trebui sa platesc mai mult si nu se stie ce conditii economice vor fi in acel moment?!

Daca depun de pe acum in contul ratei o anumita suma de bani, in fiecare luna, chiar daca nu e toata rata, ma voi asigura ca voi avea de unde sa platesc macar cateva luni rata integral, dupa expirarea perioadei de suspendare.

Problemele pe care le-ati putea avea daca ajungeti sa fiti inregistrat cu restante la Biroul de Credit sunt atat de mari, dupa cum rezulta din marturiile multor oameni care din aceasta cauza nu mai pot obtine un nou credit, in special unul pentru casa, incat merita orice efort pentru a le evita.

De ce e important sa continuati plata ratelor sau a unei parti din aceasta, cu toate ca ati facut cerere de amanare? Este vorba nu doar de o asigurare ca veti putea achita ratele ulterior, ci si o dovada a bunei-credinte pentru achitarea datoriilor, care va conta foarte mult in situatia in care veti intampina probleme pe viitor.

2. Pregatiti-va din timp pentru ce va fi dupa amanarea ratei!

Este foare important sa va pregatiti din timp pentru perioada de dupa amanarea ratei.

Mai exact, daca anticipati ca dupa ce se termina lunile de amanare a ratelor, nu veti putea relua plata acestora, mai ales ca acestea vor fi putin mai mari, trebuie sa luati legatura inca de acum cu banca sau IFN-ul, pentru gasirea unor solutii, astfel incat sa nu ajungeti in situatia de a acumula restante.

Nu asteptati finalul perioadei de amanare a ratei, pentru ca este posibil ca in ciuda eforturilor pe care le faceti sa va achitati rata, sa nu reusiti acest lucru si astfel sa fiti nevoiti sa ajungeti la o intelegere amiabila cu banca, pentru a nu fi pusi in situatia deloc convenabila de a fi raportat la Biroul de Credit sau chiar executati silit.

In acest moment, dovezile de buna-credinta din perioda de amanare, cu platile facute integral sau partial, vor avea mare greutate in negocierile cu banca sau IFN-ul.

Bancile sunt dispuse sa va ajute, inclusiv prin diminuarea datoriei sau o alta solutie de restructurare a creditului, dar cu o singura conditie: sa aiba in fata un partener de dialog de buna credinta.

O garantie pentru succesul dialogului amiabil dintre banci sau IFN-uri si clienti este CSALB, care ajuta GRATUIT consumatorii sa-si solutioneze litigiile cu institutiile de credit, reprezentand astfel o alternativa rapida si convenabila la eventualele procese in instante sau la reclamatiile catre autoritati.

Bancile sunt dispuse sa-si ajute clientii, prin intermediul CSALB

Dovada ca bancile sunt deschise sa solutioneze amiabil problemele clientilor se afla in declaratiile de mai jos ale reprezentantilor primelor trei mari banci romanesti, Banca Transilvania, BCR si BRD, prin care clientii acestora sunt incurajati sa apeleze la CSALB. (vezi si clipul video)

„Este o alternativa rapida, fara costuri si mai pragmatica la un litigiu clasic. Solutia CSALB poate fi fundamentata si pe considerente care tin de echitate, nu numai pe litera legii”, spune Mihai Rotaru, director în cadrul Băncii Transilvania.

„Încurajăm clienții, chiar dacă vor opta sau nu pentru soluțiile pe care băncile le-au implementat în această perioadă să conteze pe sprijinul Centrului de Soluționare a Litigiilor. Experiența îndelungată, competențele conciliatorilor sunt deosebit de importante în această perioadă în vederea găsirii unor soluții rapide dar și optime din perspectiva costurilor clienților”, considera Dana Dima (Demetrian), vicepreședintele BCR.

„Este cu mult mai ieftin pentru toata lumea sa apelam la conciliatorii profesionisti din cadrul CSALB pentru a ne rezolva disputele in afara instantelor, intr-un mod amiabil”, apreciaza Flavia Popa, secretar general al BRD.

Pentru o persoana care are probleme cu plata ratelor, din cauza reducerii veniturilor, somajului, probleme medicale sau altele, o solutie avantajoasa este sa apeleze la CSALB, pentru ca va putea obtine beneficii pentru intreaga durata a creditului, nu doar amanarea ratelor pentru cel mult 9 luni.

De exemplu, puteți solicita:

– suspendarea ratelor
– diminuarea ratelor lunare
– scăderea sau eliminarea unor comisioane
– scăderea dobânzii
– ștergerea parțială sau integrală a datoriei

Cererea o puteți completa online, chiar pe site-ul www.csalb.ro, iar concilierea se va desfășura tot online și prin telefon!

Cum se poarta BRD cu un client in timpul starii de urgenta: i-a luat tot salariul de pe card, fara sa-l anunte

brd-inchidere-cont-reclamatie

Un cititor ni s-a plans ca BRD i-a luat toti banii din salariu de pe card, fara sa fie avertizat in prealabil, iar acum refuza sa-i restituie macar o parte din ei, pentru a-si putea intretine familia afectata de criza COVID-19.

Clientul BRD a constatat ieri ca toti banii din salariu au fost blocati de banca, fara sa fie avertizat in prealabil si fara sa stie din ce motiv, dat fiind ca era la zi cu rata lunara la descoperitul de cont.

A sunat la banca sa intrebe ce s-a intamplat, dar nu i-a raspuns nimeni la telefon, dat fiind ca BRD, la fel ca alte banci, este asaltata cu apeluri de la clientii care vor sa-si amane ratele la credite, asa incat a mers la banca sa afle.

La banca a fost anuntat ca banii i-au fost retrasi pentru achitarea integrala a descoperitului de cont, intrucat contractul a experita de peste 30 de zile, iar el nu s-a prezentat in acest interval pentru reinnoirea lui.

„Dar nu am fost anuntat sa vin sa reinnoiesc contractul!”, a exclamat clientul BRD. Functionara bancii i-a replicat ca banca i-a trimis prin posta o invitatie de a se prezenta la banca in acest scop.

Clientul BRD i-a raspuns ca nu a primit scrisoarea de la banca si a intrebat cand a fost expediata si daca poate sa-i arate dovada trimiterii, insa reprezentanta BRD a spus ca nu le are.

Fara explicatii a ramas clientul BRD si cand a intrebat de ce nu i s-a trimis un mesaj pe telefon ca trebuie sa vina sa reinnoiasca acel contract de descoperit de cont. In schimb, banca l-a anuntat, cu cateva zile in urma, ce dobanda are de platit in aceasta luna.

„Cu ce am gresit? Ce n-am respectat?”, a intrebat-o clientul pe reprezentanta BRD. „Ati ramas dator la banca si trebuie sa platiti”, a venit raspunsul acesteia.

„Dar nu m-ati anuntat ca trebuie reinnoit contractul, n-am avut niciodata restante, din 2014 de cand am acest contract. Eu de unde sa stiu? Cu ce sunt eu vinovat. Si de ce mi-ati oprit tot salariul? Eu cu ce mai traiesc?”, au fost intrebarile firesti ale clientului BRD.

Fara rezultat, insa. „Puteti face orice sesizare, nu vi se va accepta”, a raspuns angajata BRD.

Mai mult, ne-a relatat cititorul, BRD i-a propus sa faca un nou credit, pe cinci ani, cu care sa poata acoperi datoria la descoperitul de cont.

E normal asa ceva? a intrebat el.

Fireste ca nu este normal, mai ales in aceasta situatie de criza, cand bancile nu ar trebui sa le creeze probleme clientilor si sa-i sileasca sa se deplaseze la sucursale.

BRD este vinovata pentru ca nu si-a anuntat clientul inainte de a-i bloca cardul, iar mai apoi a procedat incorect cand i-a retinut toti banii din salariu.

Am intrebat BRD daca asa procedeaza cu toti clientii sau este un caz izolat, care poate fi solutionat amiabil, insa nu am primit niciun raspuns.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

Programul IMM Invest: aplicatia pentru inscrierea firmelor s-a blocat dupa deschiderea oficiala

IMM Invest

Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) anunta ca aplicatia pentru inscrierea firmelor in Programul IMM Invest destinat acordarii de credite garantate de stat s-a blocat dupa inaugurarea oficiala de astazi, fiind suspectat un atac cibernetic sofisticat.

Site-ul IMMInvest.ro pe care se pot face inscrierile pentru obtinerea creditelor de la banci nu functioneaza nici in prezent, la ora 12:31.

Site-ul a fost blocat la scurt timp de la lansarea oficiala, la ora 10, conform relatarilor celor care au incercat sa se inscrie.

Este posibil ca site-ul sa se fi blocat din cauza faptului ca a avut prea multe accesari in acelasi timp. 

Site-ul s-a blocat pentru ca nu permite mai mult de 150 de aplicatii pe secunda, au explicat autoritatile.

Autoritatile subliniaza ca programul NU functioneaza dupa principiul „primul venit, primul servit”, deci nu sunt motive de graba pentru a aplica.

Fondurile se vor acorda pe baza solicitarilor de credite aprobate de banci.

Autoritatile au precizat ca sunt bani pentru toata lumea.

Comunicatul FNGCIMM:

„Portalul imminvest.ro a inregistrat o rata de inscriere de peste 200 aplicatii pe secunda inca din primele momente de la deschiderea aplicatiei, fiind intr-o crestere exponentiala. Ambele site-uri, fngcimm.ro si imminvest.ro, au fost blocate la scurt timp de la deschiderea aplicatiei.

In etapa de dezvoltare si testare au fost verificate si validate atat conditiile de securitate, cat si conditiile functionale, in cazul unei sarcini ridicate. Toate aceste elemente ne ridica suspiciuni intemeiate privind un posibil atac cibernetic sofisticat. In acest moment, echipa de suport tehnic a aplicatiei depune toate eforturile pentru remedierea problemelor tehnice.

Echipele noastre fac eforturi deosebite pentru a remedia situatia si ii asiguram pe toti antreprenorii, ca in cel mai scurt timp, procesul de inscriere va fi reluat in parametri optimi.

Subliniem ca principiul de inscriere in program nu este, primul venit, primul servit, iar aplicatia va ramane deschisa pana la sfarsitul acestui an. De asemenea ii asiguram pe antreprenori ca suntem pregatiti sa lucram in regim de permanenta, pentru a procesa toate solicitarile primite in termenul promis.

Ne cerem scuze pentru neplacerile create si va asiguram de intregul nostru suport.

Va multumim pentru intelegere.

Echipa FNGCIMM”

ACTUALIZARE

– Site-ul IMMInvest.ro este in continuare blocat, Dimitru Nancu, directorul FNGCIMM, spune ca se va redeschide in alta zi, la o data care va fi anuntata.

– Nicio firma nu s-a inregistrat astazi pentru acest program.

– „Reprogramati lansarea site-ului! Stabiliti o data dupa sarbatorile de Paste! E inuman sa stam sa pandim deblocarea sistemului inainte de sarbatori!”, a comentat un participant la deschiderea programului.

– Nu exista termen de aplicare pentru acest program, care va functiona timp de 6 ani.

– Programul NU functioneaza dupa principiul „primul venit, primul servit”, ceea ce inseamna ca cererile NU se aproba in ordinea in care se fac inscrierile.

Pentru inscriere, e nevoie de trei documente:

1. Buletinul

2. CUI-ul firmei

3. Declaratia IMM, care se descarca de pe site-ul IMMInvest.ro.

– Site-ul IMMInvest nu functioneaza nici la aceasta ora: 13:15

– Garantiile statului acopera 80% din creditele pentru investitii si 90% pentru creditele pentru capital de lucru.

– Statul subventioneaza si dobanzile si comisioanele pentru credite.

– Plafonul de garantii se ridica la 15 miliarde lei.

– Pot aplica toate tipurile de firme, inclusiv PFA sau II, conform OUG nr. 44.

– Nu este nevoie de certificatul de urgenta.

– Sunt 22 de banci inscrise in program: se poate alege o singura banca; daca e respins de banca, mai poate incerca la alte doua banci.

– Mesaj pentru banci: sa se uite la firmele care au probleme, nu la cele care vor  conditii mai avantajoase de creditare

– Bancile trebuie sa aprobe creditele intr-un termen de  5 zile, conform conventiei incheiata de FNGCIMM cu bancile.

– Nu este nevoie de nicio garantie din partea firmelor

Prezentarea programului IMM Invest, conform informatiilor publicate de FNGCIMM, pe site-ul propriu:

Credite pentru capital de lucru

pentru INTREPRINDERILE MIJLOCII

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari in valoare de pana la 5.000.000 lei;
– garantii de stat in valoare de maxim 80% din valoarea creditelor;
– durata finantarii este de maxim 36 de luni, cu posibilitatea de prelungire pentru inca 36 de luni;
– rata dobanzii compusa din Robor la 3 luni +2,5 %/ an este subventionata 100% de la bugetul de stat;
– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

pentru INTREPRINDERILE MICI SI MICRO

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari pentru capital de lucru de pana la 1.000.000 lei pentru intreprindere mica si pana la 500.000 lei pentru microintreprindere; 

– garantii de stat de maxim 90% din valoarea creditului;

– durata finantarii este de pana la 36 de luni, cu posibilitatea de prelungire pentru inca 36 luni;

– rata dobanzii Robor la 3 luni +2,5 %/an, subventionata 100% de la bugetul de stat;

– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

Credite pentru investitii

pentru INTREPRINDERILE MIJLOCII

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari in valoare de pana la 10.000.000 lei;
– garantii de stat in valoare de ​maxim 80% din valoarea creditelor, ​exclusiv dobanzile, comisioanele, si spezele aferente;
– durata finantarii este de pana la 72 de luni, cu posibilitatea unei perioade de gratie de maxim 18 luni;
– rata dobanzii compusa din Robor la 3 luni +2%/an este subventionata 100% de la bugetul de stat;
– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

pentru INTREPRINDERILE MICI SI MICRO

Aplicand pentru unul sau mai multe credite/linii de credit veti beneficia de:

– finantari in valoare de pana la 10.000.000 lei;
– garantii de stat in valoare de ​maxim 80% din valoarea creditelor, ​exclusiv dobanzile, comisioanele, si spezele aferente;
– durata finantarii este de pana la 72 de luni, cu posibilitatea unei perioade de gratie de max. 18 luni;
– rata dobanzii compusa din Robor la 3 luni +2%/an este subventionata 100% de la bugetul de stat;
– costurile de acordare, monitorizare si administrare a garantiilor acordate in numele si contul statului vor fi suportate de la bugetul de stat.

Sumele acordate cu respectarea conditiilor programului nu vor putea fi utilizate pentru refinantarea altor credite in derulare.

Conditii de eligibilitate

Beneficiarul este eligibil în cadrul programului daca la data acordarii creditului indeplineste cumulativ criteriile de eligibilitate prevazute la art. 3 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 110/2017, cu modificarile si completarile ulterioare si art. 4 din Schema de ajutor de stat pentru sustinerea activitatii IMM-urilor in contextul crizei economice generate de pandemia COVID – 19.

Beneficiarii eligibili trebuie sa indeplineasca criteriile de eligibilitate ale institutiei finantatoare si, cumulativ, urmatoarele criterii principale:

a. Nu se afla in dificultate si nici in litigiu, in calitate de parat, cu Ministerul Finantelor Publice si/sau institutia de credit partenera;

b. Nu figureaza cu credite restante, inclusiv pentru finantarile tip leasing, in ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie 2019 sau dacă inregistreaza restante, acestea sunt incadrat in categoriile A, B, C in baza de date a Centralei Riscului de Credit, denumita in continuare C.R.C.;

c. Nu se afla in interdictie de a emite cecuri la data de 31 decembrie 2019 si nu figureaza cu incidente majore cu bilete la ordin în ultimele 6 luni anterioare datei de 31 decembrie.

d. Prezinta institutiei de credit garantii colaterale care, in cazul creditelor de investitii impreuna cu garantţia de stat si ipoteca legala imobiliara si/sau mobiliara asupra activelor finantate din credit, acopera in proportie de cel puţin 100% valoarea finanatarii. Pentru creditele/liniile de credit pentru finantarea capitalului de lucru pot fi incluse in structura de garantii aferente creditului ipoteca legala mobiliara asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise de beneficiar la institutia de credit, impreuna cu garantia de stat;

e. Impotriva lui nu s-a deschis procedura insolventei, in temeiul legilor aplicabile;

f. Nu sunt eligibile pentru acordarea de garantii in cadrul programului intreprinderile mici si mijlocii din sectoarele/domeniile: activitati de jocuri de noroc si pariuri, productie sau comercializare de armament, munitii, explozibili, tutun, alcool, substante aflate sub control national, plante, substante si preparate stupefiante si psihotrope, activităţi de investigare şi protecţie, activitati de protectie si garda, activitati de servicii privind sistemele de securizare, activitati de investigatii.

Intrebari frecvente

1. Cum pot accesa un credit prin IMMInvest ?

Beneficiarul trebuie sa se inregistreze in aplicatia disponibila pe site-ul ww.imminvest.ro si sa completeze online datele de identificare. Aplicatia software va genera automat solicitantului numarul de inregistrare, precum și un mesaj de confirmare a efectuarii inregistrarii. Dupa efectuarea verificarii datelor si elementelor inregistrate de potentialul beneficiar aplicant, se va emite acordul de principiu privind eligibilitatea in cadrul programului.

2. Pot sa ma inscriu de mai multe ori?

Inregistrarea online se poate efectua o singura data in cadrul aplicatiei, programul electronic de inregistrare online nepermitand inscrierea de doua ori a aceluiasi potential beneficiar solicitant. Pentru motive temeinic justificate, beneficiarul poate solicita FNGCIMM modificarea înregistării online efectuate.

3. Pot aplica la mai multe banci?

Aplicatia permite bifarea doar a unui singur finantator. În cazul în care beneficiarul primește refuz de la prima bancă, beneficiarul poate transmite o solicitare Fondului pentru deblocare, astfel încât sa poată accesa programul prin altă bancă.

4. Platforma de inscriere IMM Invest va permite un numar limitat de aplicatii de credit, in limita plafonului alocat sau acest plafon se va epuiza treptat in functie de creditele trase?

Pe platforma IMM Invest, se pot inscrie beneficiari in limita termenului final de inscriere. Inscrierea online se desfasoara in sesiune continua, pana la epuizarea plafonului si bugetului alocat programului.

5. Daca mi se confirma eligibilitate trebuie sa contactez eu banca?

FNGCIMM va pune la dispozitia institutiei de credit selectate de potentialul beneficiar, in format electronic (online) datele si documentele inregistrate de acesta, precum si acordul de principiu privind eligibilitatea beneficiarului aplicant. Institutia de credit va analiza cererea beneficiarului si va adopta intern decizia de acordare a creditului de investitii/creditului /liniei de credit pentru capital de lucru, conform solicitarii beneficiarului.

6. Pot sa iau un imprumut de la banca si sa nu platesc nicio dobanda sau comisioane?

Dobanda si comisioanele aferente finantarii sunt suportate prin bugetul Programului pana la data de 31.12.2020 (Perioada de acordare a grantului aferent dobanzii este de la momentul acordării creditelor/liniilor de credit contractate şi până la 31 decembrie 2020. Acordarea grantului aferent dobânzii se aprobă anual printr-un act normativ cu putere de lege pentru anul 2020 şi pentru următorii 2 ani doar în condiţiile în care creşterea economică estimată de Comisia Naţională de Strategie şi Prognoză pentru această perioadă se situează sub nivelul creşterii economice din anul 2020), apoi revin de drep beneficiarului sa le achite in continuare pana la rambursarea finantarii. Toate aceste informatii sunt detaliate in HG 282/2020.

7. Pot sa imi cumpar ce vreau pe cod caen al firmei mele cat timp ma incadrez in suma oferita?

Codurile CAEN excluse finantarii/garantarii prin Program sunt cele de la Art.10 din NM (Anexa la HG 282/220) de aplicare a OUG 110/2017, modificata si completata prin OUG 42/2020. Perioada de finantare este stabilita de tipul de credit pentru care opteaza beneficiarul in functie de nevoile sale (capital de lucru_36 luni si/sau investitii_72 luni, in limita maxima cumulata de 10 mil lei, in conditii de indeplinire a criteriilor de eligibilitate atat pentru finantare la nivel de banca cat si pentru garantare FNGCIMM) precum si de incadrarea in categoria de IMM (mijlocie, mica sau micro).

8. Ce coduri CAEN nu sunt eligibile?

Codurile CAEN excluse finantarii/garantarii prin Program sunt cele de la Art.10 din NM (Anexa la HG 282/220) de aplicare a OUG 110/2017, modificata si completata prin OUG 42/2020.

9. Ce presupune documentatia de credit?

Informatiile legate de documentatia de credit necesara creditului de investii va pot fi oferite de catre institutia financiara la care aplicati. Fiecare banca are propriile proceduri si reglementari interne in ceea ce priveste tipologia creditelor de investitii (analiza economico-financiara, documentatie de creditare etc). Pentru garantarea oferita de FNGCIMM trebuie sa indepliniti cumulativ atat conditiile de eligibilitate cat si cele ale codulului CAEN cf. NM la OUG110/2017 cu modificarile si completarile actuale (OUG42/2020).

10. Sunt permise investitii de utilare a unei ferme in jur de 600 ha?

Aveti mai jos singurele aspecte reglementate de legislatia incidenta pe aceasta categorie de beneficiari.

Schema de ajutor de stat:

Art. 3 (1)IMM-urile care au contractat credite/linii de credit garantate conform art. 1 alin. (3) lit. a) şi b) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017, cu modificările şi completările ulterioare, beneficiază de un grant în limita cumulului rezultat dintre valoarea comisionului de risc, a comisionului de administrare, aferente garanţiei acordate, şi a dobânzilor aferente creditelor/liniilor de credite, dar nu mai mult de echivalentul în lei a 800.000 euro per întreprindere. (2)Cursul de schimb euro/leu pentru calcularea plafonului maxim de 800.000 euro este cursul Băncii Naţionale a României valabil la data emiterii acordului de finanţare. (3)Se poate acorda ajutor de stat IMM-urilor care îşi desfăşoară activitatea în domeniul prelucrării şi comercializării produselor agricole cu condiţia ca ajutorul de stat să nu fie transferat parţial sau total către producători primari, iar cuantumul ajutorului să nu se stabilească pe baza preţului sau a cantităţii produselor achiziţionate de la producători primari sau introduse pe piaţă de întreprinderile în cauză. (4)Pentru sectoarele agriculturii, pisciculturii şi acvaculturii se aplică următoarele condiţii: a)ajutorul nu depăşeşte 120.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii sau 100.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole; toate sumele utilizate trebuie să fie brute, şi anume înainte de deducerea impozitelor sau a altor taxe; b)cuantumul ajutorului acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole nu trebuie stabilit pe baza preţului sau a cantităţii produselor introduse pe piaţă; c)ajutorul acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii nu se încadrează în niciuna dintre categoriile de ajutoare menţionate la articolul 1 alineatul (1) literele (a)-(k) din Regulamentul (UE) nr. 717/2014 al Comisiei din 27 iunie 2014 privind aplicarea articolelor 107 şi 108 din Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene ajutoarelor de minimis în sectorul pescuitului şi acvaculturii; d)în cazul în care o întreprindere îşi desfăşoară activitatea în mai multe sectoare cărora li se aplică cuantumuri maxime diferite, întreprinderea în cauză asigură, prin mijloace adecvate, cum ar fi separarea conturilor, faptul că pentru fiecare dintre aceste activităţi se respectă plafonul aferent şi că, în total, nu se depăşeşte cel mai mare cuantum posibil. (5)FNGCIMM este administratorul acestei măsuri de ajutor de stat.

11. Pot solicita o majorare a garantiei?

Solicitarea de majorare a garantiei de stat pentru creditele in derulare se considera o noua acordare si se analizeaza cu respectarea tuturor prevederilor privind acordarea garantiilor in cadrul programului. Decizia de respingere a solicitării de majorare nu afecteaza garantia acordata.

12. Pot sa rambursez anticipat creditul, cat este comisionul in aceasta situatie?

Pentru rambursarea anticipata nu se percepe comision.

13. Inscrierile facute inainte de data de 17 aprilie mai sunt valabile?

Nu, toate datele (inclusiv conturile) din faza de testare sunt sterse. Ele nu au fost si nu vor fi procesate. Inregistrarea oficiala a unei cereri se poate face incepand cu data de 17 aprilie, ora 10:00. Toti cei care doresc sa se inscrie in program trebuie sa o faca incepand cu 17 aprilie ora 10.

14. Unde pot fi gasite modelele de declaratii necesare inscrierii in Program?

Declaratiile necesare inscrierii in Program vor fi disponibile prin intermediul platformei. Acestea pot fi descarcate, completate si apoi incarcate, din nou, pe portal.

15. Pentru înscrierea pe platforma IMM Invest România, începând cu data de 17.04.2020, este nevoie de semnatură electronică?

Pentru inscrierea pe platforma IMMINVEST Romania nu este necesara semnatura electronica. Documentele pot fi semnate, scanate si incarcate pe platforma imminvest.ro si fara semnatura electronica.

16. Unde găsesc informaţii cu privire la modalitatea de completare a „Declaraţiei privind încadrarea întreprinderii în categoria IMM”?

Modalitatea de completare a „Declaraţiei privind încadrarea întreprinderii în categoria IMM” este explicată în Legea 346/2004 privind stimularea înfiinţării şi dezvoltării întreprinderilor mici şi mijlocii.

ÎNTREBĂRI REFERITOARE LA SCHEMA DE AJUTOR DE STAT PENTRU SUSŢINEREA ACTIVITĂŢII IMM-URILOR ÎN CONTEXTUL CRIZEI ECONOMICE GENERATE DE PANDEMIA COVID-19

17. In ce consta ajutorul de stat?

Ajutorul de stat este acordat sub forma de garanţii de 80% sau 90% din valoarea împrumuturilor acordate in cadrul Programului IMM INVEST Romania si de granturi pentru IMM-urile care au contractat credite/linii de credit garantate in cadrul Programului, în limita cumulului rezultat dintre valoarea comisionului de risc, a comisionului de administrare, aferente garanţiei acordate, şi a dobânzilor aferente creditelor/liniilor de credite, dar nu mai mult de echivalentul în lei a 800.000 euro per întreprindere.

18. Care este valoarea maxima a imprumuturilor si procentul de garantare de care pot beneficia intreprinzatorii prin aceasta schema de ajutor de stat?

Valoarea cumulata a creditelor de investitii si linii de credite este de 10 milioane lei.

19. Cine va plati dobânzile si comisioanele creditelor accesate in cadrul Programului IMM INVEST Romania? 

Dobânzile aferente creditelor/liniilor de credit pentru finanțarea capitalului de lucru și a creditelor pentru investiții, a comisionului de administrare și a comisionului de risc sunt suportate în procent de 100% din bugetul Ministerul Finanțelor Publice în cadrul schemei de ajutor de stat asociate acestui program, M.F.P. plătindu-le sub forma de grant.

20. Cine poate beneficia de ajutorul de stat?

Pot beneficia de ajutor de stat IMM-urile din toate sectoarele de activitate, cu excepţia celor care activeaza in urmatoarele sectoare/ domenii: activităţi de jocuri de noroc şi pariuri, producţie sau comercializare de armament, muniţii, explozibili, tutun, alcool, substanţe aflate sub control naţional, plante, substanţe şi preparate stupefiante şi psihotrope, activităţi de investigare şi protecţie.

In plus, la data solicitării, IMM-urile trebuie sa indeplineasca cumulativ atât criteriile de eligibilitate prevăzute în art. 3 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017, cât şi următoarele criterii de eligibilitate:

a) sunt microîntreprinderi, întreprinderi mici sau mijlocii care îndeplinesc condiţiile prevăzute la art. 2 lit. a) şi art. 3 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017, cu modificările şi completările ulterioare;

b) nu au fost emise împotriva lor decizii de recuperare a unui ajutor de stat sau în cazul în care asemenea decizii au fost emise acestea au fost executate, conform prevederilor legale în vigoare;

c) nu au solicitat alte tipuri de ajutor de stat pentru aceleaşi costuri eligibile;

d) nu se aflau în dificultate, în sensul prevederilor articolului 2 punctul 18 din Regulamentul (UE) nr. 651/2014 al Comisiei din 17 iunie 2014 de declarare a anumitor categorii de ajutoare compatibile cu piaţa internă în aplicarea articolelor 107 şi 108 din tratat, modificat şi completat prin Regulamentul (UE) nr. 1.084/2017, la data de 31 decembrie 2019, dar care s- au confruntat cu dificultăţi sau au intrat în dificultate ulterior, din cauza pandemiei de COVID-19;

e) depun un document scris prin care se angajează să nu disponibilizeze personalul existent de la data intrării în vigoare a prezentei ordonanţe de urgenţă până la 31 decembrie 2020. Întreprinderea poate organiza programul de lucru al salariaţilor în funcţie de evoluţia activităţii curente a acesteia.

21. Intreprinderile din domeniul agriculturii, pisciculturii si acvaculturii pot beneficia de aceasta schema de ajutor de stat?

Pentru sectoarele agriculturii, pisciculturii şi acvaculturii se aplică următoarele condiţii:

a) ajutorul nu depăşeşte 120.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii sau 100.000 euro pentru fiecare întreprindere care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole; toate sumele utilizate trebuie să fie brute, şi anume înainte de deducerea impozitelor sau a altor taxe;

b) cuantumul ajutorului acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în domeniul producţiei primare de produse agricole nu trebuie stabilit pe baza preţului sau a cantităţii produselor introduse pe piaţă;

c) ajutorul acordat întreprinderilor care îşi desfăşoară activitatea în sectorul pescuitului şi acvaculturii nu se încadrează în niciuna dintre categoriile de ajutoare menţionate la articolul 1 alineatul (1) literele (a)-(k) din Regulamentul (UE) nr. 717/2014 al Comisiei din 27 iunie 2014 privind aplicarea articolelor 107 şi 108 din Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene ajutoarelor de minimis în sectorul pescuitului şi acvaculturii;

d) în cazul în care o întreprindere îşi desfăşoară activitatea în mai multe sectoare cărora li se aplică cuantumuri maxime diferite, întreprinderea în cauză asigură, prin mijloace adecvate, cum ar fi separarea conturilor, faptul că pentru fiecare dintre aceste activităţi se respectă plafonul aferent şi că, în total, nu se depăşeşte cel mai mare cuantum posibil.

22. Care este perioada in care se pot selecta beneficiarii schemei de ajutor de stat?

Perioada în care se selectează beneficiarii şi se emit scrisori de garanţie/acorduri de finanţare este cuprinsă între data intrării în vigoare a prevederilor ordonanţei de urgenţă legate de implementarea Programului IMM INVEST şi data de 31 decembrie 2020, iar perioada în care se poate efectua plata grantului este cuprinsă între data intrării în vigoare a ordonanţei de urgenţă şi data de 31 martie 2021, inclusiv, cu posibilitate de prelungire.

23. Cum se acorda ajutorul de stat?

Procedura de acordare a garanţiilor de stat în proporţie de cel mult 80% sau 90% aferente creditelor, de aprobare a grantului şi plata ajutoarelor de stat sub formă de grant se regaseste in Normele metodologice de aplicare a Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 110/2017 privind programul de susţinere a întreprinderilor mici şi mijlocii – IMM INVEST România.

Primul pas consta in inregistrarea in aplicatia online disponibila pe site-ul www.imminvest.ro/www.fngcimm.ro.

24. Unde gasesc forma şi conţinutul documentelor necesare pentru accesarea schemei de ajutor de stat?

Forma si continutul documentelor necesare pentru accesarea schemei de ajutor de stat se regasesc in aplicatia dedicata Programului IMM INVEST Romania, pe site-ul FNGCIMM- www.fngcimm.ro/www.imminvest.ro.

25. Am vreo obligatie ca urmare a faptului ca am accesat o schema de ajutor de stat?

Beneficiarii ajutorului de stat acordat în baza Schemei de ajutor de stat pentru susţinerea activităţii IMM-urilor în contextul crizei economice generate de pandemia COVID-19 trebuie să păstreze toate documentele aferente acestuia timp de 10 ani şi sunt obligaţi să le pună la dispoziţia autorităţilor ori de câte ori le sunt solicitate. In plus, întreprinderile beneficiare ale ajutorului de stat pot fi controlate de catre FNGCIMM si trebuie să accepte şi să faciliteze controlul asupra utilizării ajutorului de stat acordat în cadrul prezentei scheme.

26. Daca apar neintelegeri in legatura cu utilizarea ajutorului de stat, ce se intampla?

În situaţia în care FNGCIMM constată că beneficiarii nu au respectat prevederile schemei de ajutor de stat şi/sau pe cele ale Acordului de finanţare, le va solicita acestora rambursarea ajutorului de stat primit, la care se adaugă dobânda aferentă calculata conform prevederilor legale aplicabile iar recuperarea ajutoarelor de stat se realizează potrivit prevederilor Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 77/2014 cu modificările şi completările ulterioare.

26. Care este bugetul anual al schemei de ajutor de stat?

Bugetul schemei de ajutor de stat este de 781 milioane lei, echivalent în lei al sumei de aproximativ 161 milioane euro, aferent ajutorului de stat sub forma de grant, iar plafonul maxim de garantare aferent ajutorului de stat sub forma de garanţii pentru împrumuturi este de 15 miliarde lei, echivalent în lei al sumei de aproximativ 3,1 miliarde euro.

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

Firmele de recuperare creante amana ratele datornicilor si suspenda executarile silite

firme-recuperare-creante

Si firmele de recuperare creante au decis, la nivelul Asociației de Management al Creanțelor Comerciale (AMCC), sa amane ratelor datornicilor, in contextul crizei COVID-19, chiar daca OUG 37/2020 nu li se aplica si lor, ci doar bancilor si IFN-urilor.

„La nivelul Asociației de Management al Creanțelor Comerciale (AMCC), din care şi  KRUK România face parte, au fost luate o serie de măsuri privind modalitatea în care firmele de colectare de creanțe pot veni în sprijinul clienților afectați de contextul economico-social creat pe fondul epidemiei de COVID-19, iar KRUK Romania va adera la aceste masuri:

1. In perioada starii de urgenta, membrii AMCC vor asigura suspendarea oricaror proceduri de evacuare silita si, in acelasi timp, a oricaror proceduri noi de executare directa imobiliara. 

2. Acordarea, la cerere, acelor consumatori si/sau companii afectate de efectele coronavirus, de esalonari la plata si ajustarea platilor datorate in functie de noua situatie financiara, pentru protejarea celor afectati de efectele pandemiei;

3. Pe baza documentelor furnizate de persoanele fizice si/sau companiile afectate de pandemie, solutii privind suspendarea temporara a executarilor silite in aceste situatii si/sau vanzarea amiabila si de comun acord a garantiilor vor fi implementate;

4. Suspendarea activitatilor de vizite pe teren, in vederea respectarii obligatiei de a asigura distantarea sociala, cu exceptia situatiilor in care acest serviciu reprezinta o obligatie contractuala proprie si numai in vederea oferirii de asistenta pentru plata, semnarea angajamentelor de plata esalonata etc;

5. Sunt garantate intregritatea si confidentialitatea datelor cu caracter personal ale persoanelor vizate, asigurandu-se   procesarea legala in contextul masurilor specifice adoptate de autoritati;

6. Membrii AMCC incurajeaza utilizarea canalelor de plata on-line, in vederea limitarii deplasarilor la punctele de plata si evitarii utilizarii bancnotelor si monedelor”, a raspuns Kruk Romania, la intrebarea Bancherul.ro daca se suspenda ratele clientilor, in aceasta perioada de criza.

– Ce inseamna, concret, „esalonari la plata si ajustarea platilor”? Ne puteti oferi un exemplu concret aprobat pentru un client? Presupune si amanarea platilor? Daca da, pe ce perioada?

„Esalonarea platilor implica rescadentarea ratelor pe o anumita perioada de timp, de obicei mai indelungata, astfel scazand si valoarea ratei lunare. Ajustarea platilor este o adaptare a valorii si eventual a datei scadente a ratei lunare, adaptandu-se astfel la situatia financiara curenta a persoanei cu datorii. In cazul in care rata lunara a fost scazuta pentru o perioada de timp definita, dupa trecerea acestei perioade, valoarea ratei revine la suma initiala.

Un exemplu concret nu ar fi relevant, deoarece fiecare dintre cazurile clientilor nostri primesc solutii personalizate, solutii care sa fie viabile pentru situatia concreta a cazurilor lor.
In anumite situatii, in urma discutiilor dintre clienti si agentii KRUK si pe baza unor documente justificative care sa sustina argumentele clientului, se poate amana plata ratelor lunare pentru o perioada de timp definita, fara niciun fel de dobanda sau comision in plus”, a raspuns Kruk Romania.

– Cati clienti ai bancilor si IFN-urilor sunt in executare silita si cati in procedura de recuperare amiabila?

„Portofoliul KRUK Romania este compus din creante provenind din sistemul bancar, de la institutii financiare non-bancare, asigurari, companii de utilitati, telefonie, etc.

In ceea ce priveste cazurile aflate in colectare pe cale amiabila si cele aflate in colectare pe cale juridica, putem spune ca ponderea celor doua tipuri de colectare este echilibrata, referindu-ne la toate tipurile de creante in administrarea KRUK.

Trebuie aici precizat faptul ca exista modalitati de colectare pe cale amiabila a unei creante chiar si atunci cand aceasta se afla in colectare pe cale juridica. Acest lucru depinde de buna credinta si buna intentie a persoanei cu datorii de a-si platii datoriile”, a raspus Kruk Romania.”

Firmele de recuperare creante au un numar de aproximativ 500.000 de clienti datornici preluati de la banci si aproximativ 400.000 de clienti proveniti de la IFN-uri.

In raspuns se mai arata:

„KRUK România va oferi clienților săi soluții de plată adaptate posibilităților financiare ale acestora, ținând cont de contextul actual, prin analizarea individuală a fiecărei solicitări primite.

Modelul de colectare folsit de KRUK este bazat pe proceduri de colectare pe cale amiabilă, prin identificarea soluţiilor viabile care vor ajuta persoanele cu datorii să rezolve problema datoriilor, prin plata cu regularitate a unor rate convenabile, pe care aceştia îşi pot permite să le plătească.

Aceasta este o soluţie benefică ambelor părţi, implementată la nivelul Grupului KRUK încă din 2008, când a reprezentat o abordare unică pe piaţa de colectare a creanţelor. Potivit acestei abordări, clienţii noştri vor agrea împreună cu agenţii KRUK, valoarea ratei lunare, data scadentă a ratei şi vor încheia astfel un angajament de plată. Cu fiecare plată efectuată, persoana cu datorii se va apropia de stingerea datoriei.”

Si EOS KSI, o alta mare firma de recuperare creante, a spus ca aplica o serie de masuri ce vin in sprijinul consumatorilor afectati de criza COVID-19, precum amanarea a planului de rate stabilit si scaderea cuantumului ratelor deja negociate. (vezi aici detalii)

Din Asociatia de Management al Creantelor Comerciale – AMCC fac parte alte 14 firme de recuperare creante:

– Kruk
– Debt Collection Agency
– Kredyt Inkaso
– Intrum
– Creditexpress
– Cycle European
– Fire Credit
– Geri.ro
– Improvement Credit Collection
– KIA Juridic
– Mellon Romania
– OTP Factoring
– Recollection

Articolul integral, pe Bancherul.ro

Cat de mult creste rata la un credit Prima Casa, dupa amanarea ratelor la credite, conform OUG 37/2020

Multi cititori ne-au intrebat cat de mult poate creste rata la un credit Prima Casa, dupa amanarea ratelor, pentru a vedea daca merita sa ceara suspendarea platilor, astfel incat sa nu ajunga mai tarziu in situatia neplacuta de a avea o rata prea mare, pe care sa nu o mai poata plati.

In acest scop, am facut trei calcule, pentru trei valori diferite ale unui credit Prima Casa: pentru un credit de 20.000 de euro (100.000 de lei), pentru unul de 30.000 de euro (150.000 de lei) si pentru altul de 40.000 de euro (200.000 de lei).

Am calculat cu cat creste rata dupa 3, 6 si 9 luni de amanare, maximul prevazut de OUG 37/2020, potrivit careia amanarea ratelor se face prin prelungirea perioadei de credite cu acelasi numar de luni cu care s-au amanat ratele, insa dobanda din lunile amanate se esaloneaza pe o perioada de 5 ani (60 de luni), ceea ce inseamna ca ratele la credite vor creste usor, dupa perioada de suspendare.

Cu cat creste rata la un credit Prima Casa de 20.000 de euro

In cazul unui credit Prima Casa de 100.000 de lei (20.000 de euro), pe o perioada de 25 de ani, rata lunara este in prezent in jurul a 550 de lei, din care 350 de lei este dobanda si 200 de lei principalul.

Daca rata se amana timp de trei luni, dobanda acumulata insumeaza 1050 de lei, suma esalonata pe 5 ani, ceea ce inseamna ca rata lunara creste cu 15 lei.

Cine alege amanarea ratelor pe 6 luni, va acumula o dobanda neplatita de 2100 de lei, ceea ce inseamna ca va avea de platit in plus la rata 35 lei.

Dupa noua luni de amanare a ratelor, dobanda acumulata insumeaza 3.150 de lei, care va fi impartita pe 5 ani (60 de luni), ceea ce inseamna ca rata creste cu 50 de lei.

Cu cat creste rata la un credit Prima Casa de 30.000 de euro

La un credit Prima Casa de 150.000 de lei (30.000 de euro), rata lunara este in jurul a 820 de lei, pe o perioada de 25 de ani, din care dobanda insumeaza 520 de lei, iar principalul 300 de lei.

Daca rata se amana timp de 3 luni, dobanda acumulata este de 1.560 de lei, care va fi esalonata pe 5 ani, astfel ca rata creste cu 25 de lei.

Cine amana rata sase luni, va avea de achitat dobanzi in plus de 3.120 de lei, astfel ca rata creste cu 50 de lei lunar.

Iar cine alege perioada maxima de amanare, de 9 luni, dobanzile amanate valoreaza 4680 de lei, astfel ca rata va fi mai mare cu 80 de lei.

Cu cat ceste rata la un credit de 40.000 de euro

La un credit de 200.000 de lei (in jur de 41.000 de euro), rata este de aproximativ 1.100 de lei, timp de 25 de ani, din care dobana este 700 de lei, iar principalul 400 de lei.

Daca rata se amana timp de trei luni, se aduna dobanzi de 2.100 de lei, care se achita timp de 5 ani, ceea ce inseamna ca rata creste cu 35 de lei.

In cazul amanarii ratei pe o perioada de 6 luni, dobanzile acumulate insumeaza 4.200 de lei, iar rata creste cu 70 de lei.

Cine amana ratele pe perioada maxima de 9 luni, dobanzile esalonate timp de cinci ani vor fi de 6.300 de lei, astfel ca va avea de platit o rata mai mare cu 100 de lei.

Calculele sunt orientative, pentru ca valoarea ratei mai scade putin, dupa prelungirea perioadei de creditare cu principalul ramas de rambursat din perioada de amanare.

Citeste articolul integral, pe Bancherul.ro

Cine si cum poate face amanarea ratelor la credite, conform normelor de aplicare a OUG 37/2020

Va prezentam mai jos procedura pentru amanarea ratelor la credite, conform normelor de aplicare a OUG 37/2020, sub forma de intrebari si raspunsuri utile.

La „Comentarii” puteti sa puneti si alte intrebari daca aveti nelamuriri sau daca aveti nevoie de ajutor pentru amanararea ratelor.

1. Cine poate beneficia de amanarea ratelor?

In cazul persoanelor fizice, cei carora veniturile lor sau ale familiei au scazut, au fost suspendate sau chiar anulate, prin intrarea in somaj sau intreruperea activitatii, din cauza COVID-19, astfel incat nu-si mai pot achita rata lunara.

Pot cere amanarea ratelor si cei care nu le mai pot achita pentru ca se afla in carantină instituționalizată sau izolare la domiciliu, s-au imbolnavit de COVID-19 sau au fost afectati in alte moduri de pandemie.

Conform OUG 37/2020, masura de supendare a ratelor „se acordă exclusiv debitorilor ale caror venituri au fost afectate direct sau indirect de situaţia gravă generată de pandemia COVID-19, conform normelor de aplicare a prezentei ordonante de urgenta.”

In normele de aplicare a OUG 37/2020, se specifica faptul ca este vorba de „veniturile proprii și/sau veniturile aferente familiei debitorului, afectate direct sau indirect de situația gravă generată de pandemia COVID-19 față de nivelul înregistrat anterior declarării stării de urgență și se afla în imposibilitatea de a onora obligațiile de plată aferente creditului ca urmare a intervenției uneia/mai multora dintre următoarele cauze, fără a se limita la acestea:

– intrarea debitorului/membrilor familiei acestuia în șomaj tehnic ca efect al închiderii/restrângerii activității angajatorului,

– concedierea debitorului/membrilor familiei acestuia,

– reducerea salariului debitorului/membrilor familiei acestuia,

– plasarea debitorului în carantină instituționalizată sau izolare la domiciliu, îmbolnăvirea cu COVID-19 și altele asemenea.”

„Membrii familiei debitorului sunt persoanele care au calitatea de soț/soție, părinți și copii, care locuiesc și se gospodăresc împreună cu debitorul”, se precizeaza in normele OUG 37/2020.

2. Ce trebuie sa fac pentru amanarea ratei?

Trebuie sa trimiteti la banca sau la IFN, prin posta, telefon, e-mail sau printr-un formular online de pe site-urile acestora, o cerere de amanare a ratelor, insotita de o declaratie pe proprie raspundere ca v-au fost afectate veniturile din cauza COVID-19.

OUG 37/2020 prevede urmatoarele: „Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, în format letric sau prin poșta electronică, la datele de contact precizate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu până la 45 de zile de la intrarea in vigoare a prezentei ordonante de urgenta.
(2) În cazul în care debitorul nu poate transmite cererea printr-unul dintre mijloacele enumerate la alin. (1), acesta o poate formula pe cale orală, prin telefon, la un număr de telefon dedicat care va fi anunțat de către fiecare creditor pe pagina sa de internet, situație în care creditorul are obligația înregistrării convorbirii.”

3. De ce documente am nevoie pentru amanarea ratelor?

Nu aveti nevoie de niciun document pentru a cere amanarea ratelor.

Trebuie doar sa trimiteti cererea de amanare a ratei, impreuna cu o declaratie pe proprie raspundere ca voua sau familiei v-au fost afectate veniturile, dupa care asteptati raspunsul bancii.

Normele de aplicare a OUG 37/2020 prevad urmatoarele:

„Creditorul aprobă solicitarea debitorului care declară pe proprie răspundere că i-au fost afectate veniturile proprii și/sau veniturile aferente familiei debitorului, direct sau indirect, de situația gravă generată de pandemia COVID-19.”

4. Cum se face declaratia pe proprie raspundere si cum se trimite?

Declaratia pe proprie raspundere nu are un format standard, se poate folosi o formulare simpla, precum: „Subsemnatul, cu CI, declar pe proprie raspundere ca veniturile mele/ale familiei au fost afectate de pandemia COVID-19 si nu-mi mai pot achita obligatiile de plata, motiv pentru care solicit amanarea ratelor pe o perioada de x luni”.

Aceasta declaratie, impreuna cu cererea, se pot trimite prin posta, prin e-mail, prin telefon sau online, pe site-urile bancilor, prin completarea formularelor disponibile acolo.

Normele de aplicare a OUG 37/2020 prevad doar urmatoarele, cu privire la declaratia pe proprie raspundere:

„Creditorul aprobă solicitarea debitorului care, prin una din căile de transmitere prevăzute la art.3 alin.(1) și (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr.37/2020, declară pe proprie răspundere că i-au fost afectate veniturile proprii și/sau veniturile aferente familiei debitorului.”

5. Daca am restante pot cerere amanarea ratelor?

Puteti cere amanarea ratelor si daca aveti restante la credit, cu conditia sa le achitati si sa fiti la zi, in momentul depunerii cererii de amanare.

Iata ce spune OUG 37/2020, la art.2 aliniatul (5):

„Facilitatea prevazuta la alin. (1) poate fi acordata doar pentru creditele care nu înregistrează restante la data instituirii starii de urgenta pe teritoriul Romaniei sau debitorii au efectuat plata acestor restante pana la data solicitarii suspendarii obligatiei de plata prevazute la alin.(1)”

6. Daca sunt executat silit si am poprire pot cere amanarea ratelor?

Cei executati silit si cu conturile/salariul poprit nu pot cere amanarea ratelor la credite, pentru ca ei nu mai au rate, creditul fiind declarat scadent anticipat, conform prevederilor contractuale.

OUG 37/2020 privind amanarea ratelor, la articolul 4 aliniatul (4), spune astfel:

„De prevederile prezentei ordonanțe de urgență beneficiază debitorii care au încheiat un contract pentru obținerea unui credit care nu a ajuns la maturitate și pentru care creditorul nu a declarat scadența anticipată, anterior intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.”

7. Doar persoanele fizice pot cere amanarea ratelor sau si firmele sau alte forme de organizare?

Nu doar persoanele fizice pot cere amanarea ratelor, ci si firmele din categoria IMM-urilor, Persoanele Fizice Autorizate (PFA), Intreprinderile Individuale (II), Intreprinderile Familiale (IF) etc.

Iata definitia debitorilor, adica cei care pot cere amanarea ratelor, conform OUG 37/2020:

„Debitori – persoane fizice, persoane fizice autorizate, întreprinderile individuale, întreprinderile familiale, așa cum sunt definite la art.2 lit.g –i) din Ordonanța de urgențã a Guvernului nr. 44 /2008 privind desfãșurarea activitaților economice de cãtre persoanele fizice autorizate, întreprinderi individuale și întreprinderi familiale, aprobatã cu modificări și completări prin Legea nr.182/2016 și întreprinderi mici și mijlocii, denumite în continuare IMM-uri, așa cum sunt definite la art.3 alin.(1) din Legea nr. 346/2004 privind stimularea înființãrii și dezvoltãrii întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificãrile și completãrile ulterioare, și instituții financiare nebancare definite de Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificãrile si completãrile ulterioare, incluse in Registrul General, care au calitatea de împrumutați în contractele de credit.”

8. Ce conditii trebuie sa indeplineasca firmele pentru amanarea ratelor?

Art. 6 din OUG 37/2020 prevede urmatoarele:

Pentru a beneficia de suspendarea rambursarii ratelor, dobânzilor și comisioanelor in conformitate cu prevederile art.2 alin. (1), IMM-urile trebuie sa indeplineasca cumulativ urmãtoarele condiții:

⦁ În calitate de angajator, se încadrează în prevederile art. XI alin. (2) din Ordonanța de urgență nr. 30/2020 pentru modificarea și completarea unor acte normative, precum și pentru stabilirea unor măsuri în domeniul protecției sociale în contextul situației epidemiologice determinate de răspândirea coronavirusului SARS-CoV-2.

⦁ Nu se află în insolvență la data solicitării suspendării rambursării creditului, conform informațiilor disponibile pe pagina web a Oficiului Național al Registrului Comerțului.

9. Ratele pot fi amanate doar la banci, sau si la IFN-uri, firme de leasing, CAR-uri, case de amanet?

Pot cere amanarea ratelor toate persoanele fizice si firmele care au orice tip de credite, la banci sau alti creditori, precum IFN-uri, Case de ajutor Reciproc (CAR), firme de leasing, case de manet, pentru ca toate acestea sunt institutii de credit definite de Legea 93/2009 privind IFN-urile.

Iata definitia creditorilor, din OUG 37/2020: 

„Creditori – instituții de credit definite de Ordonanta de urgentã a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobatã cu modificãri si completãri prin Legea nr. 227/2007, cu modificãrile si completãrile ulterioare, și instituții financiare nebancare definite de Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificãrile si completãrile ulterioare, precum și sucursalele instituțiilor de credit și ale instituțiilor financiare nebamcare din străinătate care desfășoară activitate pe teritoriul României;”

10. Se poate face amanarea ratelor si la firmele de leasing?

Da, si firmele de leasing trebuie sa respecte OUG 37/2020 privind amanarea ratelor, pentru ca si contractele de leasing sunt contracte de credit.

11. In cat timp pot trimite cererea de amanare a ratei?

Cererile pentru amanarea ratei trebuie trimise „cel mai târziu până la 45 de zile de la intrarea in vigoare a prezentei ordonante de urgenta”, adica pana in 8 mai inclusiv, dat fiind ca OUG 37/2020 a intrat in vigoare in 30 martie 2020, cand a fost publicata in Monitorul Oficial.

12. Care este perioada maxima de amanare a ratei?

Suspendarea ratei poate fi facuta pe un termen de pana la 9 luni, dar nu mai mult de 31.12.2020.

13. Cine decide perioada de suspendare?

Detinatorul creditului decide, in cerere, pe ce perioada doreste suspendarea ratei, banca fiind obligata sa respecte termenul solicitat de client.

14. Bancile si IFN-urile sunt obligate sa-mi aprobe cererea?

Da, bancile, IFN-urile si alte institutii de credit sunt obligate sa aprobe amanarea ratei, daca se intrunesc conditiile impuse in OUG 37/2020.

Art. 3 alin. (4) din OUG 37/2020 prevede urmatoarele: „Creditorul analizează solicitarea și o aprobă în condițiile prevăzute în normele de implementare a prezentei ordonanțe de urgență.”

15. Creste rata dupa cele maxim noua luni de amanare?

Da, ratale vor creste dupa cele noua luni de amanare, pentru ca dobanda neplatita pe parcursul lunilor de amanare se va adauga la ratele existente, incepand din prima luna de reluare a platii ratelor, fiind esalonata pe restul perioadei de creditare, maxim 5 luni, fara aplicarea de dobanzi, la creditele ipotecare.

La restul creditelor, dobanda din perioada de suspendare se capitalizeaza la soldul creditului, astfel ca rata devine mai mare si implicit si nivelul dobanzii.

16. Cu cat creste rata dupa perioada de amanare?

De exemplu, la un credit Prima Casa in valoare de 50.000 de euro (240.000 de lei) pe 30 de ani, obtinut in urma cu cinci ani, in prezent rata este 1.200 de lei, din care 800 de lei reprezinta dobanda si 400 de lei este principalul.

Daca ratele la acest credit se suspenda timp de noua luni, dobanzile acumulate vor insuma 7.200 de lei (9 luni x 800 de lei), care vor fi reesalonate (impartite) pe o perioada de 5 ani (60 de luni), ceea ce inseamna ca rata lunara va creste cu 120 de lei, de la 1.200 lei la 1.320 lei.

In cazul unui credit de nevoi personale de 5.000 de euro (25.000 de lei) pe 5 ani, rata lunara este in jurul a 550 de lei, formata din dobanda de 160 de lei si principalul de 390 de lei.

Daca rata se amana timp de 9 luni, dobanda acumulata in 9 luni de amanare a ratelor insumeaza 1.440 de lei, iar daca se capitalizeaza la soldul creditului, rata va creste ulterior cu 40 de lei, de la 550 la 590 lei.

17. Pot cere amanarea ratelor o singura data, pana la finalul anului, sau de mai multe ori?

Pentru creditele ipotecare se poate cere amanarea ratelor o singura data, pentru restul creditelor de mai multe ori.

Iata prevederile normelor de aplicare a OUG 37/2020:

„Perioada pentru care se acordă facilitățile de suspendare la plată a ratelor scadente aferente împrumuturilor, reprezentând rate de capital, dobânzi și comisioane, acordate debitorilor de
către creditori din creditele ipotecare definite conform prevederilor art. 1 lit.f) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr.37/2020 se stabilește conform opțiunii debitorului, ce poate fi exprimată o singură data, și este cuprinsă între o lună si 9 luni, fără a putea depăși data de 31 decembrie 2020.”

18. In cat timp primesc aprobarea pentru amanarea ratelor?

Banca si IFN-urile trebuie sa trimita raspunsurile privind aprobarea amanarii ratelor in termen de 15 zile de la primirea cererii, conform normelor de aplicare a OUG 37/2020:

„Creditorul analizează solicitarea formulată de debitor, verifică încadrarea creditului în condițiile prevăzute la art. 4 și ale prezentului articol, și în termen de maximum 15 zile de la data primirii solicitării comunică debitorului decizia sa de aprobare/respingere a cererii de suspendare a obligațiilor de plată a ratelor.”

19. Ce se intampla daca n-am primit raspuns la cererea de amanare, iar data scadenta a ratei a trecut?

Rata ti se va amana chiar daca scadenta a fost depasita si inca n-ai primit raspuns la cererea de amanare a ratei.

Conform OUG 37/2020, masura amanarii ratelor se aplica din data in care a fost facuta cererea.

20. Mi se retrag banii pentru rata, in data scadenta, daca inca n-am primit aprobarea la cerere?

Nu, banii nu ti se vor retrage, pentru ca amanarea ratei trebuie facuta din momentul trimiterii cererii, indiferent de data la care aceasta a fost aprobata.

Vezi aici textul si fotografiile cu OUG 37/2020.

Vezi aici normele de aplicare a OUG 37/2020

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

ING este reclamata de clienti ca le anuleaza cererile de amanare a ratelor conform ofertei initiale, fara costuri, si-i obliga sa accepte OUG 37, pentru a incasa dobanda la dobanda

amanare rate ING Bank

ING este reclamata de clienti ca le anuleaza cererile pentru amanarea ratelor pe doua luni, conform propriei oferte, prin prelungirea perioadei de creditare, fara a se plati dobanzi si implicit fara ca rata sa creasca, si-i pune sa faca noi cereri, conform OUG 37/2020, care presupune majorarea ulterioara a ratelor.

Decizia ING este diferita de cea luata de Banca Transilvania, care a pastrat si oferta proprie de amanare a ratelor, tot fara costuri. In plus, Banca Transilvania aplica OUG 37/2020 fara sa calculeze dobanda la dobanda pentru ratele amanate. (vezi aici detalii) 

De asemenea, alte banci, precum BRD, au aprobat si cererile facute in baza ofertelor proprii, pana in momentul aparitiei OUG 37, in 30 martie, cand au renuntat la oferta proprie si au trecut la cea prevazuta de ordonanta.

BRD si Raiffeisen nu au pastrat si ofertele proprii, fara costuri, pe care le-au anulat, in momentul aparitiei OUG 37.

BCR a mentinut si oferta proprie de amanare a ratelor, in paralel cu OUG 37, dar numai pentru creditele de consum, in conditii mai avantajoase, fara a se aplica dobanda la dobanda (vezi aici detalii) .

Mai mult, ING impune clientilor care-si amana ratele sa achite primele de asigurare la credite. (vezi aici detalii)

Clientii spun ca oferta ING era mai avantajoasa decat OUG 37

Clientii ING s-au razvratit intrucat considera ca oferta initiala a ING, care nu presupunea costuri suplimentare si majorarea ratei ulterior, era mai avantajosa decat OUG 37, care impune majorarea ratei dupa perioada de amanare si calcularea de dobanzi la dobanzi.

„Am facut o solicitare in data de 17.03.2020, atunci cand ING a facut public ca suspenda pentru doua luni ratele la banci, am primit, completat si trimis inapoi toate cele cerute de banca pentru suspendarea platii ratelor si am primit ca raspuns ca ratele vor fi suspendate pena la solutionarea prezentei cereri.

Ieri, 09.04.2020, am primit un mail de la ING prin care practic sunt obligat sa accept in cazul in care doresc amanarea ratelor, conditiile OUG 37/2020, care presupun amanarea ratelor la care se aplica capitalizarea dobanzilor, cu alte cuvinte dobanda la dobanda.

Mentionez ca eu cand am facut solicitarea de amanare a platei ratelor, aceasta OUG nu exista si ING a venit cu masura de amanare fara aceasta talharie pe fata, care ulterior a fost adoptata cu succes dar fara sa fie comunicata catre clienti de ING.

Drept urmare am cerut informatii cu privire la renuntarea acestei solicitari si mi s-a comunicat ca daca renunt trebuie sa platesc in ziua scadenta ambele rate cumulate (din luna martie si aprilie). Halal ajutor, ING!”, a postat pe Facebook, un client ING.

ING a raspuns:

„Solicitarile de amanare a ratelor pot fi procesate doar pe baza OUG 37/2020, clientii nostri fiind deja notificati in acest sens.”

„Le convine OUG 37 pentru ca se calculeaza dobanzi, pe cand amanarea lor de doua luni nu avea costuri! Sa le fie rusine! Nu sunt corecti!”, a comentat altcineva.

Alte comentarii:

„ING Romania, parca era vorba de amanare fara dobanda…acum schimbati foaia?”.

„Am trimit un mail pe data de 24.03.2020 la care inca astept raspuns. S-a cerut amanarea ratelor, in conditiile date atunci de voi. Care este termenul de raspuns? Sa fie clar faptul ca nu accept amanare in conditiile mizere date de guvern”.

ING, insa, considera ca OUG 37 „este mai favorabila pentru clienti”.

„Pentru clienții care au solicitat deja amânarea ratelor prin soluția oferită de ING (de până la două luni), aceștia vor fi migrați pe noua opțiune, conform OUG 37/2020, aceasta fiind mai favorabilă, cu o perioadă de până la 9 luni de amânare a obligațiilor de plată, dar și un proces de obținere simplificat, fiind necesară doar notificarea clienților. De asemenea, ne dorim să asigurăm accesul unitar tuturor clienților la oferta prevăzută de cadrul legal, respectiv OUG 37/2020”, se arata intr-un comunicat de astazi al ING.

Pe de alta parte, ING a raspuns unui client care completase deja vechiul formular, cu oferta proprie a ING, ca acum trebuie sa completeze si noul formular de amanare a ratelor, conform OUG 37.

Ratele pentru care s-au facut cereri de amanare, iar intre timp au ajuns la scadenta, au fost suspendate de la debitare, adica nu au fost incasate de ING, pana la solutionarea cererii de amanare, ceea ce inseamna ca daca cererile vor fi aprobate, vor fi considerate amanate.

Clientii ING s-au plans ca desi au facut cereri de amanare a ratelor, au primit mesaje cu suma restanta, insa banca le-a spus sa le ignore, pentru ca acestea se trimit automat, fara a tine seama de cererile de amanare.

ING a anuntat ieri, pe site-ul propriu, ca inlocuieste propria oferta de amanare a ratelor, lansata in 17 martie, cu OUG 37/2020, in vigoare din 30 martie, insa nu precizeaza ca cererile facute deja in baza propriei oferte sunt anulate.

Dupa cum a dezvaluit ING pe Facebook, banca a trimis notificari catre clienti, in care le spune ca cererile lor vor fi procesate doar in baza OUG 37/2020, nu conform propriei oferte.

Oferta initiala a bancii, cu amanarea pe doua luni, este considerata de multi clienti mai avantajoasa, pentru ca nu presupune majorarea ulterioara a ratei, ca in cazul OUG 37/2020.

ING considera insa ca OUG 37 „prevede conditii mai favorabile clientilor”:

„Schema de sprijin anunțată de ING pentru clienții săi persoane fizice și IMM-uri în data de 17 martie va fi înlocuită de prevederile Ordonanței de Urgența a Guvernului nr. 37/2020, care prevalează și care prevede condiții mai favorabile clienților. Printre condițiile instituite prin acest act normativ se numără o aplicabilitate mai largă, acoperind toate categoriile de clienți, posibilitatea de a amâna plata ratelor și/ sau dobânzilor pe o perioadă aleasă de debitori de până la 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020, precum și un proces simplificat de acceptare a a noilor condiții contractuale, fără întocmirea de acte adiționale și fără necesitatea deplasării la sediul băncii.”

ING avertizeaza ca rata va creste ulterior

In acelasi timp, insa, ING mentioneaza ca „după încheierea perioadei de amânare la plată, rata lunară totală de plată va crește față de situația prezentă.”

Si banca explica de ce:

„In perioada de amânare la plată se va calcula dobânda, conform prevederilor contractelor de credit, iar aceasta va fi achitată după perioada de amânare la plată, în funcție de tipul creditului, astfel:

– În cazul creditelor garantate cu ipotecă imobiliară: eșalonat în mod egal, în 60 de rate lunare egale, începând cu luna imediat următoare încheierii perioadei de amânare.

– În cazul creditelor de consum: prin capitalizare (adăugare) la soldul creditului, la care se va calcula dobânda prevăzută de contract, pe perioada rămasă până la noua scadență a creditului, prin recalcularea obligațiilor de plată lunare.”

OUG 37/2020 prevede ca dobanda acumulata pe perioada de suspendare de pana la noua luni se capitalizeaza (adauga) ulterior la soldul (valoarea) creditului, ceea ce inseamna ca se aplica dobanda la dobanda, cu exceptia creditelor ipotecare, unde dobanda se adauga la rata esalonat, pe o perioada de cinci ani.

In consecinta, ratele cresc, dupa perioada de amanare, la ambele tipuri de credite, chiar daca perioada de creditare se prelungeste cu echivalentul lunilor de amanare. (vezi aici cu cat creste rata)

Rata nu ar creste doar daca toate componentele acesteia, atat principalul, cat si dobanzile, comisioanele si asigurarile, ar fi amanate prin prelungirea perioadei de creditare, adica daca ratele integrale ar fi mutate la finalul perioadei de creditare.

Articolul integral, pe Bancherul.ro

Intrebari si raspunsuri utile despre OUG 37/2020 privind amanarea ratelor la credite

amanare-rate-credite-banci--ifn-car-recuperatori

Va prezentam mai jos raspunsuri utile la intrebari frecvente primite de la cititori despre aplicarea OUG 37/2020 privind amanarea ratelor la credite.

La „Comentarii” puteti sa puneti si alte intrebari daca aveti nelamuriri sau aveti nevoie de ajutor pentru amanararea ratelor.

1. Cine poate beneficia de amanarea ratei?

Conform OUG, masura de supendare a ratelor „se acordă exclusiv debitorilor ale caror venituri au fost afectate direct sau indirect de situaţia gravă generată de pandemia COVID-19, conform normelor de aplicare a prezentei ordonante de urgenta.”

Asadar, pot cere amanarea ratelor cei care si-au intrerupt activitatea din cauza pandemiei COVID-19, care au ramas fara loc de munca, au intrat in somaj sau somaj tehnic, li s-au redus veniturile, lor sau familiei, cei aflati in izolare, carantina sau care nu pot efectua plata ratelor, din diverse motive cauzate de pandemia coronavirusului.

Detalii vor aparea in normele de aplicare ale OUG 37/2020, care inca nu au fost publicate.

2. Daca am restante pot cerere amanarea ratelor?

Puteti cere amanarea ratelor si daca aveti restante la credit, cu conditia sa le achitati si sa fiti la zi, in momentul depunerii cererii de amanare.

Iata ce spune OUG 37/2020, la art.2 aliniatul (5):

„Facilitatea prevazuta la alin. (1) poate fi acordata doar pentru creditele care nu înregistrează restante la data instituirii starii de urgenta pe teritoriul Romaniei sau debitorii au efectuat plata acestor restante pana la data solicitarii suspendarii obligatiei de plata prevazute la alin.(1)”

3. Daca sunt executat silit si am poprire pot cere amanarea ratelor?

Cei executati silit nu pot cere amanarea ratelor la credite, pentru ca ei nu mai au rate, creditul fiind declarat scadent anticipat, conform prevederilor contractuale.

OUG 37/2020 privind amanarea ratelor, la articolul 4 aliniatul (4), spune astfel:

„De prevederile prezentei ordonanțe de urgență beneficiază debitorii care au încheiat un contract pentru obținerea unui credit care nu a ajuns la maturitate și pentru care creditorul nu a declarat scadența anticipată, anterior intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.”

Trebuie sa stiti insa ca executorii judecatoresti au suspendat procedurile de executare silita si popririle pe perioada starii de urgenta cauzata de epidemia virusului COVID-19, iar unele firme de recuperare creante au decis sa amane plata ratelor sau sa le reduca.

4. Doar persoanele fizice pot cere amanarea ratelor sau si alte forme de organizare?

Nu doar persoanele fizice pot cere amanarea ratelor, ci si firmele din categoria IMM-urilor, PFA-urile, II, IF-urile etc.

Iat definitia debitorilor, adica cei care pot cere amanarea ratelor, conform OUG 37/2020:

Debitori – persoane fizice, persoane fizice autorizate, întreprinderile individuale, întreprinderile familiale, așa cum sunt definite la art.2 lit.g –i) din Ordonanța de urgențã a Guvernului nr. 44 /2008 privind desfãșurarea activitaților economice de cãtre persoanele fizice autorizate, întreprinderi individuale și întreprinderi familiale, aprobatã cu modificări și completări prin Legea nr.182/2016 și întreprinderi mici și mijlocii, denumite în continuare IMM-uri, așa cum sunt definite la art.3 alin.(1) din Legea nr. 346/2004 privind stimularea înființãrii și dezvoltãrii întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificãrile și completãrile ulterioare, și instituții financiare nebancare definite de Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificãrile si completãrile ulterioare, incluse in Registrul General, care au calitatea de împrumutați în contractele de credit.

5. Ce conditii trebuie sa indeplineasca firmele pentru amanarea ratelor?

Art. 6 din OUG 37/2020 prevede urmatoarele:

Pentru a beneficia de suspendarea rambursarii ratelor, dobânzilor și comisioanelor in conformitate cu prevederile art.2 alin. (1), IMM-urile trebuie sa indeplineasca cumulativ urmãtoarele condiții:

⦁ În calitate de angajator, se încadrează în prevederile art. XI alin. (2) din Ordonanța de urgență nr. 30/2020 pentru modificarea și completarea unor acte normative, precum și pentru stabilirea unor măsuri în domeniul protecției sociale în contextul situației epidemiologice determinate de răspândirea coronavirusului SARS-CoV-2.

⦁ Nu se află în insolvență la data solicitării suspendării rambursării creditului, conform informațiilor disponibile pe pagina web a Oficiului Național al Registrului Comerțului.

6. Doar bancile pot amana ratele, sau si IFN-urile?

Pot cere amanarea ratelor toate persoanele fizice si firmele care au orice tip de credite, la banci sau alti creditori, precum IFN-uri, CAR-uri, firme de leasing.

7. Se poate face amanarea ratelor si la firmele de leasing?

Da, si firmele de leasing trebuie sa respecte OUG 37/2020 privind amanarea ratelor, pentru ca si contractele de leasing sunt contracte de credit.

8. Ce trebuie sa fac pentru amanarea ratei?

Trebuie sa contactati bancile si restul creditorilor si sa le transmiteti o cerere de amanare a ratelor, in scris, prin e-mail, pe site-ul lor, online, prin internet/mobile banking sau prin telefon.

OUG 37/2020 prevede urmatoarele: „Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, în format letric sau prin poșta electronică, la datele de contact precizate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu până la 45 de zile de la intrarea in vigoare a prezentei ordonante de urgenta.
(2) În cazul în care debitorul nu poate transmite cererea printr-unul dintre mijloacele enumerate la alin. (1), acesta o poate formula pe cale orală, prin telefon, la un număr de telefon dedicat care va fi anunțat de către fiecare creditor pe pagina sa de internet, situație în care creditorul are obligația înregistrării convorbirii.

9. In cat timp pot trimite cererea de amanare a ratei?

Cererile pentru amanarea ratei trebuie trimise „cel mai târziu până la 45 de zile de la intrarea in vigoare a prezentei ordonante de urgenta.”

10. Care este perioada maxima de amanare a ratei?

Suspendarea ratei poate fi facuta pe un termen de pana la 9 luni, dar nu mai mult de 31.12.2020.

11. Cine decide perioada de suspendare?

Detinatorul creditului decide, in cerere, pe ce perioada doreste suspendarea ratei, banca fiind obligata sa respecte termenul solicitat de client.

12. Bancile si IFN-urile sunt obligate sa-mi aprobe cererea?

Da, bancile, IFN-urile si alte institutii de credit sunt obligate sa aprobe amanarea ratei, daca se intrunesc conditiile impuse in OUG 37/2020.

Art. 3 alin. (4) din OUG 37/2020 prevede urmatoarele: „Creditorul analizează solicitarea și o aprobă în condițiile prevăzute în normele de implementare a prezentei ordonanțe de urgență.”

13. Creste rata dupa cele maxim noua luni de amanare?

Da, ratale vor creste dupa cele noua luni de amanare, pentru ca dobanda neplatita pe parcursul lunilor de amanare se va adauga la ratele existente, incepand din prima luna de reluare a platii ratelor, fiind esalonata pe restul perioadei de creditare, maxim 5 luni la creditele ipotecare.

14. Cu cat creste rata dupa perioada de amanare?

De exemplu, la un credit Prima Casa in valoare de 50.000 de euro (240.000 de lei) pe 30 de ani, obtinut in urma cu cinci ani, in prezent rata este 1.200 de lei, din care 800 de lei reprezinta dobanda si 400 de lei este principalul.

Daca ratele la acest credit se suspenda timp de noua luni, dobanzile acumulate vor insuma 7.200 de lei (9 luni x 800 de lei), care vor fi reesalonate (impartite) pe o perioada de 5 ani (60 de luni), ceea ce inseamna ca rata lunara va creste cu 120 de lei, de la 1.200 lei la 1.320 lei.

In cazul unui credit de nevoi personale de 5.000 de euro (25.000 de lei) pe 5 ani, rata lunara este in jurul a 550 de lei, formata din dobanda de 160 de lei si principalul de 390 de lei.

Daca rata se amana timp de 9 luni, dobanda acumulata in 9 luni de amanare a ratelor insumeaza 1.440 de lei, iar daca se reesaloneaza pe restul perioadei de creditare, pe 3 ani, inseamna o crestere a ratei cu 40 de lei.

15. De ce documente am nevoie pentru amanarea ratelor?

Nu aveti nevoie de niciun document pentru a cere amanarea ratelor. Tot ce trebuie sa faceti este sa trimiteti cererea de amanare, dupa care sa asteptati raspunsul bancii.

Vezi aici textul si fotografiile cu OUG 37/2020.

Articolul integral, pe Bancherul.ro.

Cum amana bancile ratele la credite, inainte de intrarea in vigoare a Ordonantei Guvernului

amanare-rate-credite-banci

Aproape toate bancile, 13, mai exact, au anuntat masuri de amanare a ratelor la creditele populatiei, iar sapte banci si pentru firme, pentru a putea face fata crizei pandemiei coronavirusului COVID-19.

Majoritatea bancilor sunt dispuse sa suspende ratele timp de pana la trei luni, doua banci le suspenda pe doua luni cel mult, o banca pe o luna iar alta pe un termen neprecizat.

Modalitatea de amanare a ratei, adica ce se intampla cu ratele dupa cele trei luni de pasuire, este abordata si ea intr-un mod omogen de cele mai multe banci: prin prelungirea perioadei de creditare cu acelasi numar de luni in care ratele au fost amanate.

Rata nu se majoreaza, asadar, dupa cele trei luni de amanare, ci doar se prelungeste termenul de plata.

Sunt si trei exceptii: la BRD nu se suspenda si plata asigurarii, la CEC Bank rata amanata timp de o luna va trebui achitata in a doua luna, iar la BCR dobanzile aferente ratelor amanate se capitalizeaza (adauga) la soldul creditelor, astfel ca din luna a patra, dupa amanare, rata se majoreaza.

Aceeasi solutie a fost stabilita si in Ordonanta Guvernului privind amanarea ratelor la credite din 26 martie, care inca nu a fost facuta publica si nici nu a fost publicata in Monitorul Oficial: ratele se amana pe un termen de pana la noua luni, prin prelungirea perioadei de creditare, insa dobanzile se capitalizeaza la soldul creditelor si rata se majoreaza. (vezi aici detalii)

Amanarea ratelor a devenit miza politica

Capitalizarea dobanzii (sau asa-zisa dobanda la dobanda) se pare ca a fost ceruta de banci, care se vad in fata perspectivei de a nu incasa un volum important de dobanzi, pe o perioada lunga de timp, ceea ce le-ar putea afecta serios activitatea. 

Daca jumatate dintre credite vor fi suspendate, valoarea dobanzilor neincasate de banci se ridica la 7 miliarde de lei, o suma foarte mare, care va produce pierderi sistemului bancar, conform unui calcul realizat de Bancherul.ro.

Probabil ca de aceea Guvernul a renuntat la propunerea initiala anuntata de premierul Ludovic Orban, de a subventiona dobanzile pe perioada in care sunt amanate.

PSD, care are majoritate in Parlament, a criticat, fireste, in stil populist, masura Guvernului PNL de amanare a ratelor prin majorarea acestora si a depus propriul proiect de lege, care prevede amanarea ratelor pe o perioada mai scurta, de 6 luni, dar inclusiv a dobanzilor, asadar fara cresterea ulterioara a ratelor.

De altfel, PSD a anuntat proiectul de lege privind amanarea ratelor inaintea Guvernului, dupa modelul partidelor nationalist-populiste din Ungaria si Polonia.

In Ungaria, ratele la credite au fost amanate tot pana la finalul anului, cu avertismentul premierului Orban catre banci ca nu cumva acestea sa majoreze ulterior ratele.

In Polonia, dobanzile aferente ratelor suspendate pe o perioada de sase luni sunt acoperite de catre guvern, care, spre deosebire de al nostru, are suficiente resurse in acest scop.

In aceste conditii, amanarea ratelor a devenit o batalie politica, astfel ca va fi greu pentru guvernul PNL sa nu faca o concesie in urmatoarele zile, pentru a nu pierde capital politic in fata PSD.

Articolul integral, pe Bancherul.ro

Cum se amana ratele la BRD: daca nu te contacteaza nimeni, trebuie sa platesti ratele si pe luna martie si aprilie, altfel esti raportat la Biroul de Credit

brd-amanare-rata-credit

Din cauza numarului mare de solicitari pentru amanarea ratelor la credite, BRD isi anunta clientii ca cei pe care nu reuseste sa-i contacteze in timp util vor fi nevoiti sa-si achite ratele in continuare, pe lunile martie si aprilie, urmand ca abia din luna mai sa se aplice suspendarea platii ratei.

BRD precizeaza ca amanarea ratelor se face incepand cu luna aprilie, desi a anuntat din 18 martie ca ofera aceasta posibilitate.

O solutie incorecta, pentru ca nu clientii sunt vinovati ca banca nu-i poate contacta la timp. Normal ar fi ca amanarea ratelor sa se faca din momentul inregistrarii cererii, iar ulterior sa se clarifice problemele, astfel incat sa nu apara situatii in care oamenii sunt inregistrati la Biroul de Credit din vina bancii, pentru ca aceasta nu i-a contactat la timp.

„Amânarea la plată se poate realiza începând cu luna aprilie. Având în vedere că sunt foarte multe solicitări în lucru, în situația în care nu ai fost contactat de echipa noastră până în data scadentă a ratei din luna aprilie, îți recomandăm să achiți și rata aferentă acestei luni, urmând ca amânarea la plată să aiba loc începand cu rata aferentă lunii mai. În cazul în care nu ai această posibilitate, poți încerca să achiți această rată până la finalul perioadei de amânare astfel încat să eviți eventuale penalități și raportări la Biroul de Credite”, precizeaza BRD, pe site.

„Dacă nu am plătit rata aferentă lunii curente sau o rată anterioară, mai pot beneficia de această facilitate?

În funcție de numărul de zile de întarziere pe care îl înregistrezi, specialiștii noștri analizează situația ta, însă recomandarea noastră este să achiți restanțele curente sau rata aferentă lunii martie. Astfel, poți evita eventuale penalități și raportări la Biroul de Credit. În cazul în care, din motive obiective, nu poți onora aceste recomandări, cererea ta va fi analizată separat și în funcție de situația ta, îți vom oferi o posibilă soluție de amânare”, spune BRD.

BRD nu precizeaza si ce se intampla cu ratele dupa cele trei luni de amanare, insa clientii sai au dezvaluit ca se prelungeste perioada de creditare cu cele trei luni in care ratele au fost amanate, astfel ca rata nu creste, dupa cele trei luni de amanare.

Pe de alta parte, pe perioada celor trei luni de amanare trebuie platita asigurarea de viata, in cazul creditelor care au asigurare.

BRD mai spune ca „oricine cere amanarea ratelor va fi inclus in program, nu este nevoie de dovezi suplimentare. Exista o preconditie, si anume ca ratele sa fie platite la zi. Si daca nu sunt platite, vom gasi o solutie, dar este o procedura separata, care implica restructurarea creditului.”

BRD mai mentioneaza ca se pot face in continuare cereri pentru amanarea ratelor cu trei luni, in conditiile impuse de banca, pana cand intra in vigoare normele de aplicare ale Ordonantei de Guvern din 26 martie, care obliga bancile si IFN-urile sa amane ratele celor afectati direct sau indirect de criza COVID-19 pe o perioada de 9 luni, pana la sfarsitul anului.

BRD a anuntat, in 18 martie, ca ofera clientilor persoane fizice si micilor firme afectati de criza COVID-19 posibilitatea de a amana pentru 3 luni plata ratelor la credite.

De asemenea, firmele mici (cu cifre de afaceri de pana la 1 milon de euro pe an) pot sa prelungeasca cu 3 luni facilitățile de credit pe termen scurt care expiră în următoarele 3 luni.

Cei care au carduri de credit la BRD pot sa-si amane timp de o luna plata ratei si pot extinde, tot cu o luna, perioada de gratie.

In acelasi timp, BRD a decis sa extinda numărul ratelor fără dobândă de la 6 la 18 luni.

O alta masura luata de BRD pentru clientii persoane fizice este utilizarea aplicatiilor online, atat pentru administrare, cat si pentru platile in lei si euro, tip SEPA, fara comisioane, in perioada 16 martie – 16 iunie 2020.

BRD a inchis unele unitati, iar altele functioneaza cu program scurt. (vezi aici detalii)

Iata informatiile utile publicate de BRD privind amanarea ratelor:

Pot beneficia de “ordonanța privind amânarea ratelor” adoptată de Guvern pe 26 martie 2020 dacă am aplicat deja la facilitatea oferită de bancă?

Până la publicarea normelor de aplicare a acesteia, analizăm toate informațiile pentru a fi pregătiți cu măsurile necesare. În continuare poți opta pentru facilitatea propusă de BRD clienților săi, respectiv amânarea cu 3 luni a ratelor la credite.

În cazul în care dorești să beneficiezi de acesată amânare, poți completa formularul disponibil pentru persoane fizice aici.

Pentru ce tipuri de credite se aplică amânarea la plata ratelor?

Soluția de amânare la plată a ratelor este disponibilă doar pentru creditele de nevoi personale și creditele garantate cu ipoteca (inclusiv Prima Casă).

Pentru cardul de credit ti-am pregătit facilități de plată și rambursare. Acestea se aplică automat fără nicio altă acțiune din partea ta. Mai multe detalii gasesti aici.

În cel mai scurt timp, vom oferi informații privind soluțiile de amânare la plată și pentru descoperitul autorizat de cont (overdraft).

Ce se întâmplă cu rata lunii martie? Dar cu cea a lunii aprilie?

Îți recomandăm să asiguri în cont suma necesară pentru acoperirea ratei scandente în luna martie, urmând ca apoi, începând cu luna aprilie, sa fie suspendate plățile pentru perioada de 3 luni.

Dacă nu primesc un răspuns până la rata lunii aprilie, trebuie să o achit și pe aceasta? Dacă nu am această posibilitate, ce se întâmplă?

Amânarea la plată se poate realiza începând cu luna aprilie.

Având în vedere că sunt foarte multe solicitări în lucru, în situația în care nu ai fost contactat de echipa noastră până în data scadentă a ratei din luna aprilie, îți recomandăm să achiți și rata aferentă acestei luni, urmând ca amânarea la plată să aiba loc începand cu rata aferentă lunii mai.

În cazul în care nu ai această posibilitate, poți încerca să achiți această rată până la finalul perioadei de amânare astfel încat să eviți eventuale penalități și raportări la Biroul de Credite.

Dacă nu am plătit rata aferentă lunii curente sau o rată anterioară, mai pot beneficia de această facilitate?

În funcție de numărul de zile de întarziere pe care îl înregistrezi, specialiștii noștri analizează situația ta, însă recomandarea noastră este să achiți restanțele curente sau rata aferentă lunii martie. Astfel, poți evita eventuale penalități și raportări la Biroul de Credit.

În cazul în care, din motive obiective, nu poți onora aceste recomandări, cererea ta va fi analizată separat și în funcție de situația ta, îți vom oferi o posibilă soluție de amânare.

Solicitarea ta va fi redirecționată și vei fi contactat de unul dintre consilierii BRD în cel mai scurt timp pentru prezentarea soluției identificate.

Dacă situația mea este critică și știu deja că nu voi avea un venit nici în următoarele 3 luni, cum anunt această situație?

Înțelegem foarte clar posibilele dificultăți ale clienților noștri și depunem toate eforturile necesare împlementării unor soluții suport, rapide și care să raspundă în mod real nevoilor actuale. Soluția oferită în prezent este de amânare la plată pentru 3 luni.

În cazul în care aceasta soluție nu este suficientă, ulterior acestor prime 3 luni, te rugăm să revii cu solicitarea ta concretă completând formularul de pe site și vei fi contactat de unul dintre consilierii BRD în cel mai scurt timp pentru prezentarea soluției identificate.

Sunt izolat la domiciliu și nu știu cât va dura această situație. E nevoie să prezint vreun document justificativ?

Soluția pe care ți-o propunem acum și care permite amânarea la plată a ratelor pentru o perioadă de 3 luni, nu prespune prezentarea niciunui document justificativ.

Este suficient să accesezi site-ul www.brd.ro și să completezi formularul dedicat (disponibil aici), urmând să primești un raspuns de la bancă în cel mai scurt timp posibil.

Dacă nu sunt mulțumit de răspunsul oferit, unde mă pot adresa?

În cazul în care nu ești mulțumit de răspunsurile oferite, ne poți adresa o reclamație oficială utilizand datele noastre de contact, disponibile aici.

Pot solicita și amânarea plății pentru asigurare?

Amânarea la plată a ratelor pentru 3 luni presupune acordarea unei perioade în care nu este necesar să achiți principalul și dobânda aferente ratelor tale lunare. Asigurarea de viață/imobil (dacă există) nu se poate amâna și trebuie achitată în continuare de către tine.

Pot face solicitarea de amânare în calitate de co-împrumutat?

Poți solicita amânarea în calitate de co-împrumutat doar în situația în care solicitantul este în imposibilitate de a solicita această amânare.

Cum pot vizualiza stadiul solicitării?

După completarea formularului dedicat, disponibil aici, vei fi contactat de un reprezentant BRD pentru prezentarea ofertei de amânare.

După stabilirea condițiilor de amânare la plată, se vor efectua modificarile în baza de date a Băncii, urmând ca acestea să îți fie comunicate în scris, pe adresa de e-mail furnizată. Chiar dacă avem foarte multe cereri în procesare, te asigurăm că vei primi un răspuns în cel mai scurt timp posibil.

Dacă situația mea devine critică, familia mea va fi obligată să îmi achite ratele sau este suficientă asigurarea de viață?

Pentru că înțelegem foarte clar dificultățile tale, depunem toate eforturile necesare implementării unor soluții suport, rapide și care să răspundă în mod real nevoilor actuale.

De când se aplică amânarea la plată?

Solicitările de amânare la plată a ratelor pot fi transmise încă din data de 18 martie 2020 (data la care s-a transmis și un comunicat oficial de către BRD), utilizând formularul dedicat, disponibil aici. După transmiterea solicitării, un consilier te va contacta și, in funcție de situația ta, vei avea posibilitatea de a opta pentru amânarea plăților timp de 3 luni.

Astfel, după stabilirea și respectarea condițiilor, poți beneficia de amânarea la plată începând cu rata scadentă în luna aprilie.

Citeste articolul integral, pe Bancherul.ro

Cine si cum poate amana ratele la credite, pe maxim 9 luni, conform Ordonantei Guvernului

Amanarea ratelor la credite se va putea face atat la banci, cat si la IFN-uri si firmele de leasing, doar de persoanele fizice, PFA-urile si IMM-urile ale caror venituri sunt afectate direct sau indirect de criza coronavirusului COVID-10, nu de toata lumea, pe o perioada de maxim noua luni, prin prelungirea perioadei de creditare, conform ordonantei de urgenta adoptata astazi de Guvern. (vezi mai jos textul ordonantei)

Cei afectati direct de criza COVID-19 sunt cei carora le sunt afectate veniturile sau isi pierd locul de munca, pe cand cei afectati indirect urmeaza sa fie stabiliti in normele de aplicare a legii, care urmeaza sa fie adoptate saptamana viitoare.

Ministrul finantelor, Florin Citu, a declarat ca va fi „o plaja larga de beneficiari” ai amanarii ratelor, pentru ca „mai toti am fost afectati de criza”.

Nu toata rata va fi amanata, ci doar principalul din aceasta, dobanda urmand a se plati ulterior, fiind reesalonata pe restul perioadei de creditare, maxim 5 ani, ceea ce inseamna ca ratele se vor majora putin, nu foarte mult.

Rata unui credit este cuprinsa din doua parti: principalul (creditul in sine) si dobanda.

Principalul dintr-o rata la un credit imobiliar reprezinta doar in jur de o treime din totalul ratei, in primii ani de creditare, restul fiind dobanda, astfel ca in cazul creditelor noi, ratele la credite vor creste dupa amanarea acestora pe noua luni. (vezi aici cu cat poate creste rata)

De aceea, statul va garanta plata dobanzilor esalonate la creditele imobiliare, ceea ce inseamna ca va plati dobanda in locul clientilor care nu-si vor putea reveni din criza si nu vor putea achita dobanzile.

Reesalonarea dobanzii, in cazul creditelor imobiliare, se va face pe o perioada maxima de 5 ani.

O conditie pentru a beneficia de amanarea ratelor este ca detinatorii creditelor sa nu aiba restante si nici sa nu fie in procedura de executare silita.

In cazul IMM-urilor, pentru a-si putea amana ratele, acestea nu trebuie sa se afle in procedura insolventei si trebuie sa-si fi redus partial sau total activitatea din cauza crizei COVID-19, ele avand nevoie si de un certificat de situatii de urgenta obtinut de la Ministerul Economiei.

Amanarea ratelor si la firmele de leasing a fost introdusa la cererea premierului Ludovic Orban, care a spus ca firmele din domeniul transporturilor sunt printre cele mai afectate de criza.

Procedura de amanare presupune trimiterea la banca, IFN sau firma de leasing, prin e-mail, online sau prin telefon, o cerere de amanare a ratelor, aceasta urmand a fi aprobata sau respinsa, in functie de prevederile ordonantei si de normele de aplicare.

Cererea trebuie trimisa pana la incheierea starii de urgenta pe teritoriul Romaniei.

ORDONANŢĂ DE URGENŢĂ privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori

Având în vedere Decretul nr.165/16.03.2020 privind instituirea stării de urgență pe teritoriul României, prin care Președintele României a instituit starea de urgență pe o perioadă de 30 de zile, în contextul evoluției situației epidemiologice internaționale determinată de răspândirea coronavirusului SARS-CoV-2 la nivelul a peste 150 de țări, în care aproximativ 160.000 de persoane au fost infectate şi peste 5.800 au decedat, precum și declararea „Pandemiei“ de către Organizația Mondială a Sănătății, la data de 11.03.2020.

În acest context, în scopul prevenirii răspândirii virusului și pentru limitarea efectelor negative ale acestuia trebuie luate o serie de măsuri care vor viza sectorul sănătății publice, educației, protecției sociale, precum și măsuri de limitare a efectelor negative determinate de limitarea sau întreruperea activităților socioeconomice. În circumstanțele excepționale create de focarul SARS-CoV-2, întreprinderile mici și mijlocii se confruntă cu o lipsă severă de lichiditate iar persoanele fizice sunt afectate prin diminuarea veniturilor

Întrucât statul este obligat să ia măsuri pentru combaterea efectelor negative care influențează situația economică a unor categorii de debitori şi întrucât elementele mai sus prezentate vizează interesul general public şi constituie situaţii de urgenţă şi extraordinare, a căror reglementare nu poate fi amânată, Conform comunicatului BNR din data de 24.03.2020, reglementările actuale permit împrumutătorilor (instituții bancare și nebancare) să amâne la plată creditele oricărei persoane fizice afectate de pandemia COVID‑19, fără aplicarea condițiilor prevăzute de Regulamentul BNR nr.17/2012 privind unele condiții de creditare, cu modificările ulterioare, privind gradul de îndatorare, limitarea creditului funcție de valoarea garanției și durata maximă a creditului de consum,

Astfel, în perioadele anterioare, băncile au constituit amortizoare de capital potrivit reglementărilor europene și naționale adoptate de BNR în baza recomandărilor Comitetului Național pentru Supraveghere Macroprudențială,

Dat fiind contextul actual, BNR a decis să permită băncilor să utilizeze temporar (până la o dată ce va fi comunicată ulterior) amortizoarele de capital anterior constituite, cu menținerea respectării cerințelor prevăzute de cadrul legal pentru aceste flexibilizări. Adaptarea la noile condiții a amortizoarelor de capital sprijină băncile în a-și menține rolul de suport al economiei reale.

În temeiul art. 115 alin. (4) din Constituția României, republicată, Guvernul României adoptă prezenta ordonanță de urgență

Art.1.

În înțelesul prezentei ordonanțe de urgență, termenii de mai jos au următoarele semnificații:

a) Creditori – instituții de credit definite de Ordonanta de urgentã a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobatã cu modificãri si completãri prin Legea nr. 227/2007, cu modificãrile si completãrile ulterioare, și instituții financiare nebancare definite de Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificãrile si completãrile ulterioare, precum și sucursalele instituțiilor de credit și ale instituțiilor financiare nebamcare din străinătate care desfășoară activitate pe teritoriul României;

b) Debitori – persoane fizice, persoane fizice autorizate, întreprinderile individuale, întreprinderile familiale, așa cum sunt definite la art.2 lit.g –i) din Ordonanța de urgențã a Guvernului nr. 44 /2008 privind desfãșurarea activitaților economice de cãtre persoanele fizice autorizate, întreprinderi individuale și întreprinderi familiale, aprobatã cu modificări și completări prin Legea nr.182/2016 și întreprinderi mici și mijlocii, denumite în continuare IMM-uri, așa cum sunt definite la art.3 alin.(1) din Legea nr. 346/2004 privind stimularea înființãrii și dezvoltãrii întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificãrile și completãrile ulterioare, și instituții financiare nebancare definite de Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificãrile si completãrile ulterioare, incluse in Registrul General, care au calitatea de împrumutați în contractele de credit,

c) scrisoare de garantie – angajamentul irevocabil şi necondiţionat prin care Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici si Mijlocii, denumit în continuare F.N.G.C.I.M.M., se obliga in numele si contul statului sa plătească creditorului sumele care reprezinta dobanzi amânate la plată aferente creditelor ipotecare, contractate de la creditor de persoane fizice, care beneficiaza de facilitatea de suspendare a platilor in conditiile prezentei ordonante de urgenta, pentru care F.N.G.C.I.M.M., în baza mandatului acordat de către Ministerul Finanţelor Publice, acordă o garanţie în numele şi contul statului în baza convenţiei încheiate cu creditorul prevazut la lit.a) . Valabilitatea scrisorii de garantie este de maximum 5 ani;

d) garant – statul prin Ministerul Finanţelor Publice reprezentat prin F.N.G.C.I.M.M. pentru garanţiile acordate în numele şi contul statului;

e) garanţie de stat – angajament expres, necondiţionat şi irevocabil asumat de F.N.G.C.I.M.M., în numele şi în contul statului, care acoperă pierderea suportată de creditor, ca urmare a producerii riscului de credit conform scrisorii de garantie prevazuta la lit.c).

f) credit ipotecar – credit acordat de un creditor unui debitor persoana fizica, garantat cu ipotecă asupra unui imobil și credit ce implică un drept legat de un bun imobil, astfel cum sunt acestea reglementate de Ordonanța de urgență nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, precum și creditele acordate prin programul „Prima casă”, aprobat prin Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 60/2009 privind unele măsuri în vederea implementării programului „Prima casă”, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările şi completările ulterioare;

g) riscul de credit – riscul actual sau viitor de afectare negativă a profiturilor şi capitalului ca urmare a neîndeplinirii de către debitorii persoane fizice a obligaţiilor ce le revin de rambursare a dobânzilor suspendate la plata, aferente facilitatii garantate de stat.

Art.2.

(1) Prin derogare de la OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori și de la OUG nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, obligația de plată a ratelor scadente aferente împrumuturilor, reprezentand rate de capital, dobânzi și comisioane, acordate debitorilor de către creditori până la data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență se suspendă la cererea debitorului cu până la 9 luni dar nu mai mult de 31.12.2020.

(2) Perioada maximă de creditare prevăzută în reglementările creditorilor poate fi depășită cu o perioadă egală cu durata suspendării obligației de plată.

(3) Pentru debitori persoane fizice pentru care prelungirea maturitatii creditelor depaseste limita de varsta prevazuta prin reglementarile creditorilor de acordare a creditelor, creditorii procedeaza la restructurarea creditelor cu incadrarea in limita de varsta.

(4) De prevederile prezentei ordonanțe de urgență beneficiază debitorii care au încheiat un contract pentru obținerea unui credit care nu a ajuns la maturitate și pentru care creditorul nu a declarat scadența anticipată, anterior intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

(5) Facilitatea prevazuta la alin. (1) poate fi acordata doar pentru creditele care nu înregistrează restante la data instituirii starii de urgenta pe teritoriul Romaniei.

(6) Măsura prevăzută la alin. (1) se acordă doar debitorilor ale caror venituri au fost afectate direct sau indirect de situaţia gravă generată de pandemia COVID-19.

Art.3.

(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, în format letric sau prin poșta electronică, la datele de contact precizate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu până la încetarea stării de urgență pe teritoriul României.

(2) În cazul în care debitorul nu poate transmite cererea printr-unul dintre mijloacele enumerate la alin. (1), acesta o poate formula pe cale orală, prin telefon, la un număr de telefon dedicat care va fi anunțat de către fiecare creditor pe pagina sa de internet, situație în care creditorul are obligația înregistrării convorbirii.

(3) Debitorul poate opta prin solicitarea transmisa creditorului să suspende obligația de plată a ratelor scadente aferente împrumuturilor, reprezentand rate de capital, dobânzi și comisioane, pe perioada cuprinse intre 1 si 9 luni, dar nu mai mult de 31.12.2020.

(4) Creditorul analizează solicitarea și o aprobă în condițiile prevăzute în normele de implementare a prezentei ordonanțe de urgență.

(5) Prelungirea duratei contractuale menționate la art. 2 produce efecte de la data comunicării solicitării de suspendare adresate creditorilor pentru solicitarile aprobate de creditori.

Art. 4.

Dobânda datorată de debitori corespunzatoare sumelor scadente a căror plată este suspendata potrivit art. 2 se capitalizeaza la soldul creditului existent la finele perioadei de suspendare. Capitalul astfel majorat se plătește esalonat pe durata ramasă până la noua maturitate a creditelor, ulterior perioadei de suspendare, cu excepția creditelor ipotecare pentru care se plătește esalonat până la maximum 5 ani.

Art. 5.

(1) Statul român, prin Ministerul Finanțelor Publice, denumit in continuare M.F.P., garantează in procent de 100 % plata dobânzii capitalizate potrivit art. 4 aferenta creditelor ipotecare contractate de debitori persoane fizice.

(2) În scopul prevăzut la alin. (1), prin derogare de la prevederile Ordonanţei de urgenţă a Guvernului nr. 64/2007 privind datoria publică, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 109/2008, cu modificările ulterioare, M.F.P. este autorizat să mandateze FNGCIMM în vederea emiterii de scrisori de garanție în numele și în contul statului în favoarea creditorilor. Acordarea şi derularea garanţiilor de stat se realizează pe baza unei convenţii de garantare încheiate între F.N.G.C.I.M.M. şi creditori. Modelul convenţiei de garantare se aprobă prin ordin al ministrului finanţelor publice.

(3) In termen de 30 de zile de la primirea solicitarii, creditorul notifica debitorului clauzele contractuale modificate pentru implementarea prevederilor prezentei ordonante de urgență.

(4) Fiecare creditor comunică FNGCIMM pe propria răspundere valoarea totală a angajamentului de garantare rezultat din cumularea sumelor de plată conform graficelor de esalonare a platii sumelor reprezentând dobânzi datorate de debitorii potrivit alin. (1).

(5) După efectuarea plăţii valorii de executare a garanţiei de Ministerul Finanţelor Publice, FNGCIMM intocmeste un titlu de creanta prin care se individualizeaza obligatiile de plata ale persoanelor fizice beneficiare ale facilitatii prevăzute la alin. (1). Titlu de creanta devine titlu executoriu în condițiile legii.

(6) Sursa de plată a garanţiilor acordate de către FNGCIMM în numele şi contul statului pentru facilitatea prevazuta la alin. (1) este bugetul de stat, prin bugetul Ministerului Finanţelor Publice – Acţiuni Generale, titlul „Alte transferuri” cod 55, alin. „Sume rezultate din executarea garanţiilor acordate din bugetul de stat” cod 55.01.50.

(7) Creanţele rezultate din plata garanţiilor de stat acordate în baza prezentului articol, respectiv sumele plătite creditorilor în baza scrisorilor de garanție, sunt creanţe bugetare si se recuperează de la debitori de către organele fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală, conform prevederilor Legii nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările şi completările ulterioare.

(8) Sumele încasate conform alin. (7) sunt venituri ale bugetului de stat.

(9) Pentru neplata la scadenţa a obligațiilor rezultate din executarea scrisorilor de garanție, debitorul datorează obligaţii fiscale accesorii care se calculeaza şi se comunica de către organele fiscale competente ale Agenţiei Naţionale de Administrare Fiscală potrivit prevederilor Legii nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările şi completările ulterioare.

Art. 6.

Pentru a beneficia de suspendarea rambursarii ratelor, dobânzilor și comisioanelor in conformitate cu prevederile art.2 alin. (1), IMM-urile trebuie sa indeplineasca cumulativ urmãtoarele condiții:

⦁ În calitate de angajator, se încadrează în prevederile art. XI alin. (2) din Ordonanța de urgență nr. 30/2020 pentru modificarea și completarea unor acte normative, precum și pentru stabilirea unor măsuri în domeniul protecției sociale în contextul situației epidemiologice determinate de răspândirea coronavirusului SARS-CoV-2.

⦁ Nu se află în insolvență la data solicitării suspendării rambursării creditului, conform informațiilor disponibile pe pagina web a Oficiului Național al Registrului Comerțului.

Art. 7

In aplicarea prezentei ordonante de urgenta MFP elaboreaza normele de implementare, inclusiv modalitatea şi condiţiile de acordare şi recuperare a garanţiilor de stat, care se aprobă prin hotărâre a Guvernului în termen de 15 de zile de la intrarea în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

Articolul integral, pe Bancherul.ro.

Toate bancile si IFN-urile, precum si Guvernul, pot decide fara probleme amanarea ratelor la credite pentru cei afectati de criza COVID-19, ne asigura BNR

regulament bnr grad indatorare credit

Banca Nationala a Romaniei (BNR) a anuntat ca toate bancile si IFN-urile pot lua masura amanarii ratelor la credite pentru clientii afectati de criza coronavirusului COVID-19, iar Guvernul poate adopta un moratoriu pentru credite, in care poate include masuri suplimentare, precum subventionarea dobanzilor.

In acest scop, BNR va ajuta, la randul sau, bancile, permitandu-le, pe de o parte, sa nu inregistreze cheltuieli (provizioane) suplimentare pentru creditele cu rate amanate, iar pe de alta parte sa-si foloseasca in acest scop o parte din rezervele de capital si de lichiditati, cu pastrarea bonitatii „in limite acceptabile”. (vezi aici comunicatul BNR)

BNR a incurajat bancile sa amane ratele la credite inca de saptamana trecuta, printr-un comunicat din 18 martie, in care spune ca „BNR acționează și susține în totalitate demersurile sistemului bancar, de sprijinire a persoanelor fizice și companiilor afectate de criză, prin modalități adecvate, de la caz la caz, de ușurare a ratelor la creditele în curs și de facilitare a accesului la noi linii de finanțare”.

De atunci, mai toate bancile mari au anuntat ca vor permite clientilor afectati de coronavirus sa-si amane ratele la credite, fara sa-i raporteze la Biroul de Credit, pe perioade intre una si sase luni, in principal pe trei luni. (vezi aici masurile luate de Banca Transilvania, BCR, BRD, CEC Bank, ING, Raiffeisen, Unicredit, First Bank, OTP Bank, Credit Europe, Garanti BBVA)   

Dar cum criza COVID-19 s-ar putea prelungi si agrava, bancile, BNR si Guvernul s-au gandit ca amanarea pe 3 luni a ratelor ar putea fi insuficienta, astfel ca ar fi nevoie de masuri si mai ample, mai ales ca amanarea ratelor a devenit competitie politica, cu PSD anuntand amanarea acestora pe 6 luni.

Bancile au cerut insa BNR sa le ofere garantii ca nu le va cere capital sau cheltuieli suplimentare (provizioane) pentru amanarea ratelor, asa cum se intampla in conditii normale, si in acelasi timp sa le ofere sprijin suplimentar pentru a-si asigura lichiditatile de care au nevoie pentru functionare pe un termen mai lung, dat fiind ca nu vor mai incasa o parte din credite.

Astfel ca BNR a venit aseara cu precizari, asigurand atat bancile, cat si IFN-urile, ca actuala legislatie permite bancilor si IFN-urilor sa amane plata ratelor la creditele oricarei persoane afectate de pandemia COVID-19, fara cheltuieli (provizioane) suplimentare.

In acelasi timp, BNR va permite bancilor sa-si foloseasca o parte din rezervele de capital si de lichiditate, pentru a putea amana ratele la credite si pentru a furniza noi finantari firmelor.

„Banca Națională a României a decis să permită băncilor să utilizeze temporar (până la o dată ce va fi comunicată ulterior) amortizoarele de capital anterior constituite, cu menținerea respectării cerințelor prevăzute de cadrul legal pentru aceste flexibilizări. Adaptarea la noile condiții a amortizoarelor de capital sprijină băncile în a-și menține rolul de suport al economiei reale.

Totodată, conform cadrului de reglementare, băncile au constituit și menținut rezerve de lichiditate care pot fi utilizate pentru a face față unei cereri mărite de lichiditate pe parcursul unei situații de criză”, precizeaza BNR in comunicat.

BNR a facut acest anunt dupa ce s-a consultat cu Autoritatea Bancara Europeana (ABE): „aceste interpretări legate de starea de nerambursare în condițiile pandemiei de COVID 19, se bazează pe prevederile Ghidului EBA GL/2016/07, fiind agreate cu Autoritatea Bancară Europeană (European Banking Authority – EBA). Ele creează premisele pentru sprijinirea clienților cu credite în curs de derulare și facilitarea accesului la noi linii de finanțare, cu menținerea în limite acceptabile a bonității instituțiilor financiare.”

Dupa anuntul BNR, Guvernul a anuntat va decide amanarea platii ratelor la credite de catre persoanele si firmele afectate de coronavirus si ar putea subventiona si dobanzile. (vezi aici detalii)

Dan Suciu, purtatorul de cuvant al BNR, a explicat ca nu doar bancile pot amana fara probleme ratele la credite, ci si Guvernul poate adopta un moratoriu privind amanarea ratelor pentru toti romanii, indiferent la ce banca sau IFN au imprumutul, sau sa subventioneze dobanzile.

Si guvernele altor tari din regiune, precum Ungaria si Polonia, au decis sa suspende plata ratelor la credite, din cauza crizei coronavirusului, pe perioade intre 6 luni, in cazul Poloniei, si pana la finalul anului, in Ungaria.

Guvernul din Polonia a alocat si fonduri bugetare destinate amanarii ratelor la credite.

Vezi articolul original, pe Bancherul.ro

Cum poti sa deschizi un cont bancar online la CEC Bank, de oriunde din lume, fara sa mergi la banca

pachet-cont-online-cec

CEC Bank ofera de astazi persoanelor fizice rezidente in Romania posibilitatea de a deschide online, de pe telefon sau calculator, fara a fi nevoie de o vizita la banca, un cont curent cu card si online banking, denumit Pachetul Bun Venit.

Identificarea personala si semnarea documentelor aferente contului se realizeaza exclusiv digital, prin telefon sau calculator, pe site-ul CEC.ro, la acest link, astfel: se completeaza in formularul online de pe site datele personale, apoi se face o fotografie a cartii de identitate si un selfie pentru identificarea solicitantului, datele urmand a fi confirmate apoi si printr-o conversatie video cu un angajat al bancii.

Dupa finalizarea procedurii de completare si verificare a datelor personale, se semneaza online contractul cu banca, iar apoi se activeaza aplicatia de mobile/internet banking, prin intermediul careia se vor realiza operatiunile bancare, precum plati sau transferuri de bani. (vezi cum se deschide contul online in fisierul Video de la finalul articolului)

Cardul pentru retragerea banilor de la bancomate va fi trimis la domiciliul clientului.

CEC Bank devine astfel a cincea banca din Romania care dispune de o tehnologie 100% digitala pentru deschiderea unui cont curent, dupa Libra Bank, BCR, ING si Alior Bank.

Comisionul lunar pentru Pachetul Bun Venit al CEC Bank deschis online este 0 daca in cont se face un rulaj, adica tranzactii (incasari/plati), de minim 700 de lei lunar, in caz contrar comisionul standard fiind 5,9 lei.

Comparativ, acelasi tip de pachet deschis la BCR are un comision standard de 6 lei, daca nu se incaseaza lunar minim 600 de lei, iar la ING 7 lei, daca nu se incaseaza minim 700 de lei, urmand sa creasca la 9 lei din luna mai. (vezi foto)

In privinta altor comisioane uzuale aferente contului, oferta CEC Bank este comparabila cu cea a BCR si ING: fara comisioane la retragerile de bani de pe card, la verificarea soldului de pe card la bancomatele din Romania si la incasarile de bani in cont.

Un avantaj al CEC Bank este ca plateste o dobanda de 0,1% pe an pentru banii din contul curent, restul bancilor neplatind nicio dobanda pentru sumele disponibile aflate in conturile clientilor.

Comunicatul CEC Bank

Clientii isi pot deschide conturi 100% online la CEC Bank, din tara sau din strainatate

CEC Bank, institutia financiara cu cea mai lunga traditie si cea mai extinsa retea din Romania, lanseaza procesul de contractare online, la distanta a serviciilor bancare, prin lansarea pachetului „Bun Venit!”.

Pachetul „Bun Venit!” include un cont curent, emiterea unui card de debit si acces la Mobile Banking. Contul curent si accesul la Mobile Banking se activeaza instant, dupa finalizarea procesului de inregistrare online, iar cardul se emite si se trimite prin posta la adresa indicata.

„Extinderea serviciilor si a bazei de clienti inclusiv prin atragerea de clienti la distanta, din Romania si din diaspora este parte din planul de afaceri al CEC Bank, agreat cu Comisia Europeana in procesul de aprobare a majorarii de capital, in conditii de piata. Deschiderea conturilor de la distanta, 100% online, fara deplasari la ghiseele bancii si fara hartii este parte din solutia pe care o oferim celor pentru care timpul este o resursa pretioasa”, a declarat Bogdan Neacsu, presedinte director general al CEC Bank.

Pentru deschiderea 100% online a contului se acceseaza pagina dedicata de pe site-ul cec.ro si se parcurge fluxul pentru activarea serviciilor. Sunt necesare cartea de identitate romaneasca, un telefon mobil sau un calculator cu camera video si cu acces la Internet.

Serviciile bancare pot fi accesate atat de clientii din Romania, cat si de cei din diaspora.

Pentru deschiderea de conturi de la distanta, CEC Bank se bazeaza atat pe algoritmi de inteligenta artificiala pentru recunoasterea actelor de identitate cat si pentru recunoastere faciala, dar si pe o verificare personala, realizata de catre angajati ai bancii, in cadrul unui scurt apel video. Lansarea serviciilor bancare de la distanta a presupus dezvoltarea platformei IT necesare folosind atat resurse interne, cat si servicii specializate din surse externe, precum solutiile pentru recunoasterea datelor si pentru recunoastere faciala. De asemenea, pentru serviciile de inrolare online, CEC Bank a colaborat cu un start-up romanesc, FintechOS.

Comisioanele de administrare sunt ZERO pentru clientii care au un rulaj lunar de peste 700 de lei, altfel aplicandu-se un comision de 5,9 lei/luna.

CEC Bank este institutia financiara cu cea mai lunga traditie. Fondata in 1864, CEC Bank are in prezent peste 2 milioane de clienti, cea mai extinsa retea nationala, cu peste 1.000 de sucursale si unitati teritoriale si active de 29,3 miliarde lei, la sfarsitul anului 2018.

CEC Bank este o banca universala de top pe piata romaneasca, care ofera o gama completa de produse si servicii persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie: unitati bancare, retele de ATM, internet banking (CEConline), mobile banking si phone-banking (Tele CEC).

Statul roman, prin Ministerul Finantelor Publice, este unicul actionar al CEC Bank, iar in luna noiembrie a acestui an (a.c. 2019), in urma acordului Comisiei Europene, capitalul bancii a fost majorat cu 940 milioane lei.

Mai multe detalii despre produsele si serviciile oferite de CEC Bank pot fi obtinute in orice unitate a Bancii, apeland gratuit Serviciul suport clienti la numarul de telefon 0.800.800.848 sau accesand site-ul www.cec.ro.

Citeste articolul integral, pe Bancherul.ro

Cum se face cont online la CEC Bank

CEC Bank lanseaza un produs greu de gasit la alte banci: contul de economii pentru firme

top-dobanzi-depozite-firme

CEC Bank a lansat un cont de economii in lei pentru firme, un tip de produs bancar care se mai regaseste doar la alte doua (Alpha Bank si Garanti Bank) dintre cele mai mari 12 banci romanesti luate in calcul de Bancherul.ro.

Contul de economii, spre deosebire de un cont clasic, are avantajul ca pentru sumele existente in acesta se incaseaza si o dobanda, e adevarat, mult mai mica decat la un depozit la termen clasic.

Numai ca din contul de economii poti folosi oricand banii, fara sa pierzi dobanda, spre deosebire de un depozit la termen, care odata spart, nu mai este purtator de dobanda.

Noul cont de economii al CEC Bank are trei tipuri de dobanzi, in functie de sumele existente in acesta: 0,1% pentru sume de pana la 5.000 de lei, 0,2% pentru sume intre 5.000 si 25.000 de lei si 0,3% pentru sume intre 25.000 si 100.000 de lei.

Dobanzile oferite de CEC Bank sunt mai mari decat cele ale contului de economii de la Alpha Bank, pentru sumele de pana la 100.000 de lei, unde dobanda e doar 0,1%. In schimb, Alpha Bank plateste 0,2%, respectiv 0,3%, pentru economii cu valori mai mari.

O alta strategie o regasim la contul de economii de la Garanti Bank, care este valabil doar pentru sume mici, de pana la 10.000 de lei, pentru care dobanda este insa mult mai mare: 0,65% pe an.

In comparatie cu cele doua banci concurente, CEC Bank are avantajul ca plateste pentru depozitele clasice la termen dobanzi mai mari, banca fiind a treia in topul dobanzilor la depozitele in lei pentru firme, cu o dobanda de 2% la termen de 1 an, dupa Libra Bank, cu 2,5% si Banca Romaneasca, cu 2,45%.

Topul dobanzilor la depozite

In topul primelor cinci banci cu dobanzi mari la depozitele in lei pentru companii se mai afla First Bank, cu 1,80% la ghiseu si 1,95% online, si Banca Transilvania (BT), cu 1,6%, la acelasi termen, de 1 an.

La polul opus, bancile cu cele mai mici dobanzi la depozite sunt Raiffeisen Bank, care nici macar nu are depozite la termen de un an, ci doar la 1 si 3 luni, cu rate aproape de 0% pe an, Unicredit, cu o dobanda de doar 0,45% la depozitul pe un an, si BRD, cu 0,5% la acelasi termen.

Comunicatul CEC Bank:

CEC Bank lansează Contul de Economii în lei dedicat clienților persoane juridice

CEC Bank, banca românească cu cea mai lungă tradiție și cea mai extinsă rețea din România, lansează contul de economii în lei pentru clienții persoane juridice, prin intermediul căruia aceștia au posibilitatea de a face oricând depuneri cu dobânzi bonificate sau retrageri.

”Prin lansarea contului de economii în lei, CEC Bank își divesifică oferta de produse bancare de economisire destinate clienților persoane juridice. La nivelul sistemului bancar din România, segmentul companiilor are o pondere importantă în totalul depozitelor. Astfel, vrem să oferim clienților persoane juridice soluții care să permită acumularea capitalurilor necesare diferitelor proiecte, în condiții de flexibilitate și cu dobânzi avantajoase”, a declarat Bogdan Neacșu , președinte director general al CEC Bank.

Clienții persoane juridice pot deschide conturi de economii în lei în oricare dintre cele peste 1.000 de unități teritoriale CEC Bank. Dobânda pornește de la 0,1% pentru sumele sub 5.000 de lei și ajunge la 0,3% în cazul unui sold până la 100.000 de lei.

Clienții pot realiza depuneri și retrageri de sume oricând, prin unitățile teritoriale CEC Bank , fără a pierde dobânda acumulată. Contul de Economii vine în completarea depozitelor standard oferite de bancă, cu dobânzi de până la 2% pe an.
Pentru mai multe informatii despre oferta CEC Bank pentru companii, accesați www.cec.ro.

CEC Bank este banca românească cu cea mai lungă tradiție. Fondată în 1864, CEC Bank are în prezent peste 2 milioane de clienți, cea mai extinsă rețea națională, cu peste 1.000 de sucursale și unități teritoriale și active de 29,3 miliarde lei, la sfârșitul anului 2018. 

CEC Bank este o bancă universală de top pe piața românească, care oferă o gamă completă de produse și servicii persoanelor fizice, IMM-urilor și corporațiilor mari, prin multiple canale de distribuție: unități bancare, rețele de ATM, internet banking (CEConline), mobile banking și phone-banking (Tele CEC).

Statul român, prin Ministerul Finanțelor Publice, este unicul acționar al CEC Bank, iar în luna noiembrie a acestui an (a.c. 2019), în urma acordului Comisiei Europene, capitalul băncii a fost majorat cu 940 milioane lei.

Mai multe detalii despre produsele și serviciile oferite de CEC Bank pot fi obținute în orice unitate a Băncii, apelând gratuit Serviciul suport clienți la numărul de telefon 0.800.800.848 sau accesând site-ul www.cec.ro

Sursa: Bancherul.ro

Banca Transilvania acorda timp de doua zile credite imobiliare si de nevoi personale cu cele mai mici dobanzi dintre toate bancile

banca-transilvania-credit-imprumut

Banca Transilvania (BT) deruleaza timp de doua zile, astazi si maine (28 si 29 februarie) o promotie in care acorda credite imobiliare si de nevoi personale cu cele mai mici dobanzi dintre toate bancile romanesti.

Oferta mai cuprinde leasing auto si carduri de credit.

In cazul creditelor imobiliare-ipotecare, dobanda este 4,75%, variabila, formata dintr-o marja fixa a bancii, de 2,39%, plus indicele IRCC (2,36%), care se modifica o data la trei luni, in total 4,75%.

Dobanda de 4,75% la creditele imobiliare acordate de BT in aceste doua zile este cu 0,86 puncte sub dobanda standard si cea mai mica dintre creditele existente la bancile romanesti, conform statisticii realizata de Bancherul.ro (vezi aici topul creditelor ipotecare).

Oferta BT pentru creditul ipotecar include si zero comisioane de analiza a dosarului de credit (400 de lei in mod normal) si de evaluare a imobilului (500 de lei pentru apartament si 750 lei pentru casa).

Si dobanda la creditele de nevoi personale din oferta BT valabila astazi si maine este cea mai mica din piata: 6,49% (variabila, formata din marja fixa de 4,13% plus IRCC), cu 1,62 puncte sub dobanda standard.

De altfel, BT are si in oferta standard la creditele de nevoi personale cea mai buna dobanda din piata (vezi aici topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale).

Oferta la creditele acordate acum include si scutirea de la comisionul de analiza a dosarului de credit, de 200 de lei.

La leasingul auto, dobanda promotionala valabila in aceste doua zile este 4,99%, fixa, cu 2,91 puncte sub cea standard, de 7,90%. In plus, nu se plateste comision lunar si nici de analiza.

Oferta pentru cardul de credit Star Forte include scutirea de taxa de emitere a cardului, de 20 de lei, precum si acordarea de puncte bonus in valoare de 129 de lei, care pot fi cheltuiti la cumparaturi.

Cei interesati de ofertele BT pot aplica online, pe site-ul bancii, la acest link.

Articolul integral, pe Bancherul.ro

Care banci au cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale?

dobanzi-credite-nevoi-personale-febr2020

Trei banci romanesti (Banca Transilvania, Banca Romaneasca si CEC Bank) au cele mai mici costuri totale (dobanzi si comisioane), reflectate de indicatorul Dobanda Anuala Efectiva (DAE) la creditele de nevoi personale, conform clasamentului intocmit de Bancherul.ro, pe baza informatiilor publicate de banci si structurate de Calculatordecredite.ro.

Topul a luat in calcul 24 de credite standard din oferta a 20 de banci, fara promotii sau conditii speciale, precum incasarea salariului in contul bancii de la care se obtine imprumutul sau un produs la pachet, precum un card de credit sau o asigurare.

DAE a fost calculata pentru un credit in valoare de 23.000 de lei rambursabil pe o perioada de cinci ani, maximul permis de regulamentul Bancii Nationale a Romaniei (BNR).

Cel mai ieftin credit este acordat de Banca Transilvania, cu o dobanda variabila de 8,11% pe an, formata dintr-o marja fixa de 5,75% plus Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), care este 2,36% in prezent.
DAE este 9,42%, rata lunara – 478 de lei iar suma totala de rambursat la finalul celor cinci ani – 28.598 lei.

Al doilea cel mai ieftin credit este oferit de Banca Romaneasca, dobanda acestuia fiind fixa, de 8,95%, DAE – 10,02%, rata luara – 479 lei, iar suma totala de rambursat – 28.993 lei.

Al treilea cel mai convenabil imprumut il gasim la CEC Bank, tot cu dobanda fixa, de 10,4%, DAE – 10,84%, rata lunara – 513 lei, iar suma totala de rambursat – 30.793 lei.

In top cinci cele mai ieftine credite se mai afla cele acordate de Garanti BBVA si Libra Bank.

La polul opus, cel mai scump credit de consum se afla la Unicredit, cu o DAE de 17,11%, cu aproape opt puncte mai mare decat la Banca Transilvania.

Locul doi in topul celor mai mari dobanzi la creditele de consum este ocupat de OTP Bank, cu o DAE medie de 16,52%, iar pe locul trei se afla Idea Bank, cu o DAE medie de 16,07%.

Am calculat DAE medie la cateva banci (OTP Bank, Idea Bank si Alpha Bank) pentru ca acestea au o structura de dobanzi netransparenta, dupa formula „de la x% pana la y%), din motive de marketing, cu scopul de a afisa o dobanda cat mai mica, dar fara sa se spuna in ce conditii este valabila aceasta.

In cazul BCR, care practica aceeasi strategie, am ales dodanda medie publicata de banca in exemplele reprezentative privind costurile creditelor.

Sursa: Bancherul.ro

Programul Prima Casa in 2020: dobanzile la creditele acordate de banci, comparativ cu un credit imobiliar standard

dobanzi-credite-prima-casa-februarie-2020

Programul Prima Casa continua si in 2020, neschimbat fata de 2019, cu acelasi nivel de garantii, de doua miliarde lei, si in aceleasi conditii, dat fiind ca legea de modificare a acestuia si transformarea in Programul „O familie, o casa”, initiata anul trecut de fostul guvern PSD, nu a mai fost votata de Parlament.

In aceste conditii, guvernul liberal Orban a adoptat in 5 februarie 2020 o hotarare privind continuarea Programului Prima Casa in aceleasi conditii ca anul precedent (Hotararea pentru modificarea și completarea art.3 din anexa nr.1 la Hotărârea Guvernului nr. 717/2019 privind aprobarea normelor de implementare a programului ”Prima casă”).

Plafonul de garantii pentru acest an nu va fi suplimentat, cum s-a intamplat in anii precedenti, conform prevederilor acestei hotarari a Guvernului.

Programul „O familie, o casa” initiat de fostul guvern PSD Dancila a raspuns solicitarilor BNR de impregna Programului Prima Casa o componenta sociala, cu scopul reducerii importantei pe care a capatat-o acesta in piata creditarii imobiliare, dat fiind ca in prezent nu-si mai justifica rolul pentru care a fost infiintat, in perioada de recesiune, cand creditarea si piata imobiliara erau inghetate.

Programul Prima Casa a capatat o dimensiune sistemica, creditele garantate de stat in conditii mai avantajoase decat cele standard ajungand sa reprezinte aproape jumatate din totalul creditelor ipotecare, motiv pentru care a devenit periculos pentru stabilitatea financiara si trebuie modificat, avertizeaza Comitetul National pentru Stabilitate Macroprudentiala (CNSM), in raportul anual din 2018. (vezi aici detalii)

Noul program urma sa fie destinat doar persoanelor fara copii cu salarii de maxim 4.500 de lei sau cel mult 7.000 de lei la o familie cu copii. (vezi aici detalii)

Tot cu scopul eliminarii treptate a Programului Prima Casa a fost adoptata, in perioada guvernului tehnocrat Ciolos, la finalul lui 2016, Strategia Programului Prima Casa pe termen mediu, dupa consultari cu sectorul bancar, consumatori si dezvoltatori imobiliari, care prevede reducerea graduala a nivelului garantiilor: de la 2,5 miliarde lei in 2017 la 2 miliarde lei in urmatorii trei ani (2018 – 2020) si doar 1,5 miliarde in 2021.

Dobanzile la creditele Prima Casa

In prezent doar 10 banci acorda credite Prima Casa, dintre cele 15 cu care FNGCIMM incheiase in anii precedenti parteneriate: Banca Transilvania (BT), BCR, BRD, Raiffeisen, Unicredit, ING, CEC Bank, Banca Romaneasca, OTP Bank si Bank Leumi.

Toate cele 10 banci, cu o exceptie, practica dobanda maxima impusa de lege pentru aceste tipuri de credite si anume o marja fixa de 2% plus indicele IRCC, care este 2,36% in prezent, asadar in total 4,36%.

Exceptia este Bank Leumi, care are o marja de 1,95% plus IRCC, adica 4,31%. Cu toate acestea, cel mai redus cost total al unui imprumut, reflectat de Dobanda Anuala Efectiva (DAE), care include si comisioanele, este la Unicredit, pentru ca banca are un comision de garantare mai mic decat restul bancilor, care practica in corpore comisionul maxim impus de lege: 0,4% pe an din valoarea garantiei, care reprezinta jumatate din valoarea locuintei achizitionate.

In aceste conditii, costul unui credit Prima Casa este foarte asemanator la cele 10 banci, cu DAE, calculata pentru un credit de 180.000 de lei (37.000 de euro) pe 25 de ani, intre 4,66% la Unicredit si 5,17% la ING. Aceasta din urma are un credit mai scump pentru ca impune si o asigurare de viata.

Rata lunara la un credit in valoare de 180.000 de lei pe 25 de ani este in jurul a 1.000 de lei (990 de lei la aproape toate bancile, cu exceptia ING), iar suma totala de rambursat in jurul a 300.000 de lei, la finalul celor 25 de ani.

Comparatie cu un credit ipotecar standard

DAE la creditele Prima Casa, de 4,7%, in medie, este cu aproape un punct mai mare decat cel mai ieftin credit imobiliar standard, care se gaseste la CEC Bank, cu o DAE de 5,52% pe an.

Media DAE la creditele ipotecare standard este in jurul a 6%, nivel practicat de banci mari precum Banca Transilvania (BT) si BCR, dar poate ajunge si la 10%, in cazul OTP Bank, sau 9%, la BRD. (vezi aici dobanzile la creditele ipotecare)

Un alt avantaj important al creditelor Prima Casa este si avansul de doar 5%, de trei ori mai mic decat minimul de 15% pentru un credit imobiliar clasic.

Iata expunerea de motive a Ministerului Finantelor pentru continuarea Programului Prima Casa si in 2020:

„Programul ”Prima casă” a fost implementat la nivelul anului 2009, într-un context în care fluxurile specifice tranzacţiilor pe piaţa imobiliară erau blocate deoarece persoanele fizice se confruntau cu dificultăţi în accesarea unui credit de investiţii imobiliare destinat achiziţionării/construirii unei locuinţe, dificultăţi care se datorau în principal lipsei garanţiilor solicitate de instituţiile de credit conform normelor de creditare proprii.

Pe acest fond, la care se adaugă şi faptul că a fost implementat pentru a răspunde unei nevoi sociale pregnante–problema locativă, programul ”Prima casă” a cunoscut până în prezent o dinamică semnificativă, antrenând fluxuri de numerar în economie şi stimulând în mod indirect industriile orizontale adiacente sectorului construcţiilor.

Garanţiile pentru creditele destinate achiziţiei sau construcţiei de locuinţe în cadrul Programului se acordă începând cu anul 2013 numai în lei, de către finanţatorii care au optat pentru împărțirea riscurilor şi pierderilor între stat și finanţator, proporţional cu procentul de garantare.

Prin Memorandumul cu tema Aprobarea strategiei programului ”Prima casă” 2017-2021, adoptat de Guvern în şedinţa din data de 29.11.2016 au fost stabilite obiectivele şi liniile directoare care vor guverna programul ”Prima casă” în următorii 5 ani, precum și nivelul plafonului de garantare în cadrul Programului pentru perioada 2017-2021.

Astfel, Ministerul Finanțelor Publice a avut în vedere un plafon anual de garanții în cadrul Programului de 2,5 miliarde lei pentru primul an (2017), câte 2 miliarde lei pentru fiecare an pentru anii 2, 3, și 4 (2018-2020), iar pentru ultimul an (2021) 1,5 miliarde lei, astfel încât să crească predictibilitatea creditelor ce pot fi acordate și contractate în cadrul Programului.

Plafonul total de garantare pentru anul 2019 a fost de 2.000 milioane lei, conform Hotărârii Guvernului nr.93 din 19 Februarie 2019 pentru modificarea și completarea Hotărârii Guvernului nr.717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Prima casă”.

De la lansarea Programului în anul 2009 până la finele lunii octombrie 2019, au fost acordate 250.673 garanţii în valoare totală de 21,6 miliarde lei.

De la începutul anului 2019 şi până la finele lunii octombrie 2019 au fost acordate 14.052 garanţii, în valoare totală de 1,3 miliarde lei, precum și 4.344 promisiuni de garantare, în valoare totală de 0,5 miliarde lei.

Până în prezent au fost executate un numar de 886 de garanții, în valoare de 70,7 milioane lei, din care s-a recuperat de către Agenția Națională de Administrare Fiscală suma de 26,51 milioane lei, rezultând o rată a creditelor neperformante de aproximativ 0,4% din totalul creditelor acordate prin programul Prima casă.

Prin Hotărârea Guvernului nr.388/2015 pentru modificarea și completarea Hotărârii Guvernului nr.717/2009 s-a reglementat posibilitatea ca sumele eliberate ca urmare a rambursărilor creditelor acordate în cadrul Programului la scadenţă şi/sau anticipate, precum şi ca urmare a lichidării creditelor acordate iniţial în cadrul Programului în vederea acordării de garanţii pentru achiziţionarea sau construirea unei noi locuinţe în cadrul Programului să reîntregească plafonul total al garanţiilor aferent anului eliberării şi să se utilizeze de către fiecare finanțator pentru acordarea de garanţii beneficiarilor Programului. Această prevedere legală a fost pusă în aplicare doar în cursul anului 2016.

Începând cu anul 2017, în vederea respectării strategiei programului ”Prima casă” prin care s-a stabilit plafonul anual de garanții pentru perioada 2017-2021, prin Hotărârea Guvernului nr.80/2017, Hotărârea Guvernului nr.2/2018 și Hotărârea Guvernului nr.93/2019 prin care s-au aprobat plafoanele de garantare pentru anii 2017, 2018 și 2019, s-a aprobat și suspendarea aplicării prevederilor art.2.7 din Protocolul-cadru prevăzut în Anexa nr.6 la Ordinul ministrului finanţelor publice şi al ministrului întreprinderilor mici şi mijlocii, comerţului şi mediului de afaceri nr. 2225/994/2009 pentru aprobarea Convenţiei privind implementarea programului „Prima casă” şi a Convenţiei de garantare şi pentru reglementarea unor măsuri necesare pentru aplicarea prevederilor art. 10 din anexa nr. 1 la Hotărârea Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Prima casă”, cu modificările și completările ulterioare pentru a nu se pune la dispoziția finanțatorilor participanți în Program și a altor limite suplimentare față de cele stabilite prin strategia programului ”Prima casă”.

Conducere noua la FNGCIMM

Garantiile pentru creditele Prima Casa se acorda prin Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), care are o noua conducere, de la inceputul acestui an, numita pe criterii politice, de noul guvern PNL condus de Ludovic Orban.

Astfel, fostul director general al FNGCIMM, Gheorghe Lapadat, pus in functie de guvernul Dancila la inceputul anului trecut, in locul lui Alexandru Petrescu, a fost inlocuit cu Dumitru Nancu, despre care presa (Libertatea) a scris ca este un plagiator „care de 14 ani ocupa doar pozitii de sef numit politic”. 

Nancu a fost si consilierul fostului ministru liberal Ovidiu Silaghi, trecut intre timp la ALDE, la randul sau numit in acest an membru in Consiliul de Administratie la FNGCIMM.

Nancu a mai detinut functia de director general al FNGCIMM din noiembrie 2016, in perioada mandatului guvernului Ciolos, pana in iulie 2017, cand a fost demis, in timpul guvernului PSD condus de Mihai Tudose.

Avocatul Gheorghe Piperea a anuntat atunci ca a fost angajat de Nancu sa conteste in instanta demiterea acestuia de la FNGCIMM, iar Tribunalul Bucuresti a anulat, la inceputul anului trecut, hotararile de demitere ale lui Nancu, printr-o decizie care nu a mai fost atacata cu apel de FNGCIMM. 

Nancu a mai ocupat diverse functii in FNGCIMM, incepand din decembrie 2011, cand a fost reprezentant unic al statului in AGA acestei institutii, conform CV-ului acestuia, publicat pe site-ul FNGCIMM. 

De asemenea, presedinte al Consiliului de Administratie al FGCIMM a fost numit, pentru un mandat valabil pana in 10 mai 2020, consilierul economic al fostului premier Orban, profesorul la Academia de Studii Economice (ASE), Cristian Paun, foarte activ in ultimii ani in spatiul public cu critici la adresa guvernelor PSD. El l-a inlocuit pe Ion Ghizdeanu, demis de Orban si de la conducerea Comisiei de Prognoza, fiind acuzat ca a manipulat datele economice in favoarea fostului guvern PSD.

Membrii in Consiliul de Administratie al FNGCIMM sunt in prezent: Alina – Ioana Burla, cu mandat valabil pana in 23.02.2020, Doru – Petru Dudas, cu mandat valabil pana in 29.02.2020, Radu Stroe, cu mandat valabil pana in 20.02.2020, Florin-Nicolae Jianu, cu mandat valabil pana in 19.04.2020 si Ion Ariton, cu mandat valabil pana in 06.02.2020.

Membrii Consiliului de Administratie al FNGCIMM SA IFN beneficiaza de o indemnizatie lunara bruta de 12.062 lei.

Sursa: Bancherul.ro

Clientii BRD reclama ca banca le blocheaza conturile fara sa-i anunte

brd-reclamatie-clienti

Mai multi clienti ne-au sesizat ca BRD Groupe Societe Generale le-a blocat conturile, fara sa-i avertizeze, pentru neactualizarea datelor personale.

Potrivit BRD, “clientul este anuntat sa vina la banca pentru actualizare. Din momentul notificarii, are 3 luni de zile ca sa isi actualizeze datele personale.”

Cu toate acestea, unii clienti ai BRD se plang ca le-au fost blocate conturile fara sa fie avertizati. Mai mult, conturile le-au ramas inactive chiar si dupa actualizarea datelor personale.

„Doamna se uita pe monitor dupa ce i-am dat buletinul, tasteaza ceva si imi spune ca datele sunt actualizate si in maxim 48 de ore contul se va debloca. Trece weekendul si verific iarasi dar contul tot blocat este, intru iarasi in banca, dau de aceeasi femeie si imi spune ca nu am semnat ceva acte, le semnez si astept. Miercuri, contul tot blocat este. Vorbesc iarasi cu acea individa si imi spune sa mai astept ca sunt multe cereri.
Precizez ca nu mi-am schimbat datele, nu mi-am schimbat numele, nu am schimbat buletinul, adresa, permisul, femeia, etc, doar masina.
Ce sanse am daca le fac plangere penala celor de la BRD pentru sechestru pe bani?”, se plange un cititor (vezi aici detalii).

Alt client reclama ca BRD nu l-a contactat telefonic sau prin e-mail inainte de a-i bloca contul, astfel ca nu a putut sa-si achite facturile si alte rate la banca si nici sa se deplaseze cu masina, dat fiind ca dupa actualizarea datelor contul a ramas in continuare blocat mai multe zile.

Altcineva ne-a sesizat ca BRD i-a blocat contul, fara sa fie avertizat, iar pentru deblocare i se cere numărul de rezidență fiscală din alta tara. (vezi aici detalii)

Citeste articolul integral pe Bancherul.ro.

Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la un credit tip descoperit de cont (overdraft)

overdraft-descoperit-cont-dobanzi-decembrie2019

CEC Bank, Garanti BBVA si Banca Romaneasca sunt, in ordine, primele trei banci care practica cele mai mici dobanzi pentru acordarea unui credit tip descoperit de cont sau overdraft, cum mai este numit, conform topului realizat de Bancherul.ro cu ofertele primelor 15 banci romanesti.

Descoperitul de cont sau descoperitul de card, cum i se mai spune, este un credit tip revolving sau o linie de credit, asemeni cardului de credit, care se acorda, de regula, pe baza venitului incasat lunar intr-un cont bancar, pe card.

Credit tip revolving inseamna ca banca pune la dispozitia beneficiarului o anumita suma de bani, pe care acesta nu este obligat sa o retraga imediat, ci doar atunci cand are nevoie de bani si doar atat cat are nevoie, nu neaparat toata linia de credit. In consecinta, nu va plati dobanda decat din momentul in care foloseste banii si doar pentru sumele utilizate, nu pentru intrega suma aflata la dispozitie.

Rambursarea banilor utilizati dintr-un descoperit de cont nu se face in rate lunare, ca la un credit sau un card de credit, ci oricand pe parcursul unui an, dupa care pot fi din nou utilizati, in orice moment, cat timp linia de credit este valabila.

Asadar, overdraftul reprezinta o rezerva de bani aflata la dispozitie pentru situatii neprevazute sau pentru o investitie sau cheltuiala speciala.

In medie, valoarea unui descoperit de cont este echivalentul a trei salarii, insa poate fi si mai mare, in functie de nivelul venitului si de profilul de risc al fiecarei persoane.

Avantajul unui overdraft, spre deosebire de un card de credit, este dobanda mult mai mica, iar dezavantajul este ca banii imprumutati nu se pot rambursa in rate fara dobanda.

Astfel, cea mai mica dobanda pentru un overdraft, la CEC Bank, este 10,58% pe an, fata de cea mai mica dobanda la un card de credit, de 14,08% pe an, practicata de aceeasi banca.

Cea mai mare dobanda la un overdraft este la BCR – 16,65% pe an, urmata de Alpha Bank, cu 15,26% si Alior Bank, cu 15,23%.

Dobanzile la cardurile de credit pot fi insa chiar si de doua ori mai mari: 29% la OTP Bank sau 28% la Credit Europe Bank si BCR. (vezi aici topul dobanzilor la cardurile de credit)

Sursa: Bancherul.ro

  1. Pagini:
  3. 1
  4. ...
  5. 33
  6. 34
  7. 35
  8. 36
  9. 37
  10. 38
  11. 39
  12. 40
  13. 41