Educatie financiara

Stimata doamna,

Codul de activare il primiti de la banca, prin SMS, dupa parcurgerea pasilor de inregistrare in aplicatia YOU BRD:

  • Validarea adresei de e-mail
  • Scanarea cartii de identitate si selfie 
  • `Introducerea datelor personale si a datelor de pe card

Vedeti aici Ghidul de instalare si activare a aplicatiei YOU BRD.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti nevoie de ajutor pentru activarea aplicatiei You BRD.

Cu stima,
Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
Bancherul.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Nu se poate pune poprire pe pensia de boala, intrucat nu este un venit obisnuit, ci unul cu destinatie speciala, pentru tratarea bolii, iar conform Codului de procedura civila, „indemnizatiile cu destinatie speciala nu pot fi urmarite pentru niciun fel de datorii.”

Codul de procedura civila arata: “alocatiile de stat si indemnizatiile pentru copii, ajutoarele pentru ingrijirea copilului bolnav, ajutoarele de maternitate, cele acordate in caz de deces, bursele de studii acordate de stat, diurnele, precum si orice alte asemenea indemnizatii cu destinatie speciala, stabilite potrivit legii, nu pot fi urmarite pentru niciun fel de datorii.” (vezi aici alte detalii privind procedura popririi)

Asadar, creditorii sau executorii judecatoresti nu va pot pune poprire pe pensia de boala.

Va rog sa reveniti la mine si sa-mi spuneti daca vi s-a ridicat poprirea de pe pensie.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Puteti folosi cardul Postbank in Romania, pentru ca este un card tip Visa, cu utilizare internationala, la orice bancomat sau POS din lume.

Pentru platile cu cardul si retragerile de numerar exista un comision de 1,85% din suma retrasa.

Suplimentar, la retragerile de numerar la bancomate, exista o taxa de 2,5% din suma retrasa, minim 5 euro. 

Postbank are si un comision pentru schimbul valutar (conversia din euro in lei, la cursul de schimb al Bancii Centrale Europene – BCE) de 0,5% din suma retrasa. 

Trebuie sa stiti ca la bancomatele din Romania puteti retrage doar lei, conversia din euro in lei facandu-se automat, cu aplicarea comisionului de 0,5%, la cursul de schimb al Bancii Centrale Europene (BCE).

Puteti scoate bani, in lei, de pe cardul Postbank, la orice bancomat din Romania.

Cursul valutar euro/leu se va face automat, la cotatiile Visa si ale bancilor de la care retrageti banii.

Exista o limita de retragere numerar de pe cardul Postbank, de 500 de euro zilnic si 1.500 de euro intr-un interval de 7 zile.

Puteti modifica aceasta limita, daca vreti sa scoateti mai multi bani, din aplicatia bancii Postbank, online.

Comisionul pentru retragerea banilor de pe card la ATM (bancomat) este 4,3% din suma retrasa de pe cardul Postbank. De exemplu, pentru 1.000 de euro retrasi, comisionul Postbank este 43 de euro. (vedeti aici detalii despre comisioanele cardului Postbank)

Sfatul meu este sa va faceti si aplicatia de mobile banking sau internet banking la Postbank, pentru a putea vedea cati bani aveti pe card, precum si pentru a face transferul banilor pe alt card.

Multi utilizatori de carduri Postbank se plang ca nu pot verifica la bancomate cati bani au pe card si nu pot lua legatura cu banca atunci cand apar, deseori, probleme cu cardul. Vedeti aici de ce nu va recomand sa va faceti card Postbank.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu utilizarea cardului Postbank.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Banii transferati de la Revolut la BRD ar fi trebuit sa ajunga cel mai tarziu in urmatoarea zi dupa efectuarea acestuia.

Durata transferului depinde de moneda in care a fost efectuat si de tipul transferului.

Astfel, transferurile in lei, intre doua conturi in lei (Revolut-BRD, in cazul dumneavoastra), dureaza maxim doua zile, in functie de ora la care au fost facute. Daca au fost facute in prima parte a zilei, banii ajung la cealalta banca in aceeasi zi.

Daca plata s-a facut spre finalul zilei, banii ajung a doua zi, ceea ce ar fi trebuit sa se intample in cazul dumneavoastra.

Daca transferul este in euro, de tip SEPA, atunci banii ajung a doua zi cel tarziu in contul in euro al altei banci, din Romania sau din oricare alta tara europeana membra UE.

In cazul transferurilor internationale in ale valute, precum GBP (lire sterline), dolari americani (USD), durata transferului este mai mare, intrucat se proceseaza prin sistemul SWIFT.

Conform informatiilor publicate de Revolut, durata acestor transferuri internationale prin SWIFT este de pana la 5 zile.

Iata ce spune Revolut:

„Transferurile SEPA pot dura până la 2 zile lucrătoare.

Transferurile SWIFT durează, de obicei, până la 5 zile lucrătoare.

Transfer în EUR către un cont bancar din SEPA:

De obicei, durează câteva secunde, dar pot dura până la 2 zile lucrătoare dacă banca beneficiarului nu acceptă plăți instantanee. Pentru acest tip de transfer, va fi folosit contul tău local în EUR.

Transferuri internaționale:

În cazul transferurilor internaționale prin rețeaua SWIFT, de obicei durează până la 5 zile lucrătoare să ajungă banii în contul destinatarului. Sigur, pot exista și cazuri excepționale în care un transfer bancar poate dura puțin mai mult decât de obicei. Cauzele pot include băncile care nu procesează plăți în weekend și sărbători legale, un timp mai lung necesar pentru creditarea fondurilor, date de transfer incorecte sau verificări legale efectuate de banca destinatară.”

In aceste conditii, reclamatia privind transferul trebuie sa o faceti mai intai la Revolut.

Reclamatia la Revolut se poate face din aplicatie, prin e-mail, la adresa formalcomplaints@revolut.com sau prin completarea unui formular de pe site-ul Revolut, la acest link. 

Vedeti aici procedura de solutionare a unei reclamatii la banca Revolut, conform informatiilor pubicate pe site-ul bancii.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul la reclamatie primit de la Revolut.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Da, puteti esalona plata creditului in mai multe rate, conform unui angajament de plata incheiat cu firma de recuperare creante, chiar daca a fost trimis creditul la un executor judecatoresc.

Firma de recuperare creante poate renunta la executarea silita, in urma semnarii unui angajament de plata.

Acesta este un drept al dumneavoastra, conferit prin lege, de OUG 50/2010 privind contractele de credit.

Conform OUG 50/2010, la articolul 71, aliniatul 1, „entitatea care desfășoară activitatea de recuperare creanțe elaborează, împreună cu consumatorul, un plan de achitare a datoriilor/obligațiilor adaptat la veniturile actuale ale acestuia, ce poate include:

a) eșalonarea plății sumelor datorate;

b) reducerea sumei totale de plată;

c) oferirea unei perioade fără plăți;

d) consolidarea mai multor datorii.”

Esalonarea platii sumelor datorate inseamna plata datoriei in mai multe rate, conform unei intelegeri cu firma de recuperare creante.

Astfel, sfatul meu este sa trimiteti la firma de recuperare o cerere privind esaloarea datoriei pentru plata in mai multe rate, conform posibilitatilor dumneavoastra financiare.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul primit de la firma de recuperare creante la cererea dumneavoastra de esalonare a platii datoriei.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Pentru a sti daca mai sunteti in baza de date din Biroul de Credit, institutia la care bancile si IFN-urile raporteaza restantele de peste 30 de zile, cu valori de peste 30 de lei, pe care persoanele fizice le au la banci si Institutiile Financiare Nebancare (IFN), trebuie sa va faceti cont pe site-ul Birouldecredit.ro.

Pentru aceasta, accesati site-ul Birouldecredit.ro, sectiunea inrolare, unde trebuie sa va introduceti datele personale pentru crearea unui cont.

Pe parcursul crearii contului, veti primi doua coduri de siguranta: unul prin e-mail, iar altul, denumit cod de inrolare, prin SMS, pe telefon.

O problema ar putea sa apara la al doilea cod, daca v-ati schimbat numarul de telefon intre timp sau daca banca la care aveti restantele nu l-a inregistrat si trimit la Biroul de Credit. In acest caz, va trebui sa trimiteti o scrisoare prin posta (nu radeti, inca se mai procedeaza astfel) la Biroul de Credit, in care sa solicitati acel cod de inrolare.

Daca nu puteti primi SMS pe numarul de telefon (de exemplu in cazul in care va aflati in strainatate), pentru a obtine codul de inrolare necesar pentru va face cont la Birouldecredit.ro, aveti alte doua alternative de a obtine acest cont: 

  1. de la banca la care aveti creditul sau 
  2. printr-o solicitare trimisa prin Posta, la Biroul de Credit, la adresa: Strada Sfânta Vineri nr.29, sector 3, Bucureşti, România. (vedeti aici recomandarile Biroului de Credit)

Ce trebuie sa faceti dupa ce v-ati facut cont:

„La prima conectare, asa cum este cazul dumneavoastra, istoricul pe cont este gol, deoarece nu ati efectuat solicitari anterioare si de aceea nu gasiti nimic.

In consecinta, pentru a vizualiza situatia curenta trebuie sa solicitati Situatia Inscrierii in rubrica „Adauga solicitare” > „Situatia Inscrierii”.

Imediat dupa inregistrarea solicitarii puteti apela rubrica „Solicitarile mele” si sa vizualizati raspunsul primit (Situatia Inscrierii).

Orice alta solicitare va fi pastrata in istoricul contului personal si o veti putea apela conform criteriilor de cautare afisate.”

Biroul de Credit

Puteti sa aflati daca sunteti sau nu inscrisa la Biroul de Credit si printr-o interogare efectuata de banca de la care doriti sa obtineti imprumutul.

Va rog sa reveniti la mine, daca intampinati probleme cu Birouldecredit.ro.

Cu stima,

Vasile Pop-Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Iata care sunt definitiile termenilor din Conditiile Generale Bancare pentru persoane fizice varianta 04.07.2022:

B. INTERPRETARE

B.1. În prezentul document, următorii termeni vor fi interpretaţi după cum urmează:

1. 3D Secure – protocol de securitate pentru tranzactiile efectuate online cu cardul pe site-urile care detin acest serviciu si afiseaza siglele :,, Visa Secure” sau ,,MasterCard Identity Check”.

2. Acceptant: reprezintă orice:
– Entitate (instituţie publică sau persoană, indiferent de forma juridică de organizare, autorizată potrivit legii să desfăşoare activităţi economice) care a încheiat un contract de acceptare Carduri cu o bancă comercială, sau
– Unitate a unei bănci comerciale sau automat bancar care permite realizarea de operaţiuni cu Cardul.

3.ANAF: Agenția Națională de Administrare Fiscală, autoritatea competentă din România în scop CRS.

4. Apatrid: străinul care nu are cetăţenia niciunui stat

5. Apple Pay este o aplicație de tip portofel digital oferită de Apple Distribution International, prin intermediul căreia Clientul poate înregistra cardurile eligibile emise de BRD – Groupe Société Générale S.A. pentru a efectua tranzacții cu ajutorul dispozitivelor Apple compatibile cu această aplicație.

6. Autentificare: procedura care permite Băncii să verifice identitatea Clientului sau valabilitatea utilizării unui Instrument de plată, inclusiv Elementele de securitate personalizate ale acestuia.

7. Autentificarea strictă a Clientului : Autentificare care se bazează pe utilizarea a cel puțin două elemente dintre următoarele: cunostințe, posesie, inerența și care sunt independente una de cealaltă și sunt concepute astfel încât să protejeze confidențialitatea datelor de autentificare.

8. Autorizare Operațiune de plată: procedura prin care este exprimat consimțământul Clientului plătitor pentru executarea Operațiunii de plată. Consimțământul pentru o operațiune de plată poate fi exprimat în mod diferit în funcție de Instrumentul de plată utilizat pentru dispunerea Operațiunii respective. Astfel, consimțământul poate fi exprimat prin:
– semnătura pentru Operațiunile de plată dispuse pe suport de hârtie sau pe Formularele/contractele specifice;
– pentru Serviciile de bancă la distanță: utilizarea Elementelor de securitate personalizate;
-pentru carduri:prin utilizarea Elementelor de securitate personalizate si conform Sectiunii VI Card Bancar, capitolului 4. Autorizarea și efectuarea Operațiunilor de plată.
În absența consimțământului exprimat prin modalitățile prevazute mai sus, Operațiunea de plată este considerată ca fiind neautorizată. 

9. Autorizarea privind schimbarea contului de plăți (sau „Autorizare”): formularul prin care Clientul titular de cont solicită Prestatorului de servicii de plata anterior și Prestatorului de servicii de plata destinatar efectuarea operaţiunilor legate de schimbarea contului.

10. Banca: BRD – Groupe Société Générale, iar orice referire făcută la Banca în cuprinsul Contractului va fi înţeleasă ca incluzând şi oricare dintre unităţile sale teritoriale (punct de lucru, agenţie, sucursală).

11. Beneficiar real: se intelege orice persoană fizică ce deține sau controlează în cele din urmă Clientul și/sau persoana fizică în numele său în interesul căruia/căreia se realizează, direct sau indirect o tranzacție, o Operațiune sau o activitate.

12. Card: instrument de plată electronică, prin intermediul căruia Deţinătorul/Utilizatorul dispune de disponibilităţile băneşti din Contul ataşat, deschis în aceeaşi monedă la Bancă, cu respectarea prevederilor Contractului.
Prin completarea formularelor standard ale Băncii, persoana fizică solicită deschiderea unui Cont curent în nume propriu/solicită ataşarea la un Cont curent existent a unui Card de debit utilizabil pe respectivul Cont, devenind Titular de cont cu Card de debit atașat. Prin completarea formularelor standard ale Băncii şi în urma unei analize de bonitate, Clientul poate deveni Titular de Card de credit. 

13. Centrala Incidențelor de Plăți – structura din cadrul BNR, specializată în gestionarea informației specifice incidentelor de plată produse de titularii de cont cu cecuri, cambii și bilete la ordin, pentru interesul public, inclusiv pentru scopurile specifice utilizatorilor.

14. Centrala Risculuide Credit – structura din cadrul BNR specializată în gestionarea informaţiei de risc de credit şi a celei privind fraudele cu carduri, pentru scopurile specifice ale utilizatorilor, în condițiile păstrării secretului profesional.

15. Client: orice persoană fizică cu care Banca, în considerarea activităților permise de legea bancară, a negociat o tranzacție, chiar dacă respectiva tranzacție nu s-a finalizat și orice persoană fizică ce beneficiază sau a beneficiat de produsele/serviciile Băncii, inclusiv Împuternicitul pe Cont.

16. Client beneficiar al plății: Client destinatar preconizat al fondurilor care au facut obiectul unei Operațiuni de plată.

17. Client plătitor: Client care efectuează o plată din Contul curent, în calitate de titular/ Împuternicit pe Cont/ reprezentant legal.

18. Clientul vulnerabil din punct de vedere financiar: este clientul al cărui venit lunar nu depășește echivalentul a 60% din castigul salarial mediu brut pe economie, previzionat in ultima prognoza macroeconomica, respectiv prognoza de toamna, publicata de catre Comisia Nationala de Prognoza in anul in curs pentru anul urmator sau al carui venit din ultimele 6 luni nu depaseste echivalentul a 60% din castigul salarial mediu brut pe economie;

19. Codul BIC (Bank Identifier Code): cod ce este caracteristic și unic fiecarei bănci în parte și reprezintă metoda de identificare a băncilor, în sistemul S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Codul BIC al BRD este BRDEROBU.

20. Codul Unic de Identificare: IBAN sau alt cod necesar pentru identificarea beneficiarului plătii.

21. Codul internațional pentru telefon / fax – codul țării de proveniență a operatorului de telefonie / fax (ex. ROU – România ) 

22. Cont curent: element de bază în relația cu Clientul, reprezentând produsul suport pentru diverse servicii și produse bancare, utilizat pentru executarea de operațiuni de plată. Orice referire la „contul curent” va fi considerată ca făcându-se inclusiv la „Contul de plăti cu servicii de bază”.

23. Cont de plăți accesibil online – cont de plăți care poate fi accesat de către utilizatorul de servicii de plată prin intermediul unei interfețe online.

24. Cont de plăți cu servicii de bază sau cont curent cu servicii de bază: contul de plăți care oferă posibilitatea efectuării urmatoarelor tipuri de servicii:
(a) servicii ce permit toate operațiunile necesare pentru deschiderea, administrarea și închiderea unui cont de plăți;

(b) servicii ce permit depunerea de fonduri într-un cont de plăți;

(c) servicii ce permit retrageri de numerar pe teritoriul Uniunii Europene, dintr-un cont de plăți la ghișeu sau la bancomate, în timpul sau în afara programului de lucru al instituției de credit;

(d) efectuarea următoarelor operațiuni de plată pe teritoriul Uniunii: (i) debitări directe; (ii) operațiuni de plată printr-un card de plată, inclusiv plăți online; (iii) transferuri de credit, inclusiv ordine de plată programată, după caz, la terminale bancare, la ghișee și prin intermediul facilităților online ale instituției de credit.

Contul de plăți (cont curent) cu servicii de bază este disponibil in Lei. Contul de plăți (cont curent) cu servicii de bază se ofera Clienților care nu dețin, la momentul solicitării, un alt cont de plăți, inclusiv un cont de plăți cu servicii de bază, la o instituție de credit din România, cu excepția cazului în care Clientul declară că i-a fost notificată închiderea contului.

Comisioanele percepute pentru un cont de plăți (cont curent) cu servicii de bază difera în funcție de încadrarea clientului în sfera „consumatorilor vulnerabili din punct de vedere financiar”.

25. Cont revolving: cont deschis de către Bancă şi care acordă acces Clientului la disponibilităţile băneşti oferite de Bancă sub forma unei linii de credit, numai prin intermediul unui card de credit. În acest cont sunt reflectate toate operaţiunile efectuate prin intermediul cardului de credit, precum şi comisioanele, dobânzile şi prima de asigurare aferente.

26. Cont tehnic: reprezintă un cont alocat Clientului, deschis şi utilizat exclusiv de Bancă pentru necesităti tehnice de gestiune, in legatură cu (i) instituirea măsurilor de indisponibilizare (ex. popriri, măsuri asiguratorii etc.), precum si cu (ii) anumite operatiuni efectuate de Client sau solicitate de acesta, printre care, dar fară a se limita la: creditarea Conturilor, prelungirea scadentei unei obligatii de plată, incasarea primelor de asigurare sau a sumelor de bani la care Banca este indreptătită.

27. Contract: prezentele Condiții Generale Bancare, care formează cadrul general în relația Client-Bancă, împreună cu anexele, respectiv împreună cu contractele, cererile și formularele specifice, încheiate de Client pentru fiecare produs sau serviciu, precum și Ghidul de tarife si comisioane pentru Persoane Fizice și cu Lista de dobânzi, în vigoare la data înregistrării Clientului în evidențele Băncii.

28. CRS (Common Reporting Standard): reglementare din Codul de Procedură Fiscală privind procedura de cooperare administrativă în domeniul fiscal, care instituie obligația Băncii de a colecta și de a raporta către ANAF Informații CRS cu privire la Clientul titular de cont.

Informatii CRS: date și informații cu privire la statutul fiscal al Clientului titular de cont, astfel cum sunt reglementate de Codul de Procedură Fiscală.

29. Curs de schimb: curs de schimb utilizat ca bază de calcul pentru schimbul valutar și care este furnizat de Bancă sau provine dintr-o sursă publică.

30. Curs de schimb aferent operațiunilor cu carduri: rata de schimb aplicată operațiunilor cu Cardul atunci când valuta Contului curent/revolving este diferită de valuta tranzacției sau de valuta de decontare a organizațiilor de carduri, dacă este cazul. Detalii privind modalitatea de calcul și Cursul de schimb aplicat operațiunilor efectuate prin intermediul cardului sunt disponibile pe www.brd.ro.

31. Data valutei: data de referință folosită de Bancă pentru a calcula dobânda aferentă sumei debitate din sau creditate în Cont.

32. Debitare directă: serviciu de plată național sau transfrontalier pentru debitarea unui Cont de plăți al plătitorului, atunci cand o operațiune de plată este inițiată de Beneficiarul plății pe baza consimțământului plătitorului.

33. Descoperit neautorizat de cont: soldul debitor inregistrat in Contul curent sau soldul care depaseste valoarea liniei de credit acordata pentru Contul curent sau Contul revolving, rezultat ca urmare a Operatiunilor de plata efectuate pe cont si/sau din neachitarea dobanzilor, comisioanelor si/sau altor sume datorate de Client. Descoperitul neautorizat de cont reprezinta o obligatie de plata cu scadenta imediata, de la momentul inregistrarii sale in cont. 

34. Deţinător: persoană fizică, titular de Cont, deţinătoare a unui Card emis de Bancă.

35. Elementele de securitate personalizate: diferă în funcție de tipul produsului/serviciului.
Pentru Carduri:
– CVC2 (Card Verification Code) și CVV2 (Card Verification Value) este un cod format din trei cifre, înscris pe spatele Cardului, care poate fi utilizat pentru efectuarea tranzacțiilor prin Internet sau prin comandă poștală, telefon, fax sau pentru înrolarea unui Card într-o aplicație/serviciu de tip portofel digital de tip Apple Pay sau Google Pay etc. (care permite Utilizatorilor/Detinatorilor de Carduri inrolate intr-o aplicatie instalata pe anumite dispozitive compatibile cu Tehnologia NFC (de tip telefon mobil – smartphone, ceas inteligent – smartwatch, bratara, etc.), efectuarea de tranzactii cu ajutorul acestor dispozitive) . Acest cod trebuie să rămână cunoscut numai de către Deținătorul/ Utilizatorul Cardului;

– Parola e-Commerce – compusa din parola statica, definita de catre Detinatorul/Utilizatorul Cardului in pagina de autentificare a unei tranzactii si dintr-un cod unic generat dinamic pentru fiecare tranzactie online efectuata pe site-urile securizate prin 3D Secure ce detin serviciul: ,,Visa Secure” sau „MasterCard Identity Check”. Codul 3D Secure este transmis catre Utilizatorul/Detinatorul de card via SMS la numarul de telefon mobil al acestuia declarat la Banca si necesar pentru validarea tranzactiilor efectuate la comercianti inrolati in sistemul 3D Secure. Codul 3D Secure se emite pentru fiecare tranzacţie online pe un site înrolat 3D Secure, fiind unic/operaţiune si este valabil timp de 15 minute Banca isi rezerva dreptul de a refuza aprobarea tranzactiilor neinsotite de Parola e-Commerce.

Aceasta metodă de autorizare a tranzactiilor online va fi aplicată doar cu titlu de exceptie, doar pentru Detinătorul/Utilizatorul de card care nu detine aplicatia de Mobile banking BRD.

– codul PIN al dispozitivului pe care este instalată aplicatia/serviciul de tip portofel digital;

– token PIN (mPIN) – parola numerica formata din 6 caractere, definita de catre Client la prima accesare a serviciului de Mobile Banking.
Autentificarea prin biometrie reprezintă autentificarea Deținătorului/Utilizatorului de card prin aplicația deMobile Banking BRD, prin intermediul datelor biometrice (ca exemplu, dar fara a se limita la Touch ID, Face ID), pentru autorizarea tranzacțiilor cu cardurile înrolate in serviciu de tip portofel digital și a tranzactiilor cu cardul pe Internet, conform reglementărilor aplicabile;

– Face ID (recunoastere facială): metoda de identificare a detinatorului dispozitivului ce are la baza autentificarea securizata cu tehnologii avansate ce permit identificarea precisă de către dispozitivul utilizat a geometriei fetei.

– Touch ID (amprenta digitală): dată dactiloscopică care permite identificarea unică a persoanei fizice căreia îi aparține, astfel cum a fost aceasta înregistrată în dispozitivul mobil utilizat (smartphone/ tabletă).

– Cod de activare este un cod unic de verificare transmis catre utilizatorul de card prin SMS, la numărul de telefon mobil al Detinatorului/Utilizatorului declarat de acesta in relatia cu Banca, pentru validarea calitătii de posesor al Cardului care se doreste a fi inrolat intr-o aplicatie/serviciu de tip portofel digital;

– PIN este un cod personal de identificare furnizat de Bancă pentru a fi utilizat la realizarea Operaţiunilor cu Cardul la Terminale de plată electronice şi automate bancare. Codul PIN are caracter strict personal și confidenţial și nu trebuie dezvăluit nimanui, sub nicio formă, indiferent de context.

Pentru Serviciile de bancă la distanță – Coduri de securitate:

– cod Utilizator și Parola de acces pentru serviciul de Internet banking MyBRD Net, serviciul de Mobile banking MyBRD Mobileaccesat prin mobile web browser și MyBRD Contact;

– PIN pentru MyBRD SMS și serviciul de Mobile banking MyBRD Mobile accesat prin sesiune USSD;

– token PIN (mPIN)/ amprentă digitală pentru serviciul de Mobile banking MyBRD Mobile accesat prin aplicația dedicată smartphone/tabletă sau hardware token/ mobil pentru serviciul de Internet banking MyBRD Net;

– Autentificarea prin biometrie;

36. FATCA: este acronimul legii din SUA denumită „Foreign Account Tax Compliance Act” (Legea privind Conformarea Fiscală aplicabilă Conturilor din Străinătate) si reprezinta un set de masuri legislative adoptate în luna martie 2010 de Senatul Statelor Unite ale Americii (SUA) cu scopul de a preveni şi reduce evaziunea fiscală generată de activitatea transfrontalieră a rezidenţilor americani, care impune raportarea de către instituţiile financiare străine (înregistrate într-o altă ţară decât SUA) a clienţilor SUA, inclusiv a celor care trăiesc în afara graniţelor SUA, către Autoritaţile fiscale americane (IRS – Internal Revenue Service). FATCA a fost implementată în cadrul naţional de reglementare prin Legea nr. 233/2015 privind ratificarea Acordului dintre România şi Statele Unite ale Americii pentru îmbunătăţirea conformării fiscale internaţionale şi pentruimplementarea FATCA.

36.1. Client non-conform FATCA: persoană care refuză să prezinte documentele cerute pentru clarificarea statutului său de Persoană SUA, refuză să își dea acordul pentru a fi raportat conform cerințelor FATCA, nu a răspuns cererii de informații în termenul limită stabilit, deși au fost identificate indicii SUA, acestea nu au fost actualizate, ori confirmate. Începând cu 1 iulie 2014, Banca nu acceptă intrarea în relație cu niciun nou client non-conform FATCA.

36.2. Declarație pe proprie răspundere (FATCA): este declarația Clientului potrivit careia acesta își confirmă statutul stabilit prin reglementarea FATCA.
37Persoană din SUA (sau persoană americană): orice persoană fizică reglementată de legile SUA, obligată să plătească taxe în SUA. Persoanele din SUA sunt contribuabili americani indiferent dacă trăiesc în SUA sau în afara teritoriului SUA. Indiciile care arată că o persoană fizică poate fi considerată drept o “Persoană din SUA” sunt următoarele: (i) clientul este cetăţean SUA; (ii) clientul este rezident SUA (deţinator de Carte Verde / Green Card); (iii) clientul are adresa din SUA (adresa principală / adresa de corespondenţă); (iv) locul de naştere al clientului este din SUA; (v) numărul de telefon actual al clientului este din SUA; (vi) clientul a setat ordine de plată programată dintr-un un cont BRD către un cont din SUA; (vii) există o procură sau drept de semnătură pe contul clientului, cu valabilitate în prezent, acordată unei persoane cu adresa în SUA (împuternicire pe cont dată unei persoane cu adresa SUA).

38. Google Pay este un serviciu de tip portofel digital oferit de Google, prin intermediul caruia Clientul poate inregistra carduri emise de BRD – Groupe Société Générale SA pentru a efectua tranzactii cu ajutorul dispozitivelor cu sistem de operare Android compatibile cu acest serviciu.

39. Grupul BRD: BRD – Groupe Société Générale S.A, impreună cu filialele sale si societătile asociate acestora.

40. Grupul Société Générale – grup bancar ce desfăşoară la nivel internaţional activităţi organizate, din care face parte si Banca. Pentru a vedea structura completă a Grupului BRD si Société Générale, accesați: https://www.brd.ro/despre-brd/noutati-si- presa/ultimele-noutati.

41. IBAN (International Bank Account Number): reprezintă o combinație de litere și cifre care asigură unicitatea unui numar de cont deschis la un furnizor de servicii de plată la nivel internațional. IBAN-ul este furnizat Clientului de către Bancă la data deschiderii contului și este, de asemenea, menționat pe fiecare extras de cont. 

42. Instituții de credit implicate în derularea transferurilor de fonduri in strainătate: (i) banca ordonatoare, cea la care ordonatorul dă dispoziție privind efectuarea plății, (ii) banca beneficiara, cea care recepționeaza plata conform instrucțiunilor de plată, (iii) banca corespondentă, cea care are acces direct la rețeaua interbancară internaționala și care mijloceste transferurile internaționale de fonduri pe care o alta bancă nu le poate realiza în mod direct, (iv) banca intermediară, cea care este implicată în realizarea un transfer de fonduri, alta decât banca ordonatoare și banca corespondentă.

43. Instrument de debit: cec, cambie sau bilet la ordin.

44. Instrument de plată: orice dispozitiv personalizat și/sau orice set de proceduri convenite între Client și Bancă și folosit de Client pentru a iniția un Ordin de plată (de ex. Cardul bancar, Servicii de bancă la distanță).

45. Împuternicitul pe Cont: persoana fizică, autorizată să reprezinte Clientul titular al Contului în relaţiile cu Banca, desemnată de acesta la deschiderea contului sau ulterior, prin formularele Băncii utilizate special pentru desemnarea Imputernicitului pe cont sau printr-un mandat autentic expres acordat.

46. Inalt Funcționar Public (SPO): persoana fizică ce deține o funcție specifică ce nu intră in categoria functiilor exercitate de PEP (persoane expuse public), dar este expusă in mod semnificativ la riscul de corupție și spalare a banilor, și in legatura cu care Banca aplica masuri suplimentare de cunoastere a clientelei. Conform cerintelor interne ale Grupului din care Banca face parte sunt Inalti Functionari Publici (fară a fi o listă limitativă):

– Consilier prezidențial;
– Consilier de Stat;
– Prefect;
-Adjuncți ai comandantului fortelor armate; Inspector General Adjunct al Inspectorului General; Prim Adjunct și Sef al Statului major;
– Director SRI; Director SIE; Director STS; Director SPP; 
-Membrii Consiliului de Supraveghere Financiară (Președinte, Vicepresedinte); Membrii Consiliului Concurenței (Presedinte, Vicepresedinte); Conducere ANAF (Președinte, Vicepreședinte, Secretar General);
– Guvernator Administrația Biosferei Delta Dunarii (ARBDD);
– Patriarh; Mitropolit; Nuntiu Apostolic; Arhiepiscop Mitropolit; Președinte; Vicepreședinte; Secretar General; Tezorier; Arhiepiscop; Episcop; Muftiu;
– Primar;
– Președinte Consiliul Judetean;
-Oficiali ai CIO/FIFA/FIBA (Membrii Comitet Conducere ai CIO; Membrii Consiliu FIFA; Membrii Comitet FIBA etc.); 
– Procuror Sef Parchetul General; Procuror Sef DNA; Procuror Sef DIICOT;
– Consul General; Consul de cariera;
– Înalți funcționari ai organizațiilor internaționale UNESCO, OECD, OSCE, FMI, Banca Mondiala, Banca Centrala Europeana, BERD, etc.

47. Limite de utilizare card: limite stabilite de Bancă sau de organizatiile de carduri sau de autoritatile bancare europene pentru securitatea operațiunilor și protecția Deținătorului/Utilizatorului și care se referă atât la numărul, cât și la valoarea Operațiunilor care pot fi efectuate cu Cardul într-o anumită perioadă. disponibile spre consultare utilizatorilor de carduri (i) prin afisare la unitatile Bancii, (ii) pe pagina de Internet a Bancii, (iii) prin intermediul serviciului de Internet banking MyBRD Net, daca detine acest serviciu (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe saptamana), (iv) prin apelarea MyBRD Contact: 021 302 61 61 (număr cu tarif normal apelabil din orice retea sau *BANCA (*22622) (tarifat ca apel în reţea, de pe orice număr Orange, Vodafone, Telekom Mobile si RCS Digi Mobil).

48. NIF – Numarul de Identificare Fiscală (sau echivalentul său funcțional dacă nu există un numar de identificare fiscală) atribuit de către Autoritățile Fiscale din România/ Alte țări de rezidență.

49. Operațiuni ce par a avea o legatură între ele: reprezintă operațiunile a căror valoare este fragmentată în tranșe mai mici și care au elemente comune cum ar fi: părțile tranzacțiilor, inclusiv beneficiarii reali, natura sau categoria în care se încadrează tranzacțiile și sumele implicate.

50. Operațiune de plată: acțiune inițiată de Clientul plătitor sau de catre beneficiarul plății cu scopul de a depune, de a transfera sau de a retrage fonduri, indiferent de orice obligații subsecvente între Clientul platitor și beneficiarul plății.

51. Opțiuni comisioane: În cazul plăților în valută sau în cazul plăților în Lei efectuate în favoarea beneficiarilor având conturi deschise la bănci din străinătate, Clientul poate alege una din urmatoarele opțiuni în ceea ce privește modalitatea de plată a comisioanelor:
“OUR” – toate comisioanele bancare aferente plății realizate prin transfer credit sunt plătite de către Clientul plătitor (inclusiv comisioanele băncii/băncilor intermediare);
“BEN” – toate comisioanele bancare aferente plății realizate prin transfer credit sunt plătite de către Clientul beneficiar al fondurilor care au facut obiectul unei Operațiuni de plată (inclusiv comisioanele băncii/băncilor intermediare);
“SHA” – comisionul Băncii este plătit de Clientul plătitor iar comisionul băncii/băncilor intermediare și comisionul băncii beneficiarului este plătit de catre Clientul beneficiar.
În cazul plaților externe în valută transmise către beneficiari care au conturi deschise la Bănci aparținând UE (Uniunea Europeana)/ SEE (Spatiul Economic European), opțiunea de comisionare este SHA. Banca iși rezervă dreptul de a modifica opțiunea de comisionare indicată de Clientul plătitor în situația în care aceasta este diferită de SHA.

52. Ordin de plată: orice instrucțiune dată de Clientul plătitor Băncii sau de beneficiarul plății către banca sa prin care se solicită executarea unei Operațiuni de plată.

53. Ordin de plată programată: o instructiune data de un platitor prestatorului de servicii de plata care detine contul de plati al platitorului de a executa transferul de credit la intervale regulate sau la date prestabilite.

54. Organizația de carduri: organizație internațională (Visa, MasterCard etc) care reglementează termenele și condițiile de utilizare a Cardurilor emise sub sigla proprie.

55. Persoane expuse public: persoanele fizice care exercitã sau au exercitat funcţii publice importante. Persoanele fizice care exercită, în sensul Legii nr. 129/2019, funcții publice importante sunt:

– șefi de stat, șefi de guvern, miniștri și miniștri adjuncți sau secretari de stat;
– membri ai Parlamentului sau ai unor organe legislative centrale similare;

– membri ai organelor de conducere ale partidelor politice;
– membri ai curților supreme, ai curților constituționale sau ai altor instanțe judecătorești de nivel înalt ale căror
hotărâri nu pot fi atacate decât prin căi extraordinare de atac;
– membri ai organelor de conducere din cadrul curților de conturi sau membrii organelor de conducere din
cadrul consiliilor băncilor centrale;
– ambasadori, însărcinați cu afaceri și ofițeri superiori în forțele armate;
– membrii consiliilor de administrație și ai consiliilor de supraveghere și persoanele care dețin funcții de conducere ale regiilor autonome, ale societăților cu capital majoritar de stat și ale companiilor naționale;
– directori, directori adjuncți și membri ai consiliului de administrație sau membrii organelor de conducere din cadrul unei organizații internaționale.
Niciuna dintre categoriile prevazute mai sus nu include persoane care ocupă funcții intermediare sau inferioare.
55.1. Membri ai familiei persoanei expuse public sunt, in sensul Legii 129/2019:
– soțul persoanei expuse public sau concubinul acesteia/persoana cu care aceasta se află în relații asemănătoare acelora dintre soți;
– copiii și soții ori concubinii acestora, persoanele cu care copiii se află în relații asemănătoare acelora dintre soți;
– părinții.
55.2. Persoanele cunoscute ca asociați apropiați ai persoanelor expuse public sunt, în sensul Legii 129/2019:
– persoanele fizice cunoscute ca fiind beneficiarii reali ai unei persoane juridice, ai unei entități fără personalitate juridică ori ai unei construcții juridice similare acestora împreună cu oricare dintre persoanele expuse public sau ca având orice altă relație de afaceri strânsă cu o astfel de persoană;
– persoanele fizice care sunt singurii beneficiari reali ai unei persoane juridice, ai unei entități fără personalitate juridică ori ai unei construcții juridice similare acestora, cunoscute ca fiind înființate în beneficiul de facto al uneia dintre persoanele expuse public.

56. Plăți externe: Operațiuni de plată în valută (efectuate în străinătate sau pe teritoriul României) cât și Operațiunile de plată în Lei efectuate în strainătate.

57. Plăți interne: Operațiuni de plată în Lei, pe teritoriul României. 

58. Refuz de plată: modalitatea prin care Deținătorul/Utlizatorul poate contesta o Operațiune neautorizată sau executată incorect.

59. Reprezentant legal: persoană fizică ce are calitatea de părinte / tutore / ocrotitor legal / curator / curator special și care are dreptul și obligația fie de a încheia acte juridice civile pentru și în numele unui Client fără capacitate civilă de exercițiu, fie de a asista un Client cu capacitate de exercițiu retransă la încheierea de acte juridice și, dacă este cazul, de a obține autorizarea instanței de tutelă pentru efectuarea anumitor operațiuni.

60. Rezident: persoană fizică – cetãţean român, cetãţean strãin şi apatrid, cu domiciliul în România, care prezintă documente de identitate emise conform legii.

61. Semnatura electronică calificată: semnatura electronică generată de un dispozitiv de creare a semnaturilor electronice calificat și care se bazează pe un certificat calificat pentru semnatura electronica valid (nerevocat/nesuspendat) la momentul semnării.

Conform legislației specifice (1) semnatura electronică calificată are efectul juridic echivalent al unei semnaturi olografe. Aplicarea semnaturii electronice calificate reprezinta consimțământul deplin al Părților și face proba deplină a acestuia în fața oricărei instanțe, autorități, instituții și a oricăror alți terți.

(1) Regulamentul (UE) nr. 910/2014 al Parlamentului European si al Consiliului din 23 iulie 2014, privind identificarea electronica si serviciile de încredere pentru tranzactiile electronice pe piata interna si de abrogare a Directivei 1999/93/C

62. Servicii de bancă la distanță: sunt servicii puse la dispoziția Clientului prin intermediul Instrumentelor de plată cu acces la distanță. Banca oferă următoarele servicii la distanță: serviciul de Internet banking MyBRD Net , serviciul de Mobile banking MyBRD Mobile, MyBRD SMS și MyBRD Contact, serviciul de internet si mobile banking YOU BRD.

63. Serviciul de schimbare a conturilor: transferul de la un Prestator de servicii de plată la altul, la cererea consumatorului, fie al informaţiilor referitoare la toate sau la unele dintre ordinele de plată programată, debitările directe recurente şi încasările prin transfer credit recurente, executate într-un cont de plăţi, fie al eventualului sold pozitiv al contului de plăţi dintr-un cont de plăţi într-altul, sau ambele, cu sau fără închiderea vechiului cont de plăţi.

64. Prestator de servicii de plată care efectuează transferul (Banca anterioară): prestatorul de servicii de plată de la care se transferă fieinformaţiile necesare pentru efectuarea schimbării conturilor fie eventualul sold pozitiv al contului de plăţi al consumatorului, fie ambele.

65. Prestator de servicii de plată destinatar (Bancă nouă) – prestatorul de servicii de plată căruia i se transferă informaţiile necesare pentru efectuarea schimbării conturilor;

66. Sancţiuni internaţionale – restricţiile şi obligaţiile în legătură cu guvernele unor state, cu entităţi nestatale sau persoane fizice ori juridice, adoptate de Consiliul de Securitate al Organizaţiei Naţiunilor Unite, de Uniunea Europeană, de alte organizaţii internaţionale sau prin decizii unilaterale ale României ori ale altor state, în scopul menţinerii păcii şi securităţii internaţionale, prevenirii şi combaterii terorismului, asigurării respectării drepturilor omului şi libertăţilor fundamentale, dezvoltării şi consolidării democraţiei şi statului de drept şi îndeplinirii altor scopuri, în conformitate cu obiectivele comunităţii internaţionale, cu dreptul internaţional şi cu dreptul Uniunii Europene. Sancțiunile internaționale vizează, în special, blocarea fondurilor și a resurselor economice, restricții comerciale, restricții privind operațiuni cu produse și tehnologii cu dublă utilizare și cu produsele militare, restricții de călătorie, restricții de transport și comunicații, sancțiuni diplomatice sau în domeniile tehnico-științific, cultural ori sportiv. 

67. Străin: persoană care nu are cetăţenia română sau cetăţenia unui alt stat membru al Uniunii Europene, ori al Spaţiului EconomicEuropean, ori cetăţenia Confederaţiei Elveţiene.

68 Suport durabil: orice instrument care permite utilizatorului serviciilor de plată să stocheze informații adresate personal acestuia, într-un mod accesibil pentru consultări ulterioare, pentru o perioada de timp adecvată scopurilor informațiilor respective, și care permite reproducerea identică a informațiilor stocate.

69. Tehnologia NFC (Near Field Communication) – tehnologie bazata pe un standard de comunicare radio de inalta frecventa, care permite dispozitivelor care au aceasta functie schimbul de date prin simpla apropiere la o distanta mica.

70. Terminale: reprezintă dispozitive electronice sau mecanice (de ex: POS, ATM, ROBO, imprinter, Internet) ce permit Deținătorului/Utilizatorului de card efectuarea de Operațiuni de plată, retrageri și depuneri de numerar, precum și alte tipuri de operațiuni, cum ar fi: plată utilități, interogare sold etc.

71. Terminal cu funcționalitate Contactless: terminal care afișează simbolul Contactless, dotat cu tehnologie ce permite efectuarea de tranzacții rapide prin simpla apropiere a cardului/dispozitivului compatibil cu Tehnologia NFC (telefon, ceas, brățară etc.) și introducerea codului PIN și/sau semnarea chitanței aferente tranzacției, dacă este cazul. Prin plăți “Contactless” se ințeleg plățile rapide, efectuate la Terminal cu funcționalitate Contactless

Tranzacțiile care se pot efectua fără introducerea codului PIN și/sau semnarea chitanței aferente sunt cele cu o valoare mai mică decât limita stabilită de organizațiile de carduri și de autoritățile bancare europene. Aceste limite sunt afișate pe pagina de Internet a Băncii și pot fi modificate oricând de organizațiile de carduri sau de autoritățile bancare europene.

72. Token este o serie unică de cifre în format digital ce asigură substituirea securizată a datelor unui Card inregistrat de Client într- o aplicație/serviciu de tip portofel digital sau inrolat pe site-urile/ in aplicatiile comerciantilor.Numarul Token-ului este diferit de numarul de pe fața Cardului, pentru creșterea securității tranzacțiilor.

73. Transfer credit: serviciul de plată naţional sau transfrontalier de creditare a contului de plăţi al unui beneficiar al plăţii printr-o operaţiune de plată sau o serie de operaţiuni de plată efectuate din contul de plăţi al plătitorului de către prestatorul de servicii de plată care deţine contul de plăţi al plătitorului, în baza unei instrucţiuni date de plătitor.

Transfer credit include:

–  plăţi interne și externe;

–  încasări interne și externe.

74. Tranzacție offline: reprezintă tranzacția realizată cu cardul la un terminal care acceptă efectuarea de tranzacții fără obținerea unui cod de autorizare de la banca emitentă a cardului si pentru care nu se realizeaza blocarea fondurilor la data tranzacției, ci contul este debitat cu valoarea tranzacției la data decontării acesteia.

75 Ţara de rezidenţă juridică: ţara în care Clientul are domiciliul. Acest fapt este dovedit prin prezentarea de către Client a următoarelordocumente, cu precizarea că Banca iși rezervă dreptul de a solicita și alte documente suplimentare, dupa cum va considera necesar, în conformitate cu prevederile legale și/sau cele ale normelor interne:

– Cetățeni români cu domiciliul în România: a) cartea de identitate sau b) buletinul de identitate sau c) cartea de identitate provizorie sau d) cartea de identitate electronică sau e) carte de identitate simpla;

– Cetățeni români cu domiciliul într-o țară diferită de România: a) pașaportul simplu electronic (CRDS) sau b) pasaportul simplu temporar si/sau c) cartea de identitate provizorie – emise de autoritățile din Romania în care se menționează domiciliul într-o țară diferită de România;

– Cetățeni străini cu drept de rezidență permanentă în România:
a) cartea de rezidenta permanenta pentru cetatenii statelor membre ale Uniunii Europene (UE) sau ai Spatiului Economic European (SEE) sau cetatenii Confederatiei Elvetiene (CH) care au drept de rezidenta permanenta in Romania emisa de Inspectoratul General pentru Imigrări din cadrul Ministerului Administrației și Internelor (“IGI”); sau

–  b) permisul de sedere permanenta in Romania sau permisul de sedere pe termen lung sau permisul de sedere avand mentiunea „rezident pe termen lung – CE” emis de IGI; sau

–  c) cartea de rezidenta permanenta pentru membrul de familie al unui cetatean al Uniunii Europene emisa de IGI; sau

–  d) cartea de rezidenta permanenta pentru membrul de familie al unui cetațean al Confederatiei Elvetiene emisa de IGI; sau

–  e) carte de identitate sau pașaportul emis de un stat membruUE sau SEE pe care este menționată rezidenta in Romania;

–  Cetățeni straini – cu drept de ședere temporară înRomânia:
a) pașaportul sau cartea de identitate din țara de origine pentrucetățeni UE/SEE/CH;
b) pașaportul din țara de origine pentru cetățeni din state terțe(non-UE, non-SEE, non-CH);
c) certificat de inregistrare se eliberează cetătenilor statelormembre ale UE sau ale SEE si cetătenilor Confederatiei Elvetiene care au drept de rezidentă in Romania pentru o perioadă mai mare de 3 luni) emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări) sau
d) cartea de rezidentă pentru membrul de familie al unui cetatean al Uniunii Europene emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări) sau
e) cartea de rezidentă pentru membrul de familie al unui cetătean al Confederatiei Elvetiene emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări).
f) permisul de ședere temporară/ permis de ședere în scop de muncă emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări) sau g) Cartea albastră a UE – document emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări), care atestă reședința temporară în România.

– Apatrizi (fără cetățenie) si refugiati:
a) permisul de ședere în Romania pe care sa fie precizat ca persoana respectiva este apatrid/ fără cetățenie sau refugiat sau sub protecție subsidiară emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări) sau

b) permis de ședere în scop de muncă emis de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări) sau

c) Cartea albastră a UE emisă de IGI (Inspectoratul General pentru Imigrări) sau

d) Document de călătorie eliberat în baza Convenției de la Geneva din 28.07.1951

– Angajați ai misiunilor diplomatice și oficiilor consulare:
a) card de identitate diplomatică / carte de identitate specială sau b) pașaportul diplomatic – utilizat in situatia in care persoanafizica nu dispune inca de un card de identitate diplomatica.
– Clienți persoane din SUA:
a) documentele de identitate emise de autoritățile române pentru persoane SUA: permis de ședere, permis de ședere în scop de muncă, certificat de înregistrare dacă are și cetățenie UE, documente eliberate în conditiile legii, precum și

b) documentele de identitate emise de autoritățile oficiale americane pentru cetățenii americani cu condiția ca acestea să facă dovada identității, a cetățeniei, a adresei de domiciliu/ reședință (exemplu: pașaport și/sau permis conducere și/sau green card etc.).

76. Ţara de rezidenţă fiscală: este țara în care, din punct de vedere fiscal, o persoană fizică este supusă impozitării în funcție de criteriile prevăzute în legislația țării respective. Banca va considera ca țara de rezidenţă fiscală a persoanei fizice este cea menţionată în documentul de identitate oficial, în paşaport, sau în oricare alt document doveditor de identitate prezentat de persoana fizică. Excepții: în cazul în care persoana fizică comunică altă țară de rezidență fiscală decât cea înscrisă în documentul de identitate oficial, în paşaport, sau în oricare alt document doveditor de identitate prezentat, țară de rezidenţă fiscală va fi dovedită de către persoana fizică prin prezentarea unui certificat de rezidenţă fiscală emis de către autoritatea fiscală/ autoritatea competentă conform legislației țării respective să emită aceste documente. În lipsa prezentării acestui certificat, Banca va considera ca țară de rezidenţă fiscală, țara care a emis actul de identitate oficial, paşaportul sau alt document doveditor de identitate. Persoana fizică care nu este rezidentă fiscal în România și este rezidentă fiscal într-o țară care are încheiată o convenție de evitare a dublei impuneri cu România, și care încasează venituri cu regim de reținere la sursă, inclusiv dobânzi platite de Bancă, pentru a beneficia de aplicarea convenției fiscale care prevede reținerea la sursă a unui impozit pe venit în cotă mai mică decât cea din Codul Fiscal, are obligația, conform legislației românești, de a prezenta unității Băncii la care are deschis contul, înainte de încasarea venitului, certificatul de rezidență fiscală emis de autoritatea fiscală/ autoritatea competentă să emită astfel de documente din țara rezidenței sale fiscale, în original și însoțit de traducerea autorizată în limba română a acestuia, valabil la data plății dobânzii/data înregistrării în cont. În cazulveniturilor din dobânzi, se consideră data încasării venitului, data înregistrării dobânzii în contul persoanei fizice.
Certificatul de rezidență fiscală prezentat într-un an în care se efectuează de către Bancă plăți de dobandă este valabil tot anul curent și încă 2 luni din anul calendaristic următor, dacă nu conține prevederi exprese care limitează valabilitatea la o anumită perioadă de timp.

77. Utilizator: persoană fizică, cu vârsta minimă de 14 ani, pe numele căreia a fost solicitată emiterea unui card (prin formularele standard ale Băncii și furnizând datele de identificare), Clientul titular de Cont conferindu-i dreptul de a face operațiuni în Contul său curent / Contul revolving în calitate de Împuternicit pe Cont.

78. Ziua lucrătoare: reprezintă o zi bancară (cu excepţia zilelor de sâmbată şi duminică şi a celorlalte sărbători legale recunoscute în România) în care Banca desfăşoară activităţi specifice şi este deschisă publicului.

B.2. În prezentele Condiţii Generale Bancare, folosirea la singular a termenilor definiţi presupune şi referirea la pluralul acestora şi invers. 
B.3. Toate prevederile referitoare la CRS din prezentele Condiţii Generale Bancare se vor completa cu prevederile din Codul de Procedură Fiscală.

Stimate domn,

Este posibil ca aplicatia BT Pay de la Banca Transilvania sa nu functioneze din cauza faptului ca a fost actualizata recent, in 24 noiembrie, cu o noua grafica.

De aceea, sfatul meu este sa actualizati aplicatia, pentru a vedea daca acesta este motivul pentru care nu functioneaza.

Pot fi si alte cauze ale nefunctionarii BT Pay, precum lipsa semnalului la telefon, neactualizarea datelor personale la banca, setarile de securitate pentru telefon (parola, PIN etc.), o problema cu contul/cardul dumneavoastra la Banca Transilvania sau a problema tehnica de functionarea a aplicatiei.

De aceea, pentru rezolvarea problemei trebuie sa contactati Banca Transilvania, prin e-mail la adresa: contactbtpay@btrl.ro sau la telefon:  0264 308028.

Iata informatiile publicate de Banca Transilvania privind problema la inrolarea cardului in aplicatia BT Pay:

Daca ai urmat procesul de inrolare al cardului intocmai si totusi nu ai reusit, este posibil sa te regasesti in una din urmatoarele situatii:

 ❶⠀cardul tau este fie blocat temporar sau definitiv (poti verifica acest aspect fie in BT24, fie apeland in Call Center la numarul 0264 308 028*);

 ❷⠀nu ai introdus datele in mod corect;

 ❸⠀codul OTP (One Time Password) este gresit;

 ❹⠀cardul tau a expirat (poti verifica data de pe fata cardului).

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati prolema cu BT Pay. 

Cu stima,

Vasile Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

In primul rand, trebuie sa stiti ca platforma (site-ul) invest-revolut.com nu are nicio legatura cu Revolut si pare a fi un site menit a insela oamenii dispusi sa cumpere bitcoin sau alte criptomonede daca li se promit castiguri foarte mari.

De aceea, trebuie sa sesizati Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) cu privire la acest site, invest-revolut.com, pentru a afla daca este o platforma autorizata de ASF, caz in care va puteti recupera banii.

Site-ul invest-revolut.com nu se afla, in prezent, pe lista ASF, cu site-urile si firmele neautoritate in care nu este recomandabil sa va investiti banii. Lista actualizata o gasiti pe site-ul ASF.

In acelasi timp, va sfatuiesc sa faceti o plangere si la platforma Binance, care a permis efectuarea tranzactiilor cu bitcoin prin site-ul invest-revolut.com si acei brokeri care au orchestrat escrocheria cu criptomonede.

Atentie la firmele de investitii straine, necunoscute!

Nu va sfatuiesc sa va investiti banii in site-uri necunoscute, care nu va ofera incredere si siguranta, mai ales cand este vorba de crypto (bitcoin) sau NFT, care sunt foarte riscante.

Si mai ales nu va sfatuiesc sa alegeti site-uri care nu sunt specializate in investitii financiare si implicit nu sunt autorizate de institutiile competente, precum Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF), cum sunt firmele de brokeraj (Tradeville, Admiral Markets, BT Capital Advisers, Prime Transactions etc.)

Conform informatiilor publicate de ASF (vezi foto mai jos), un semnal de alarma in cazul unui site de investitii este „lipsa prezentei fizice a entitatii”.

„Lipsa modalitatii de compensare a investitorilor” este un alt semnal de alarma pe care il putem identifica pe un site de investitii.

Avertisment ASF firme neautorizate

Sfatul ASF:

„Într-o astfel de situație, vă adresăm rugămintea de a contacta rapid Serviciul Monitorizare Activități Neautorizate și Petiții din cadrul Direcției Generale a S.I.I.F., utilizând Formularul tip II și adresa de e-mail Entitati.Neautorizate@asfromania.ro.
Dacă, după verificările recomandate anterior, nu ați obținut informații clare și complete privind entitatea care v-a contactat sau pe care intenționați sa o contactați, nu vă grăbiți să investiți bani prin acea platformă de tranzacționare online. Dacă totul sună prea bine ca să fie adevărat, probabil că vă aflați în fata unei înșelătorii (”Investment scams”)!

A.S.F. menționează că utilizarea unei entității neautorizate, nu vă da dreptul la despăgubiri prin Sistemul/Fondul de Compensare din România, așa că este puțin probabil să vă recuperați o parte din bani dacă lucrurile merg prost.” (Sursa: ASFRomania.ro)

Blocarea banilor in blockchain, o incercare de inselaciune

Daca vi s-a spus ca banii sunt blocati in blockchain este o tentativa de inselaciune, iar sfatul meu este sa nu mai platiti niciun ban, daca vi se promite deblocarea banilor, in schimbul unor taxe sau a unui avans.

Este o schema de frauda financiara clasica: iti dam bani, daca ne platesti mai intai o taxa sau un avans.

Sfatul meu: nu mai investiti niciun ban si raportati aceasta tentativa de frauda financiara la Politie, prin completarea unei plangeri online, pe site-ul Politiei Romane, la acest link:  https://www.politiaromana.ro/ro/petitii-online.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsurile primite la reclamatiile trimise la ASF, Politie si Binance.

Cu stima,

Vasile Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

In acest caz, cel mai probabil este vorba de o inselatorie cu bitcoin si alte criptomonede, bazata pe promisiunea unor castiguri mari.

Iata avertismentul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF), cu privire la brokeri, site-uri si alte entitati neautorizate cu care puteti pierde bani sau puteti fi inselat.

ATENȚIE LA ENTITĂȚI NEAUTORIZATE!

A. Ce trebuie să faceți pentru a evita să utilizați o entitate neautorizată?

Pentru siguranța investițiilor dumneavoastră, înainte de a investi în diverse instrumente financiare și, în special, înainte de a utiliza platforme de tranzacționare online, chiar dacă inițiativa contactării entității vă aparține în totalitate sau contactarea este efectul unei oferte privind serviciile MiFID II adresate direct sau indirect printr-o terță parte de către o entitate,  A.S.F. vă recomandă să verificați dacă:

  1. Entitatea care oferă accesul la o platformă online de tranzacționare se regăsește în Registrul A.S.F.: Registrul instrumentelor și investițiilor financiare;
  2. Entitatea menționată la pct. 1 se regăsește la secțiunea ”Alerte investitori” existentă pe pagina web a A.S.F.: https://asfromania.ro/;
  3. Entitatea menționată la pct. 1 se regăsește  la secțiunea Investor Alerts Portal (iosco.org) existentă pe pagina  web a IOSCO;
  4. Entitatea menționată la pct. 1 este situată într-o altă jurisdicție decât cea a A.S.F. În acest caz, verificați alertele emise în mediul online și, în măsura în care jurisdicția respectivă are constituită o autoritate competentă similară A.S.F., verificați și pagina de web a respectivei autorități;
  5. Entitatea menționată la pct. 1 se regăsește în registrul companiilor (similar O.N.R.C.) din jurisdicția unde este situat sediul social al entității care operează platforma online de tranzacționare. Acordați o atenție sporită diferenței dintre denumirea brandului utilizat de platforma de tranzacționare și denumirea entității care operează platforma de tranzacționare!

Pe lângă verificările menționate la pct. 1-5, adresăm investitorilor din România rugămintea de a:

  1. verifica dacă entitatea nu utilizează așa-numitele site-uri clonă. Multe dintre aceste entități neautorizate folosesc, în mod abuziv, denumirea unor brokeri internaționali care operează legitim, la nivel global, prin licențe/autorizații emise de autorități competente similare A.S.F.;
  2. nu ceda insistențelor apelurilor telefonice, mesajelor și email-uri repetate, adresate de entități care propun investiții prin diferite platforme de tranzacționare online, cu promisiunea unor câștiguri imediate şi randamente foarte ridicate;
  3. acorda o atenție sporită instrumentelor de plată promovate de entitatea neautorizată pentru alimentarea contului, pentru că fiecare dintre acestea prezintă avantaje și dezavantaje în recuperarea rapidă a sumelor depuse.

                                                                        
Într-o astfel de situație, vă adresăm rugămintea de a contacta rapid Serviciul Monitorizare Activități Neautorizate și Petiții din cadrul Direcției Generale a S.I.I.F., utilizând Formularul tip II și adresa de e-mail Entitati.Neautorizate@asfromania.ro.
Dacă, după verificările recomandate anterior, nu ați obținut informații clare și complete privind entitatea care v-a contactat sau pe care intenționați sa o contactați, nu vă grăbiți să investiți bani prin acea platformă de tranzacționare online. Dacă totul sună prea bine ca să fie adevărat, probabil că vă aflați în fata unei înșelătorii (”Investment scams”)!

A.S.F. menționează că utilizarea unei entității neautorizate, nu vă da dreptul la despăgubiri prin Sistemul/Fondul de Compensare din România, așa că este puțin probabil să vă recuperați o parte din bani dacă lucrurile merg prost.

B.  Cele mai întâlnite practici utilizate de entitățile neautorizate!

Practici comune utilizate de entitățile neautorizate, fără însă a ne limita la acestea:

  1. Dublarea/creșterea depunerii inițiale prin bonusuri, urmată de refuzul de a onora orice fel de retragere a fondurilor până la tranzacționarea unui volum foarte mare de către investitor (adesea imposibil de realizat);
  2. Tranzacționarea pe contul investitorilor fără permisiune, urmată de solicitarea în a suplimenta contul cu fonduri noi;
  3. Presiunea constantă prin apeluri telefonice, mesaje și e-mailuri repetate, dublată de solicitări repetate și insistente de a adăuga noi fonduri, pentru a „ajuta la recuperarea pierderilor” prin tranzacții viitoare prezentate ca fiind câștiguri sigure;
  4. Crearea/ oferirea unor servicii de recuperare, prin care aceste entități susțin că ajută la recuperarea fondurilor investitorilor sau că vânează entități neautorizate dar care, din păcate, sunt doar o altă formă de înșelăciune (”Investment scams”), adesea pusă în practică de aceiași entitate neautorizată care v-a fraudat de la bun început fondurile.

  C. Ce trebuie să faceți dacă ați fost contactat de o entitate care nu se regăsește în Registrul A.S.F.?

Dacă sunteți în această situație, vă adresam rugămintea de a transmite o notificare către A.S.F. (Formularul tip I), în atenția Serviciului Monitorizare Activități Neautorizate și Petiții din cadrul Direcției Generale a S.I.I.F., la următoarea adresa de email Entitati.Neautorizate@asfromania.ro.

Pentru detalii suplimentare, vă rugăm să contactați Serviciul Monitorizare Activități Neautorizate și Petiții din cadrul Direcției Generale –S.I.I.F. la următorul număr de telefon 021.659.6192.

D. Ce trebuie să faceți daca ați utilizat serviciile unei entități care nu se regăsește în Registrul A.S.F.?

Dacă ați utilizat serviciile unei entități care nu se regăsește în Registrul A.S.F., vă recomandăm următoarele:

  1. Depuneți o notificare (Formularul tip II) în atenția Serviciului Monitorizare Activități Neautorizate și Petiții din cadrul Direcției Generale a S.I.I.F. la adresa de email: Entitati.Neautorizate@asfromania.ro.
  2. Depuneți o plângere în atenția organelor de cercetare penală din România situate în zona unde ați declarat reședința, dacă interacțiunea cu entitatea neautorizată a condus la prejudicierea fondurilor încredințate de dvs. acelei entități.
  3. Depuneți o reclamație către autoritatea competentă din țara de origine a entității, în măsura în care jurisdicția respectivă a stabilit o autoritate similară A.S.F., dacă interacțiunea cu aceasta entitate a condus la  prejudicierea fondurilor încredințate de dvs. acelei entități.

Șansele de recuperare rapidă a fondurilor încredințate unei entități neautorizate depind de instrumentul de plată utilizat de dvs., după cum urmează:

  1. dacă ați alimentat contul entității prin card de credit/debit, este posibil să aveți în continuare o șansă, atât timp cât acționați rapid și solicitați anularea operațiunilor (chargeback) în limita termenului legal;
  2. dacă ați alimentat contul entității prin transfer bancar sau prin criptomonedă, șansele de recuperare rapidă a fondurilor sunt drastic diminuate.

  E. Informații utile cu privire la firmele de investiții din statele membre sau statele terțe care pot opera legal în România 

Firmele de investiții și instituțiile de credit din spațiul EEA pot opera în România, atât la distanță, cât și prin înființarea unor sucursale, doar în baza unei notificări transmise A.S.F. de către autoritatea competentă din țara de origine vizând utilizarea pașaportului EU în România.

Informații privind lista entităților notificate, care prestează legal, pe teritoriul României, se regăsesc în Registrul instrumentelor și investițiilor financiare

Atribuțiile A.S.F., în calitate de autoritate competentă din stat membru gazdă, în raport cu autoritatea competentă din țara de origine sunt prevăzute de art. 244  din Legea nr. 126/2018 [1].

Firmele de investiții din state terțe pot opera în România doar prin înființarea unei sucursale care necesită autorizare locală din partea A.S.F., denumirea acestora  fiind disponibilă în Registrul A.S.F., la secțiunea „Intermediari care prestează servicii de investiții financiare în România”, din Registrul instrumentelor și investițiilor financiare, situație în care A.S.F. este autoritate competentă. 

Firmele de investiții din statele terțe nu pot opera la distanță în România, cu excepția situației în care investitorul de retail din România solicită, din proprie inițiativă (”reverse solicitation”), furnizarea serviciilor. Însă, în acest caz,  firma nu poate oferta investitorului de retail din România un nou serviciu sau un nou produs financiar pe perioada relației contractuale, ci numai dacă investitorul de retail adresează o nouă solicitare. În acest caz, A.S.F. nu este autoritate competentă, iar investitorul de retail din România nu beneficiază de protecția MiFID II care a fost transpusă prin Legea nr. 126/2018.

Dacă informațiile prezentate la lit. A-E sunt neclare sau necesită o detaliere suplimentară, vă adresăm rugămintea  de a  contacta Serviciul Monitorizare Activități Neautorizate din cadrul Direcției Generale a S.I.I.F. la următoarea adresă de email: Entitati.Neautorizate@asfromania.ro. Totodată, vă rugăm să consultați lista privind entitățile neautorizate de ASF.

Comunicările ESMA din secțiunea WARNING AND PUBLICATIONS FOR INVESTORS (europa.eu) adresate investitorilor cu privire la produsele financiare speculative.

În final, vă mulțumim pentru atenția acordată pieței de capital și, totodată, vă asigurăm de suportul permanent al A.S.F. în rezolvarea problemelor întâmpinate.

______________________________

[1] Art. 244. –   (1) În cazul în care A.S.F., în calitate de autoritate competentă a statului membru gazdă, are motive clare şi doveditoare să estimeze că o firmă de investiţii care operează pe teritoriul României în temeiul libertăţii de a presta servicii încalcă obligaţiile care îi revin în temeiul dispoziţiilor adoptate în conformitate cu prezenta lege sau cu reglementările emise în aplicarea acesteia sau că o firmă de investiţii care deţine o sucursală pe teritoriul României încalcă obligaţiile care, în temeiul dispoziţiilor adoptate în conformitate cu prezenta lege sau cu reglementările emise în aplicarea acesteia, nu conferă prerogative A.S.F., aceasta comunică de îndată aceste aspecte autorităţii competente a statului membru de origine al firmei de investiţii. 
(2) În cazul în care, în pofida măsurilor adoptate de autoritatea competentă a statului membru de origine sau din cauza faptului că aceste măsuri se dovedesc a fi inadecvate, firma de investiţii prevăzută la alin. (1) continuă să acţioneze într-un mod care prejudiciază clar interesele investitorilor din România sau funcţionarea ordonată a pieţelor, se aplică următoarele: 
        a) după ce a informat autoritatea competentă a statului membru de origine, A.S.F. adoptă toate măsurile adecvate necesare pentru a proteja investitorii şi pentru a menţine buna funcţionare a pieţelor, inclusiv posibilitatea de a interzice firmelor de investiţii care încalcă normele să iniţieze alte tranzacţii pe teritoriul României, şi informează Comisia Europeană şi ESMA, fără întârzieri nejustificate, cu privire la aceste măsuri; şi 
         b) A.S.F. poate sesiza ESMA, care poate acţiona în conformitate cu competenţele care îi sunt atribuite în temeiul art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.095/2010. 
(3) În cazul în care A.S.F. constată că o firmă de investiţii având o sucursală pe teritoriul României nu respectă actele cu putere de lege sau actele administrative adoptate în România în temeiul dispoziţiilor prezentei legi sau reglementărilor secundare emise în aplicarea acesteia care conferă prerogative A.S.F., A.S.F. emite o decizie prin care solicită firmei de investiţii respective să pună capăt acestei situaţii necorespunzătoare. 
(4) În cazul în care firma de investiţii prevăzută la alin. (3) nu adoptă măsurile solicitate, A.S.F. ia toate măsurile adecvate pentru ca firma de investiţii respectivă să pună capăt acestei situaţii necorespunzătoare şi comunică natura măsurilor adoptate autorităţilor competente ale statului membru de origine. 
(5) În cazul în care, în ciuda măsurilor luate de A.S.F., firma de investiţii prevăzută la alin. (3) continuă să încalce actele prevăzute la alin. (3) care sunt în vigoare în România, A.S.F., după ce a informat autoritatea competentă a statului membru de origine, ia toate măsurile adecvate necesare pentru a proteja investitorii şi buna funcţionare a pieţelor şi informează, fără întârzieri nejustificate, Comisia Europeană şi ESMA cu privire la aceste măsuri. 
(6) În cazul în care A.S.F., în calitate de autoritate competentă a statului membru gazdă a unei pieţe reglementate, a unui SMT sau a unui SOT, are motive clare şi doveditoare să estimeze că această piaţă reglementată, acest SMT sau acest SOT încalcă obligaţiile care îi revin în temeiul dispoziţiilor adoptate în conformitate cu prezenta lege sau cu reglementările emise în aplicarea acesteia, A.S.F. sesizează de îndată autoritatea competentă a statului membru de origine al pieţei reglementate respective sau a SMT-ului sau SOT-ului respectiv. 
(7) În cazul în care, în pofida măsurilor adoptate de autoritatea competentă a statului membru de origine sau din cauza faptului că aceste măsuri se dovedesc a fi inadecvate, piaţa reglementată, SMT-ul sau SOT-ul prevăzute la alin. (6) continuă să acţioneze într-un mod care prejudiciază interesele investitorilor din România sau funcţionarea ordonată a pieţelor, A.S.F., după ce a informat autoritatea competentă a statului membru de origine, ia toate măsurile adecvate necesare pentru a proteja investitorii şi buna funcţionare a pieţelor, inclusiv posibilitatea de a împiedica piaţa reglementată sau SMT-ul ori SOT-ul să faciliteze accesul participanţilor sau al membrilor la distanţă stabiliţi în România şi informează, fără întârzieri nejustificate, Comisia Europeană şi ESMA cu privire la aceste măsuri. 
(8) Orice măsură luată în temeiul prevederilor alin. (1) – (7) şi care presupune sancţiuni sau restricţii pentru serviciile şi activităţile unei firme de investiţii sau ale unei pieţe reglementate este justificată în mod corespunzător şi comunicată firmei de investiţii sau pieţei reglementate respective. 
(9) În plus faţă de prevederile alin. (3) – (7), A.S.F. poate sesiza ESMA cu privire la situaţiile respective

Sursa: Autoritatea de Supraveghere Financiara

Stimate domn,

Este posibil ca aplicatia BT Pay de la Banca Transilvania sa nu functioneze din cauza faptului ca a fost actualizata recent, in 24 noiembrie, cu o noua grafica.

De aceea, sfatul meu este sa actualizati aplicatia, pentru a vedea daca acesta este motivul pentru care nu functioneaza.

Pot fi si alte cauze ale nefunctionarii BT Pay, precum lipsa semnalului la telefon, neactualizarea datelor personale la banca, setarile de securitate pentru telefon (parola, PIN etc.), o problema cu contul/cardul dumneavoastra la Banca Transilvania sau a problema tehnica de functionarea a aplicatiei.

De aceea, pentru rezolvarea problemei trebuie sa contactati Banca Transilvania, prin e-mail la adresa: contactbtpay@btrl.ro sau la telefon:  0264 308028.

Iata informatiile publicate de Banca Transilvania privind problema la inrolarea cardului in aplicatia BT Pay:

Daca ai urmat procesul de inrolare al cardului intocmai si totusi nu ai reusit, este posibil sa te regasesti in una din urmatoarele situatii:

 ❶⠀cardul tau este fie blocat temporar sau definitiv (poti verifica acest aspect fie in BT24, fie apeland in Call Center la numarul 0264 308 028*);

 ❷⠀nu ai introdus datele in mod corect;

 ❸⠀codul OTP (One Time Password) este gresit;

 ❹⠀cardul tau a expirat (poti verifica data de pe fata cardului).

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati prolema cu BT Pay. 

Cu stima,

Vasile Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Pot fi mai multe cauze pentru care nu puteti introduce cardul in aplicatia BT Pay, precum lipsa semnalului la telefon, neactualizarea datelor personale la banca, setarile de securitate pentru telefon (parola, PIN etc.), o problema cu contul/cardul dumneavoastra la Banca Transilvania sau a problema tehnica de functionarea a aplicatiei.

De aceea, pentru rezolvarea problemei trebuie sa contactati Banca Transilvania, prin e-mail la adresa: contactbtpay@btrl.ro sau la telefon:  0264 308028.

Iata informatiile publicate de Banca Transilvania privind problema la inrolarea cardului in aplicatia BT Pay:

Daca ai urmat procesul de inrolare al cardului intocmai si totusi nu ai reusit, este posibil sa te regasesti in una din urmatoarele situatii:

 ❶⠀cardul tau este fie blocat temporar sau definitiv (poti verifica acest aspect fie in BT24, fie apeland in Call Center la numarul 0264 308 028*);

 ❷⠀nu ai introdus datele in mod corect;

 ❸⠀codul OTP (One Time Password) este gresit;

 ❹⠀cardul tau a expirat (poti verifica data de pe fata cardului).

Va rog sa reveniti la mine daca nu reusiti sa rezolvati prolema cu BT Pay. 

Cu stima,

Vasile Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Daca ati aflat ca exista un imprumut Provident facut pe numele dumneavoastra, pe care l-a facut altcineva, trebuie sa luati legatura cu Provident, pentru semnalarea acestei probleme.

Puteti contacta Provident prin e-mail, la adresa relatiicuclientii@provident.ro sau la numarul de telefon 031 227 7596.

Provident ar trebui sa investigheze acest caz si daca este vorba de o frada sau de utilizarea ilegala a datelor dumneavoastra personale, sa raporteze cazul la autoritatile competente, iar imprumutul sa-l anuleze si sa va stearga datele dumneavoastra personale.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul primit de la Provident.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Daca transferul a fost facut in valuta (lire sterline), pana in ora 18, poate sa dureze maxim 4 zile, conform informatiilor publicate de Banca Transilvania.

Concret, daca dumneavoastra ati facut transferul luni, inainte de ora 18, banii ar trebui sa ajunga in contul din Anglia cel tarziu joi, adica astazi.

Daca ati facut transferul dupa ora 18, s-ar putea sa dureze inca o zi, adica vineri.

Daca plata a fost in euro, tip SEPA, indiferent de ora, atunci banii ajung in cel mult doua zile, adica cel tarziu marti, in cazul dumneavoastra.

Iata in cat timp se fac platile in valuta, conform informatiilor publicate de Banca Transilvania:

Ordine de plată în valută

Se procesează 24 de ore din 24, 7 zile din 7, astfel:

Ordine de plată în valută interbancare

  • Ordinele de plată în valută interbancare, în regim de urgență, procesate în cursul zilei T, între orele 09:00 – 18:00 vor fi decontate cu maxim data valută T+1;
  • Ordinele de plată în valută interbancare procesate în cursul zilei T între orele 09:00-18:00, vor fi decontate cu maxim data valută T+3;
  • Ordinele de plată în valută interbancare recepționate în afara intervalelor anterior menționate, se vor procesa 24 din 24, 7 zile din 7 și se vor introduce în circuitul de decontare în următoarea zi lucrătoare bancară conform primelor 2 puncte anterioare menționate.

Ordine de plată SEPA

Plățile Sepa semnate în cursul zilei T, se vor transmite băncii beneficiare în ziua bancară lucrătoare următoare (T+1) și se vor afișa astfel:

– în extrasul generat pentru ziua T dacă tranzacția a fost semnată de luni până vineri până la ora 17:00.

– în extrasul generat pentru ziua T+1 (ziua bancară lucrătoare următoare) dacă tranzacția a fost semnată de luni până vineri după ora 17:00, sâmbătă sau duminică sau în zile nelucrătoare.

Ordine de plată în valută intrabancare, indiferent de valoare – se procesează 24 de ore din 24, 7 zile din 7.

Transferurile transmise fără fonduri de luni până vineri, după ora 17:30, sâmbătă și duminică după ora 11:30 se refuză automat.

Vedeti aici orele de procesare pentru toate tipurile de plati, inclusiv in lei, la Banca Transilvania.

Va rog sa reveniti la mine, pentru a-mi spune daca s-a rezolvat problema cu transferul banilor din contul BT in contul din Anglia.

Cu stima,

Vasile Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

In primul rand, vanzarea apartamentului pentru o datorie mult mai mica decat valoarea acestuia si faptul ca in acest timp aveati poprire pe salariu poate fi considerat un abuz al executorului judecatoresc.

Conform legii (Codul de procedura civila), executarea silita se poate face atat prin poprirea salariului si pensiei, cat si prin vanzarea bunurilor pe care se pune sechestru, inclusiv a imobilelor, insa depinde de sumele datorate. Mai exact, daca valoarea datoriilor este mult mai mica decat valoarea apartamentului, atunci nu se justifica vanzarea acestuia.

Iata ce spune Codul de Procedura Civila, la articolul 629 (Veniturile si bunurile supuse executarii):

„Veniturile si bunurile debitorului pot fi supuse executarii silite daca, potrivit legii, sunt urmaribile si numai in masura necesara pentru realizarea drepturilor creditorilor.”

Asadar, se poate pune sechestru pe locuinta, masina sau alte bunuri personale, daca datoria se poate recupera doar prin vanzarea acestora, nefiind suficienta poprirea salariului.

Pe de alta parte, trebuie sa stiti ca legea va mai confera si dreptul de a va intelege cu creditorul (banca, IFN-ul sau cui datorati bani) cu privire la modalitatea de executare silita, astfel incat sa vi se puna doar poprire pe salariu/pensie sau doar prin vanzarea bunurilor.

Iata ce mai spune Codul de Procedura Civila:

„Articolul 630 Intelegeri privind efectuarea executarii

In tot cursul executarii silite, sub supravegherea executorului judecatoresc, creditorul si debitorul pot conveni ca aceasta sa se efectueze, in total sau in parte, numai asupra veniturilor banesti sau altor bunuri ale debitorului, ca vanzarea bunurilor supuse urmaririi sa se faca prin buna invoiala sau ca plata obligatiei sa se faca in alt mod admis de lege.”

Insa aceasta situatie, in cazul dumneavoastra, este tardiva, dat fiind ca apartamentul a fost deja vandut.

In acest caz, sfatul meu este sa luati legatura cu un avocat, in vederea initierii unui proces de contestare a executarii silite.

Va rog sa reveniti la mine daca doriti explicatii suplimentare sau daca aveti nevoie de ajutorul meu in acest caz.

Cu stima,

Vasile Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Banca ar fi trebuit sa va explice clar care este procedura de desfiintare (ridicare) a popririi si ce documente sunt necesare pentru acest lucru: daca este nevoie de o adresa de la executorul judecatoresc sau daca e suficienta hotarea judecatoreasca.

De aceea, sfatul meu este sa faceti o reclamatie in scris la banca, in care sa solicitati solutionarea acestei probleme.

Ulterior, daca raspunsul primit de la banca nu va satisface, va recomand sa apelati la CSALB, pe site-ul csalb.ro, pentru a ajunge la o intelegere amiabila cu banca.

Pe de alta parte, va sfatuiesc sa luati legatura cu si cu executorul judecatoresc si sa-i solicitati sa trimita la banca o adresa de desfiintare a popririi.

Iata prevederile din Codul de Procedura Civila privind desfiintarea popririi:

Articolul 794
Desfiinţarea popririi
(1) Dacă după înfiinţarea popririi cauza în temeiul căreia s-a înfiinţat aceasta a încetat să mai existe, executorul judecătoresc, din oficiu sau la cererea debitorului poprit, va dispune desfiinţarea popririi printr-o adresă către terţul poprit. Atunci când poprirea a fost validată, desfiinţarea acesteia se va face de instanţa de executare prin încheiere executorie, dată cu citarea părţilor.

Codul de procedura civila

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul la reclamatie primit de la banca si cu raspunsul de la executorul judecatoresc.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Transferul efectuat intr-o zi lucratoare va fi procesat a doua zi, daca aceasta este tot zi lucratoare. Daca este sambata, duminica sau sarbatoare legala, banii vor ajunge abia in urmatoarea zi lucratoare.

In cazul dumneavoastra, transferul din Revolut catre BRD este posibil sa nu fie efectuat in 30 noiembrie si 1 decembrie, care sunt zile libere, ci abia in 2 decembrie.

Va rog sa reveniti la mine, daca aveti nevoie de ajutor pentru rezolvarea problemei cu transferul Revolut-BRD.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

In primul rand, banca ar fi trebuit sa va raspunda la cererea de restructurare a creditului si eventual sa va dea un termen de solutionare a cererii, astfel incat sa stiti cat si cand veti plati urmatoarea rata.

Dat fiind ca banca nu v-a raspuns inainte de termenul urmatoarei rate, dumneavoastra trebuia sa achitati acea rata, conform vechiului contract in vigoare.

Dar daca nu ati dispus de suficienti bani pentru achitarea ratei, situatie pe care ati comunicat-o bancii, aceasta ar fi trebuit sa va contacteze si sa va ofere o solutie de evitare a raportarii la Biroul de Credit si ulterior initierea procedurilor de executare silita.

Dat fiind ca dumneavoastra ati fost de buna credinta si ati anuntat banca de problema reducerii veniturilor, dar fara raspuns, vina este a bancii, motiv pentru care va sfatuiesc sa faceti o reclamatie banca, in vederea solutionarii pe care amiabila a acestei probleme.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul la reclamatia primita de la Idea Bank.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Da, se pot retine, integral, pentru achitarea popririi, toti banii care intra in cont, cu exceptia veniturilor din salarii/pensii, din care se poate lua cel mult o treime pentru o poprire si cel mult jumatate pentru doua sau mai multe popriri.

Asadar, ori de cate ori veti avea pe card alte tranzactii/incasari din alte surse decat salariul, banii vor fi retinuti pentru achitarea popririi.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti nevoie de ajutor pentru rezolvarea problemei cu poprirea.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Banii transferati de la Revolut ar fi trebuit sa ajunga la Garanti in urmatoarea zi dupa efectuarea acestuia, adica marti.

Durata transferului depinde de moneda in care a fost efectuat si de tipul transferului.

Astfel, transferurile in lei, intre doua conturi in lei (Revolut-Garanti, in cazul dumneavoastra), dureaza maxim doua zile, in functie de ora la care au fost facute. Daca au fost facute in prima parte a zilei, banii ajung la cealalta banca in aceeasi zi.

Daca plata s-a facut spre finalul zilei, banii ajung a doua zi, ceea ce ar fi trebuit sa se intample in cazul dumneavoastra.

Daca transferul este in euro, de tip SEPA, atunci banii ajung a doua zi cel tarziu in contul in euro al altei banci, din Romania sau din oricare alta tara europeana membra UE.

In cazul transferurilor internationale in ale valute, precum GBP (lire sterline), dolari americani (USD), durata transferului este mai mare, intrucat se proceseaza prin sistemul SWIFT.

Conform informatiilor publicate de Revolut, durata acestor transferuri internationale prin SWIFT este de pana la 5 zile.

Iata ce spune Revolut:

„Transferurile SEPA pot dura până la 2 zile lucrătoare.

Transferurile SWIFT durează, de obicei, până la 5 zile lucrătoare.

Transfer în EUR către un cont bancar din SEPA:

De obicei, durează câteva secunde, dar pot dura până la 2 zile lucrătoare dacă banca beneficiarului nu acceptă plăți instantanee. Pentru acest tip de transfer, va fi folosit contul tău local în EUR.

Transferuri internaționale:

În cazul transferurilor internaționale prin rețeaua SWIFT, de obicei durează până la 5 zile lucrătoare să ajungă banii în contul destinatarului. Sigur, pot exista și cazuri excepționale în care un transfer bancar poate dura puțin mai mult decât de obicei. Cauzele pot include băncile care nu procesează plăți în weekend și sărbători legale, un timp mai lung necesar pentru creditarea fondurilor, date de transfer incorecte sau verificări legale efectuate de banca destinatară.”

In aceste conditii, probabil ca este o problema cu transferul Revolut-Garanti, motiv pentru care va sfatuiesc sa luati legatura cu Revolut si sa intrebati ce s-a intamplat cu banii transferati luni.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti nevoie de ajutor pentru rezolvarea problemei transferului Revolut-Garanti.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

  1. Pagini:
  3. 1
  4. 2
  5. 3
  6. 4
  7. 5
  8. 6
  9. 7
  10. 8
  11. 9
  12. ...
  13. 41